Il fatto che un pensionato possa continuare a finanziare un conto pensionistico individuale (IRA) dipende principalmente dal fatto che abbia un reddito percepito.
Key Takeaways
- In base ai termini del SECURE Act del 2019, tutti i pensionati possono ora contribuire agli IRA tradizionali se guadagnano reddito.I pensionati possono continuare a fornire fondi guadagnati a un Roth IRA a tempo indeterminato.Non puoi contribuire con un importo superiore ai tuoi guadagni e puoi solo contribuire fino ai limiti annuali di contributo stabiliti dall'IRS.
Finanziamento di un IRA tradizionale
Continuare a contribuire a un IRA tradizionale è possibile anche se sei ufficialmente in pensione, ma lavori ancora o esegui servizi di qualsiasi tipo per cui sei pagato (e in grado di documentare o riferire sulla tua dichiarazione dei redditi). Insieme ai salari, tutti i soldi che ricevi come alimenti e manutenzione separata possono anche essere usati per finanziare un IRA tradizionale.
Cosa non conta come reddito guadagnato? Il reddito ottenuto non include il risarcimento da una pensione, una rendita o una previdenza sociale. Inoltre non include le entrate da investimenti o gli utili generati dalle attività. I soldi devono essere guadagnati dal sudore della tua fronte, per così dire.
Secondo i termini della SECURE Act del 2019, tutti i pensionati possono ora contribuire agli IRA tradizionali se guadagnano reddito. L'età di taglio del contributo precedente di 70½ non si applica più. Tuttavia, i possessori di IRA tradizionali devono iniziare a prendere le distribuzioni minime richieste (RMD) all'età di 72 anni. Inoltre, tieni presente che se sei nato prima del 1 ° luglio 1949, devi comunque iniziare a prendere RMD all'età di 70½ anni.
Indipendentemente dalla tua età o condizione lavorativa, non puoi mai superare i limiti di contribuzione annuale stabiliti dall'IRS per entrambi i tipi di IRA; per il 2019 e il 2020, sono $ 6.000 all'anno o $ 7.000 se hai 50 anni o più.
Finanziamento di un Roth IRA
Un Roth IRA offre molta più flessibilità. Non importa quanti anni hai, puoi continuare a contribuire al tuo Roth IRA fintanto che stai guadagnando un reddito, sia che tu riceva uno stipendio come dipendente del personale o 1099 entrate per lavoro a contratto o freelance. Il rovescio della medaglia, non è nemmeno necessario prendere distribuzioni dall'account.
Ancora una volta, i depositi devono essere effettuati con entrate guadagnate: salari, commissioni, ecc. Quindi i $ 1.000 che hai pagato per un lavoro di consulenza sarebbero ammissibili, mentre il tuo sussidio mensile di $ 1.000 di previdenza sociale non lo sarebbe. Ovviamente, non puoi mai contribuire più dell'importo che hai guadagnato quell'anno. Inoltre, il tuo reddito lordo rettificato (MAGI) modificato non può superare i limiti di reddito annuali generali che incidono sulla possibilità di contribuire a un Roth IRA - meno di $ 206.000 per le coppie sposate che presentano congiuntamente ($ 203.000 per il 2019), ma meno di $ 139.000 per single contribuenti ($ 137.000 per il 2019).
Ecco una considerazione per le coppie sposate: se sei in pensione e non hai più alcun compenso, ma il tuo coniuge continua a lavorare. Se il coniuge ha guadagnato un reddito e tu no, può stabilire e finanziare un Roth IRA per te. Questo coniuge Roth IRA deve essere a tuo nome anche se il coniuge sta dando i contributi.
