In genere, il depositario / fiduciario del conto pensionistico individuale (IRA) richiede solo un modulo di contributo firmato per depositare i fondi in un IRA. Tuttavia, è necessario consultare il proprio depositario dell'IRA in merito alle loro politiche e procedure per evitare ritardi non necessari.
È inoltre necessario consultare l'amministratore / corriere del piano 403 (b) per assicurarsi che siano completate le pratiche burocratiche adeguate. Potrebbe essere necessario compilare un modulo di richiesta di distribuzione per distribuire le risorse. L'amministratore può anche richiedere una lettera di accettazione dal custode dell'IRA. Questo serve come una conferma che i beni saranno depositati in un piano pensionistico ammissibile.
Infine, assicurati che la transazione sia elaborata come "rollover diretto". Ciò significa che tutti i fondi distribuiti sono pagati al proprio depositario IRA e vengono inviati direttamente a loro. Se i fondi ti vengono pagati, l'amministratore 403 (b) è generalmente tenuto a trattenere almeno il 20% dell'importo totale per le tasse federali.
Advisor Insight
Varietà Nickolas, CFP®, AIF®
Halbert Hargrove Global Advisors, LLC, Long Beach, CA.
È vero che puoi trasferire i fondi dal tuo piano 403 (b) in un IRA, ma ci sono anche alcune altre opzioni a cui dovresti pensare.
Puoi trasferire i fondi in un altro piano pensionistico, incassare il tuo piano 403 (b) o conservare i fondi nel piano 403 (b). La decisione dipenderà dalla tua situazione lavorativa, dalla tua esperienza di investimento, dai costi di varie scelte di investimento e dai tuoi obiettivi di investimento dei fondi.
Assicurati di ricercare quanto costerà investire. Il rapporto spese interne dei fondi può variare in modo significativo. Puoi anche considerare di mantenere i fondi nel tuo piano 403 (b) se sei tra un lavoro e l'altro e non vuoi gestire attivamente i tuoi investimenti. Di solito puoi mantenere i fondi nel tuo account esistente se il tuo saldo è superiore a $ 5.000.
