DEFINIZIONE di indagine sui prestiti bancari
Un'indagine sui prestiti bancari è un questionario diffuso dall'autorità bancaria centrale di un paese per chiarire la loro comprensione dell'ambiente di prestito complessivo. Le indagini sui prestiti bancari tipici includono domande sul numero di prestiti concessi, i tassi di interesse sui prestiti, la domanda di nuovi prestiti, i tassi di insolvenza, le differenze tra prestiti commerciali e al dettaglio e informazioni sui prestiti e sui portafogli finanziari esistenti di una banca. I sondaggi sono generalmente distribuiti su base trimestrale, ma possono essere diffusi più o meno frequentemente a seconda del ruolo di una banca centrale nella regolamentazione dei prestiti e dello stato generale dell'economia.
RIPARTIZIONE Sondaggio sui prestiti bancari
Negli Stati Uniti, la Federal Reserve diffonde trimestralmente il suo sondaggio sui prestiti bancari primari, con i risultati utilizzati per contribuire a definire la politica monetaria complessiva della Federal Reserve. Le banche partecipanti hanno in genere due settimane dalla ricezione di un sondaggio per essere completate e restituite. I riassunti delle domande e risposte possono essere visualizzati online sul sito ufficiale della Federal Reserve.
Esempio di sondaggio
Un sondaggio tipico di gennaio 2018 ha riguardato i tre mesi precedenti ed è stato completato da 71 banche nazionali e 23 filiali e agenzie statunitensi di banche estere. Questo sondaggio ha rilevato che:
"Una moderata percentuale netta di banche ha riferito di aver allentato gli standard per i prestiti C&I alle grandi e medie imprese negli ultimi tre mesi, mentre gli standard di prestito sono rimasti sostanzialmente invariati, al netto, per i prestiti alle piccole imprese.
Le frazioni nette moderate di banche hanno riferito di inasprire i propri standard per i prestiti garantiti da immobili plurifamiliari e prestiti a fini di costruzione e sviluppo del territorio, mentre secondo quanto riferito le banche hanno lasciato gli standard per i prestiti garantiti da immobili non residenziali sostanzialmente invariati sulla rete.
A conti fatti, le banche hanno riferito che gli standard per i prestiti ipotecari per l'acquisto di abitazioni residenziali sono rimasti sostanzialmente invariati negli ultimi tre mesi, ad eccezione dei mutui che possono essere cartolarizzati da imprese sponsorizzate dal governo.
Una serie di domande speciali ha posto alle banche le loro aspettative per le pratiche e le condizioni di prestito nel 2018, ipotizzando che l'attività economica progredisca in linea con le previsioni di consenso. A conti fatti, le banche hanno riferito di prevedere di allentare gli standard sui mutui residenziali e sui prestiti C&I alle grandi imprese, rafforzando al contempo gli standard sui prestiti CRE e sui prestiti con carta di credito.
Una seconda serie di domande speciali poneva domande sulle aspettative delle banche in merito alla qualità degli attivi per il 2018, misurate in base alle loro previsioni per gli esborsi e le insolvenze dei prestiti, ipotizzando che l'attività economica progredisca in linea con le previsioni di consenso. Per quanto riguarda le aspettative sull'andamento dei prestiti alle imprese, le modeste frazioni nette di banche hanno riferito che si aspettano che la qualità dei prestiti sindacati non indebitati e dei prestiti non sindacati alle grandi e medie imprese migliorerà nel corso del 2018."
