Potrebbe non sembrare così, ma è possibile passare attraverso la vita senza usare una carta di credito. Detto questo, se utilizzate in modo responsabile, le carte di credito offrono numerosi vantaggi rispetto ad altri metodi di pagamento. Sono convenienti, ti proteggono da frodi e furti e offrono rimborsi e altri premi. Possono anche aiutarti a costruire la storia creditizia di cui avrai bisogno se vuoi prendere in prestito denaro per acquistare una casa o un'auto. Se pensi che pagare con la plastica possa essere la strada da percorrere, ecco alcuni punti da considerare per decidere quando ottenere quella prima carta e perché.
Liceo Perché non dovresti aspettare: "Le carte di credito sono una realtà", afferma Anisha Sekar, vicepresidente dei prodotti di credito e debito sul sito web di comparazione delle carte NerdWallet.com. "Introducendo presto l'idea di una linea di credito, i genitori possono insegnare ai loro figli l'uso responsabile delle carte in un ambiente sicuro", afferma.
Una carta di credito non dovrebbe essere un'introduzione da parte del liceo alla gestione finanziaria personale.
"Consiglierei di aprire un conto corrente per i giovani quando il bambino frequenta la scuola media, in modo che possa prendere l'abitudine di bilanciare il libretto degli assegni e usare la plastica, e anche perché le carte di debito sono più sicure dei contanti", consiglia Sekar. "Da un conto corrente, un bambino abbastanza maturo potrebbe aprire una carta di credito a basso limite, firmata da un genitore, quando ha 16 o 17 anni."
"Avere tuo figlio ad usare una carta di credito per uno o due anni prima di partire per il college ti consente di insegnargli un uso responsabile mentre sei ancora disponibile a guidarlo", dice.
Perché dovresti aspettare: i liceali potrebbero soccombere alla stessa tendenza che gli adulti devono spendere di più su una carta di credito di quanto possano rimborsare.
"Un genitore può proteggerlo, tuttavia, impostando un limite di credito basso sulla carta e rivedendo ogni estratto conto mensile con il bambino", afferma Sekar.
Questo consiglio presuppone che i genitori siano utenti responsabili del credito.
"Le carte di credito possono rapidamente trasformarsi in prodotti finanziari distruttivi quando i genitori non insegnano correttamente ai loro figli come usarli", afferma Justine Rivero, consulente di credito presso CreditKarma.com.
"Mentre i genitori potrebbero avere le più grandi intenzioni di offrire ai propri figli un modo conveniente di spendere, il più delle volte, i genitori non li guideranno su come usare correttamente una carta di credito: spendere in modo conservativo, guardare il loro uso del credito e, soprattutto, paga il conto in tempo e per intero ", afferma.
Rivero sottolinea inoltre che i genitori non possono insegnare ai propri figli in che modo l'utilizzo della carta di credito influisce sul loro punteggio di credito o sui motivi del loro punteggio di credito. Dice che i giovani consumatori possono vedere una carta di credito come un modo semplice per spendere soldi e non come uno strumento finanziario per essere gestiti in modo responsabile.
College Perché non dovresti aspettare: se non hai ancora una storia creditizia, prima ne stabilisci una, meglio è.
"Avere una carta di credito consente ai bambini di accumulare la loro storia creditizia e il loro punteggio. Ciò sarà estremamente utile quando fanno domanda per le proprie carte di credito, prestiti studenteschi, mutui e persino lavori e appartamenti", afferma Sekar. "Esistono numerose carte di credito per studenti, quasi tutte senza costi annuali", aggiunge.
Sekar ritiene che una delle migliori carte attualmente disponibili sia la Citi Forward card per gli studenti universitari, che offre generose ricompense in denaro per libri di testo e altri acquisti e offre incentivi per incoraggiare un uso responsabile. Le piace anche la carta Capital One Cash per i suoi premi dell'1, 5% su tutti gli acquisti. Nessuna carta ha un costo annuale.
Perché dovresti aspettare: Rivero dice che consiglierebbe di dare ai giovani consumatori una carta di credito al college, quando sono pronti a imparare a gestire i loro soldi e costruire credito.
Tuttavia, una carta di debito collegata al conto corrente di un genitore potrebbe essere un buon primo passo.
"La maggior parte delle carte per studenti ha alti tassi di interesse, quindi prima di consegnare la plastica a tuo figlio, assicurati di spiegare le costose conseguenze della ricarica più di quanto possano permettersi di pagare alla fine del mese", afferma Rivero. "Dare a tuo figlio una carta di credito è un'importante opportunità per insegnare a tuo figlio basi finanziarie intelligenti, quindi inizia con il piede giusto."
Oltre agli alti tassi di interesse, i genitori non possono facilmente controllare le abitudini di spesa delle carte di credito dei loro figli quando sono fuori al college, quindi potrebbe essere un brutto posto per loro di sperimentare il credito per la prima volta.
Non sarebbe peggio aspettare fino a dopo la laurea? Può essere. Ma al college, le spese sono costanti, mentre il reddito è irregolare o inesistente. Gli studenti universitari possono avere difficoltà a gestire il loro flusso di cassa irregolare per pagare in tempo una fattura della carta di credito. Pagare con contanti o debito li terrà fuori dai guai. Iniziare la vita adulta con un debito al consumo ad alto interesse mette i neolaureati in grave svantaggio.
Laureato recente Perché non dovresti aspettare:
Non hai ancora una storia creditizia? Ottenere una carta di credito è un modo semplice per crearne una.
Se non ti piace l'idea di utilizzare il credito, non devi rendere la carta parte delle tue normali abitudini di spesa. Puoi usarlo per effettuare un pagamento automatico della fattura al mese e impostare un secondo pagamento automatico per saldare la fattura della tua carta di credito. Sì, questo è un modo inutilmente complicato per pagare una fattura, ma è un modo semplice per stabilire una storia creditizia.
È anche un buon modo per ottenere un punteggio di credito elevato. Effettuando una piccola commissione al mese, si mantiene basso il tasso di utilizzo del credito. Il tuo punteggio di credito beneficerà quando l'importo del credito che usi è basso rispetto al limite di credito. L'utilizzo della tua carta di credito in questo modo ti stabilisce anche come qualcuno che paga le bollette in tempo, che è un'altra componente importante di un punteggio di credito elevato.
Anche se non hai intenzione di stipulare un mutuo, un prestito auto o un'altra forma di debito per la quale è essenziale avere una buona storia creditizia, i tuoi piani potrebbero cambiare un giorno. Pensa a stabilire la tua storia creditizia come una polizza assicurativa gratuita che richiede solo un piccolo investimento del tuo tempo.
Perché dovresti aspettare: se sai che non sarai in grado di resistere alla tentazione di spendere un debito, non prendere una carta di credito. Sì, sarà più difficile affittare un appartamento, stipulare un mutuo o ottenere un prestito per acquistare un'auto. Ma almeno non avrai una montagna ingestibile di debito con carta di credito. Le società di carte di credito non vanno da nessuna parte. Puoi sempre cambiare idea in seguito e decidere di essere abbastanza finanziariamente responsabile per iniziare a gestire il credito.
Le linee di credito della linea di fondo sono onnipresenti e, per molte persone, i vantaggi del loro utilizzo superano gli svantaggi. Imparare a utilizzare il credito in modo responsabile nelle prime fasi della vita può farti guadagnare decenni di spese convenienti, premi e un punteggio di credito elevato che ti permetterà di prendere in prestito denaro ai tassi di interesse più bassi disponibili. Ma nessuna convenienza o ricompensa è probabile che superi gli svantaggi del portare con sé un debito ad alto interesse, quindi se non pensi che tu o tuo figlio sia ancora pronto per una carta di credito, va bene evitare le carte di credito fino a quando devi.
