Che cos'è l'assicurazione per il miglioramento
L'assicurazione per il miglioramento è la copertura per aggiunte o modifiche apportate da un locatario a uno spazio in affitto. Tali politiche riguardano solo miglioramenti che aumentano il valore della proprietà e non includono la struttura stessa.
Le polizze assicurative di miglioramento in genere coprono i miglioramenti apportati alle proprietà commerciali. Tuttavia, gli inquilini residenziali potrebbero anche acquistare una tale politica se le circostanze lo giustificassero. L'assicurazione per il miglioramento protegge l'inquilino da danni finanziari che potrebbero verificarsi se non fossero in grado di utilizzare o beneficiare dei miglioramenti apportati a una struttura in affitto. Questa copertura è anche nota come copertura di miglioramento e miglioramento.
Le polizze di assicurazione auto possono anche includere clausole di miglioramento.
RIPARTIZIONE Assicurazione di miglioramento
Un'entità che affitta un edificio può acquistare un'assicurazione di miglioramento per proteggere la società, qualora perdessero l'accesso all'uso delle modifiche apportate alla struttura. La maggior parte delle aziende che affittano spazi o edifici possono desiderare di apportare modifiche che soddisfino maggiormente le esigenze delle proprie attività e dei propri dipendenti. In alcuni casi, queste modifiche sono temporanee e possono essere facilmente rimosse o sostituite se l'azienda dovesse perdere l'accesso allo spazio affittato o danneggiarsi. L'assicurazione per il miglioramento protegge le modifiche apportate dall'azienda che non sono temporanee. Un esempio di tali cambiamenti includerebbe l'installazione di telecamere di sicurezza e illuminazione specializzate, aggiornamenti a pavimentazioni e rivestimenti murali e cablaggio potenziato per l'uso di computer e televisione.
Il proprietario di solito stipula una polizza assicurativa sulla proprietà commerciale della struttura stessa. Questa politica ha una copertura basata sul valore della struttura. In alcuni casi, l'inquilino può apportare miglioramenti che aumenteranno sostanzialmente il valore della proprietà. Il proprietario potrebbe voler coprire il costo delle modifiche apportate dal locatario aumentando il valore assicurato della struttura. Al contrario, il proprietario potrebbe voler escludere questi miglioramenti, cosa che potrebbero fare, di solito senza alcun premio aggiuntivo per la loro politica.
Richiesta di risarcimento danni attraverso l'assicurazione per il miglioramento
I proprietari e gli affittuari dovrebbero rivedere i loro contratti di locazione per determinare quale parte è responsabile della copertura dei danni alla proprietà per i miglioramenti e i miglioramenti apportati agli spazi affittati.
Le politiche possono differire nella definizione di ciò che costituisce un miglioramento. In generale, tuttavia, il termine si riferisce ad alterazioni permanenti o semipermanenti che un occupante ha installato, ma non può rimuovere legalmente. Quando un inquilino apporta queste modifiche allo spazio affittato, gli accessori aggiunti non appartengono legalmente all'occupante, anche se pagano per l'installazione. Mentre l'inquilino ha un diritto legale all'uso della proprietà che prendono in affitto, i miglioramenti apportati allo spazio affittato rimangono parte della struttura.
I miglioramenti aumentano spesso il valore della proprietà sottostante. Nel caso di un reclamo per una perdita coperta, possono verificarsi problemi se non è chiaro chi sia responsabile della protezione degli articoli modificati.
Per il proprietario, se la polizza non include la copertura del miglioramento che mostra il valore aggiornato della struttura, è possibile che il fornitore di assicurazioni non pagherà abbastanza in benefici per riportare la struttura al suo utilizzo prima dell'uso pericoloso. I proprietari possono anche escludere esplicitamente le modifiche, ma devono informare gli inquilini che non copriranno questi miglioramenti.
Gli inquilini dovrebbero assicurarsi che la loro politica sulla proprietà aziendale includa il costo per sostituire o riparare eventuali miglioramenti apportati allo spazio di noleggio. Alcuni affittuari potrebbero non coprire questi miglioramenti perché diventano parte della struttura permanente e presumono che il proprietario li proteggerà. Tuttavia, anche se le modifiche sono necessarie affinché l'inquilino faccia affari, il proprietario non ha l'obbligo di ripristinarle a meno che il contratto di locazione non stabilisca che è responsabilità del proprietario.
Esempio di assicurazione di miglioramento
Un ristorante che affitta un edificio potrebbe fare costosi investimenti in attrezzature da cucina, banconi e banchetti. Se una pipa scoppia e inonda l'edificio, danneggiando i banchetti personalizzati. La polizza assicurativa stipulata dal proprietario dell'edificio pagherebbe le riparazioni strutturali, come un nuovo sottofondo e un muro a secco. Tuttavia, a meno che il proprietario non includesse il costo dei banchetti aggiornati della sala da pranzo nella loro copertura, non sarebbero coperti. Se non coperto dal proprietario, è responsabilità dell'inquilino garantire l'assicurazione del miglioramento.
L'assicurazione per il miglioramento è anche vitale nelle situazioni in cui la proprietà migliorata rimane integra, ma l'inquilino non può più utilizzarla. Ad esempio, se il proprietario fosse costretto a chiudere il ristorante per motivi legali o di suddivisione in zone, si applicherebbe la copertura per il miglioramento del ristorante.
Assicurazione per il miglioramento rispetto alle clausole sul miglioramento
Il termine miglioramento si presenta anche nel contesto dell'assicurazione automobilistica. Alcune polizze di assicurazione auto includono disposizioni chiamate clausole di miglioramento, che danno agli assicuratori il diritto di rifiutare di pagare i pezzi di ricambio su un'automobile che supera la terminologia di "tipo o qualità" di una polizza. Queste parti sono di solito quelle che il fornitore di assicurazioni considera usurate come cinghie dentate, sistema di scarico e filtri dell'aria.
Gli assicuratori utilizzano queste clausole per dissuadere gli assicurati dall'utilizzare i pagamenti assicurativi per riparare un veicolo a una condizione migliore rispetto a prima che fosse danneggiato.
