Qual è la gravità media
La gravità media è l'ammontare della perdita associata a un reclamo assicurativo medio. La gravità media viene calcolata dividendo l'ammontare totale delle perdite subite da una compagnia assicurativa per il numero di sinistri che sono stati fatti contro le polizze che sottoscrive.
RIPARTIZIONE Gravità media
La gravità media viene utilizzata per mostrare l'entità della perdita osservata per il sinistro medio, oppure può essere una stima dell'importo della perdita che un assicuratore dovrebbe aspettarsi dal sinistro medio in futuro.
Le compagnie di assicurazione fanno affidamento sugli attuari e sui modelli che gli attuari creano per prevedere i sinistri futuri, nonché sulle perdite che possono derivare da tali sinistri. Questi modelli dipendono da una serie di fattori, tra cui il tipo di rischio assicurato, i dati demografici e informazioni geografiche della persona fisica o giuridica che ha acquistato una polizza e il numero di richieste presentate. Insieme, queste informazioni formano l'esperienza passata dell'assicuratore. Gli attuari osservano i dati delle esperienze passate per determinare se esistono modelli, quindi confrontano questi dati con il settore in generale.
Gli attuari osservano i fattori esterni per determinare se questi fattori influenzano le tendenze nei dati. I fattori esterni includono l'ambiente, la legislazione del governo e l'economia. Questo tipo di analisi richiede all'attuario di confrontare i dati passati con i fattori esterni per vedere se c'è qualche correlazione e quindi determinare se questi fattori esterni influenzano le tendenze che vede l'attuario.
La gravità media viene utilizzata da una compagnia assicurativa per determinare il premio che deve addebitare per raggiungere il pareggio. L'assicuratore aggiungerà quindi una percentuale a questo premio per tener conto di qualsiasi profitto che vorrebbe realizzare. Il premio puro, calcolato moltiplicando la frequenza per gravità, rappresenta la somma di denaro che l'assicuratore dovrà pagare per le perdite stimate durante la vita della polizza.
Gravità media e reclami di assicurazione auto
Durante i periodi di maggiore congiuntura economica quando vengono vendute più auto nuove, la gravità media dei sinistri aumenta a causa dell'elevato costo di riparazione della tecnologia più moderna. Tra il 2007 e il 2011, quando sono stati venduti meno nuovi veicoli a causa della recessione, la gravità media annua per questa copertura è aumentata solo dello 0, 27 percento. Man mano che un numero maggiore di nuovi veicoli percorre le strade tra il 2011 e il 2015, la gravità media annua è salita al 3, 10 percento.
Per quanto riguarda le lesioni personali dei sinistri auto, la frequenza dei sinistri è stata relativamente stabile prima e dopo la recessione, ma la gravità continua ad aumentare, incidendo in gran parte sulle perdite degli assicuratori automobilistici. Mentre gli infortuni fisici hanno avuto un impatto significativo sulla redditività per anni, l'aumento della frequenza e della gravità dal lato dei danni fisici sta esacerbando l'impatto sui margini in tutto il settore assicurativo.
