Garanzia bancaria vs. obbligazione: una panoramica
Una garanzia bancaria è spesso inclusa come parte di un prestito bancario come una disposizione che promette che se un mutuatario fallisce sul rimborso di un prestito, la banca coprirà la perdita. Un'obbligazione è uno strumento di debito che consente a un investitore di prestare denaro a una società o istituzione governativa in cambio di un importo di interessi guadagnati durante la vita dell'obbligazione. Un'obbligazione è essenzialmente un prestito emesso da un'entità e investito da investitori esterni.
Key Takeaways
- Una garanzia bancaria è spesso una componente di un contratto di prestito in base al quale una banca promette di adempiere agli obblighi del debitore in caso di inadempimento del prestito. Le banche generalmente addebitano una commissione per fornire una garanzia. Le obbligazioni vengono utilizzate dalle entità per raccogliere denaro. L'entità emette un'obbligazione per un determinato importo e l'acquirente dell'obbligazione presta sostanzialmente all'entità l'importo dell'obbligazione per un determinato periodo con un tasso di interesse fisso.Le obbligazioni sono emesse da un'entità a un valore nominale, generalmente in tagli di $ 100, con una cedola dichiarata.
Garanzie bancarie
Una garanzia bancaria non è uno strumento di debito o un prestito in sé. È una garanzia da parte di un istituto di credito che la banca si assumerà i costi in caso di inadempienza del debitore in merito alle sue passività o obbligazioni. Una garanzia bancaria è spesso una disposizione collocata in un prestito bancario prima che la banca accetti di prestare il denaro. La banca addebiterà una commissione per la garanzia. Una garanzia bancaria incoraggia le aziende e i consumatori privati a effettuare acquisti che altrimenti non farebbero, il che aumenta l'attività e il consumo delle imprese e offre opportunità imprenditoriali.
Le banche commerciali spesso forniscono garanzie bancarie a un individuo o a un imprenditore che, ad esempio, desidera prendere in prestito denaro per acquistare nuove attrezzature. Attraverso la garanzia, la banca si assume la responsabilità per il debitore se questi non rispettano gli obblighi contrattuali. In altre parole, la banca si offre come garante per conto del cliente commerciale in una transazione. La maggior parte delle garanzie bancarie applica una commissione pari a una piccola percentuale dell'intero contratto, normalmente dallo 0, 5% all'1, 5% dell'importo garantito.
Esistono diversi tipi di garanzie tra cui garanzie di rendimento, garanzie di obbligazioni di offerta, garanzie finanziarie e garanzie di pagamento anticipato o differito. Le garanzie sono utilizzate per diversi motivi. Spesso sono inclusi negli accordi tra una piccola impresa e una grande organizzazione. L'organizzazione più grande può chiedere protezione contro il rischio di controparte e richiederà alla parte più piccola di ricevere una garanzia bancaria prima del lavoro.
A volte una banca richiederà garanzie per fornire una garanzia. Ciò potrebbe essere sotto forma di un accordo di pegno per attività come azioni, obbligazioni o conti in contanti. Le attività illiquide non sono generalmente accettabili come garanzia.
Obbligazioni
Le obbligazioni sono utilizzate da governi e società per raccogliere fondi e finanziare i progetti necessari. Un'obbligazione assomiglia a un IOU tra un prestatore (il detentore) e il mutuatario (l'entità che emette il prestito). Questa entità emette un'obbligazione a un valore nominale, di solito in tagli di $ 100 con un tasso cedolare dichiarato. Un investitore presta effettivamente $ 100 all'emittente dell'obbligazione e riceve pagamenti della cedola dall'entità che ha emesso l'obbligazione fino a quando il valore nominale di $ 100 non viene rimborsato dall'entità che ha preso in prestito il denaro.
Un'emissione viene emessa con una data di fine o di scadenza. La data di scadenza è quando il capitale del prestito deve essere pagato al proprietario dell'obbligazione e comprende i termini e gli importi per i pagamenti di interessi variabili o fissi che verranno effettuati dal mutuatario. Il pagamento degli interessi (la cedola) fa parte del rendimento che gli obbligazionisti guadagnano prestando i loro fondi all'emittente. Il tasso di interesse che determina il pagamento è chiamato tasso cedolare.
Le obbligazioni sono titoli a reddito fisso e sono una delle tre classi di attività. Le altre due classi di attività più familiari agli investitori sono le azioni (azioni) e le disponibilità liquide equivalenti. Molti titoli societari e governativi sono quotati in borsa; altri sono negoziati esclusivamente over the counter (OTC) o privatamente tra mutuatario e prestatore.
considerazioni speciali
Mentre i governi emettono molte obbligazioni, le obbligazioni societarie possono essere acquistate da intermediari. Se sei interessato a trovare un broker per acquistare obbligazioni, dai un'occhiata all'elenco di Investopedia dei migliori broker di borsa online.
