Qual è il rapporto debito / limite
Il rapporto debito / limite è il rapporto tra i saldi totali delle carte di credito di un consumatore rispetto ai limiti totali delle carte di credito, espresso in percentuale. È un componente chiave nel calcolo del punteggio FICO di un individuo, secondo solo alla cronologia dei pagamenti come indicatore del rischio di credito. Il rapporto debito / limite ha molti altri nomi, incluso il rapporto saldo-limite, il rapporto di utilizzo del credito o il rapporto debito / credito.
RIPARTIZIONE Rapporto debito / limite
Il rapporto debito / limite si riferisce generalmente al debito e ai limiti della carta di credito, ma può anche includere linee di credito e altri debiti rotativi. Il calcolo è il saldo della tua carta di credito diviso per i limiti totali della carta di credito. Un rapporto di indebitamento inferiore al 30% è considerato "buono" da FICO e contribuirà a migliorare il proprio punteggio di credito.
Rapporto debito / limite e punteggi di credito
I rapporti debito / limite possono essere mantenuti al 30% o al di sotto di non trasportare saldi o assicurando un aumento del limite di credito. I punteggi di credito più elevati tendono ad andare di pari passo con i rapporti debito / limite più bassi. Un rapporto più basso è migliore, dal momento che un rapporto elevato suggerisce che il mutuatario sta utilizzando gran parte del loro credito disponibile, potenzialmente affrontando problemi finanziari se il loro flusso di cassa si restringe. Più il rapporto è vicino al 100%, più il consumatore è vicino a massimizzare il credito disponibile.
Il rapporto debito / limite rappresenta il 30% del tuo punteggio FICO, dietro solo la cronologia dei pagamenti, che costituisce il 35%. Altri componenti includono il tipo di debito che hai e il numero di nuovi conti di credito, ciascuno pari al 10% e la lunghezza dei tuoi conti aperti è del 15%.
Alcuni esperti suggeriscono che, poiché il rapporto debito / limite è calcolato in base al saldo alla data di chiusura dell'estratto conto, i consumatori dovrebbero provare a pagare i saldi in tutto o in parte prima che vengano generati gli estratti conto della carta di credito. Ciò garantirà che le agenzie di credito registrino saldi in sospeso pari a zero o bassi, il che comporterà un rapporto debito / limite inferiore.
Esempio di rapporto debito / limite
Ad esempio, supponiamo che Bob abbia tre carte di credito. La carta di credito A ha un saldo di $ 1.000, la carta di credito B ha un saldo di $ 500 e la carta di credito C ha un saldo di $ 2.500. Il limite massimo di credito per la carta A è di $ 1.500, la carta B è di $ 1.000 e la carta C di $ 5.500. Il rapporto debito / limite di Bob è del 50%. Se la sorella di Bob Barb ha una singola carta di credito con un saldo di $ 6.000 e un limite di credito di $ 24.000, il suo rapporto debito / limite è del 25%. Il rapporto di Barb avrebbe quindi un impatto più favorevole sul suo punteggio di credito rispetto al rapporto di Bob sul suo punteggio.
