Sottoscrivere un prestito personale non è un segno nero sul tuo rating di credito in sé e per sé. Tuttavia, può influire sul punteggio di credito complessivo, rendendo più difficile ottenere credito aggiuntivo prima che il nuovo prestito venga rimborsato.
D'altra parte, il pagamento completo di quel prestito personale dovrebbe aumentare il tuo punteggio complessivo.
Key Takeaways
- Il tuo merito di credito complessivo potrebbe essere temporaneamente ridotto quando prendi un prestito personale perché hai acquisito debito aggiuntivo. Il tuo rating del credito dovrebbe risalire quando rimborsi il prestito in tempo. A breve termine, potresti non essere in grado di ottenere un altro prestito o aprire un'altra carta di credito.
Quali fattori nel tuo punteggio di credito
Per capire in che modo la sottoscrizione di un prestito personale influisce sul tuo punteggio di credito, devi sapere come viene calcolato il punteggio. Le percentuali esatte possono variare tra le tre principali agenzie di rating del credito, ma questi sono i cinque fattori nel calcolo:
- Circa il 35% si basa sulla cronologia dei pagamenti Il 30% si basa sull'importo totale del debito residuo Il 15% si basa sulla lunghezza della cronologia dei crediti Il 10% si basa sul numero di linee di credito aperte (comprese le carte di credito) 10% si basa su qualsiasi nuovo debito o linea di credito di recente apertura
Come puoi vedere, l'ottenimento di un nuovo prestito personale potrebbe influire sul tuo merito di credito. Il debito residuo è aumentato e hai acquisito debito aggiuntivo.
21%
La percentuale di consumatori che rientrano nella fascia di rating del credito tra 600 e 750.
Le agenzie di credito prendono atto di nuove attività finanziarie. Se, ad esempio, hai tentato di organizzare un nuovo prestito auto poco dopo aver sottoscritto un prestito personale, la tua domanda di prestito auto potrebbe essere respinta in base al fatto che hai già il debito che puoi gestire.
La tua storia creditizia complessiva ha un impatto maggiore sul tuo punteggio di credito rispetto a un singolo nuovo prestito. Se hai una lunga storia di gestione del debito e di pagamenti tempestivi, è probabile che l'effetto sul tuo punteggio di credito derivante da un nuovo prestito sia ridotto.
Aumentare il tuo punteggio di credito
Il modo più semplice e migliore per evitare che un prestito personale riduca il tuo punteggio di credito è quello di effettuare i pagamenti in tempo e nei termini del contratto di prestito. Un prestito personale che paghi in modo tempestivo può avere un effetto positivo sul tuo punteggio di credito, poiché dimostra che puoi gestire il debito in modo responsabile.
Perversamente, le persone che sono più avverse ad assumersi il debito potrebbero avere pessimi rating. Una persona che non acquisisce mai il debito e lo paga in rate non ha una cronologia dei pagamenti.
Che cos'è un buon punteggio?
I punteggi di credito vanno da 300 a 850. Secondo una delle agenzie di credito, Experian, la maggior parte dei consumatori valuta un punteggio di credito tra 600 e 750. Un punteggio da 300 a 579 è "molto scarso". Un punteggio da 580 a 669 è "giusto", mentre un punteggio da 670 a 739 è "buono" e da 740 a 799 è "molto buono". Oltre 800 è considerato "eccezionale". Solo il 21% di tutti i consumatori ottiene il punteggio più alto.
