Sono due cose diverse, ma i soldi che risparmi in un conto pensionistico possono essere investiti in fondi comuni di investimento. In effetti, questa è una buona idea.
Investimenti e risparmio previdenziale sono riempiti con termini che possono confondere l'investitore e termini come questi sono spesso usati erroneamente in modo intercambiabile. Chiarire:
- È possibile aprire un conto di risparmio come un 401 (k) o un conto pensionistico individuale al fine di investire regolarmente denaro verso la pensione. Sono disponibili molte opzioni su come investire il proprio denaro e i fondi comuni di investimento sono di solito tra queste opzioni. In effetti, la maggior parte delle persone che hanno tali account investono tutto o una parte dei loro soldi in uno o più di questi fondi.
Comprensione dei fondi comuni
Un fondo comune è un pool di denaro di molti investitori creato da una società di servizi finanziari. Un gestore di fondi seleziona gli investimenti, che possono essere una combinazione di azioni, obbligazioni e altre attività. Il gestore è responsabile della manutenzione del fondo e dell'adeguamento degli investimenti, se necessario.
Un individuo investe in un fondo comune di investimento al fine di ottenere l'esperienza di investimento professionale e il puro potere che offre un fondo comune di investimento.
Ce ne sono migliaia tra cui scegliere. Una varietà sempre più popolare è il fondo negoziato in borsa (ETF), che traccia un indice specifico. Ciò significa meno gestione pratica e minori commissioni di gestione.
Investire in fondi comuni
Queste scelte probabilmente includeranno una gamma di fondi comuni di investimento come un fondo obbligazionario adatto a un investitore conservatore e un fondo di crescita internazionale adatto a un investitore disposto ad assumersi un certo rischio. Probabilmente avrai la possibilità di dividere i tuoi soldi in diverse scelte.
A quel punto, le opzioni sono spalancate. Ci sono migliaia di fondi comuni di investimento tra cui scegliere.
Altri risparmi
I fondi comuni non sono solo per i conti pensionistici.
Implicazioni fiscali
Qualunque cosa tu investa, mettere soldi in un conto 401 (k) o IRA ti fa risparmiare denaro sulle tue tasse.
- Se è un tradizionale 401 (k) o IRA, il denaro che hai inserito è considerato al lordo delle imposte. Riduce il reddito imponibile dell'anno. Le tasse sono dovute solo quando si preleva il denaro, presumibilmente quando si va in pensione. Se si tratta di un Roth IRA, il denaro versato viene tassato in quell'anno. Non dovrete ulteriori tasse al momento del ritiro.
In ogni caso, ci sono limiti a quanto puoi investire in un conto pensionistico ogni anno.
Queste regole sono valide solo per i conti di previdenza a lungo termine approvati dal governo, così come i piani 401 (k) e IRA.
Key Takeaways
- I fondi comuni di investimento sono un'opzione di investimento che di solito è disponibile per i proprietari di conti pensionistici. È possibile scegliere uno o più fondi comuni di investimento e altri investimenti per il proprio piano IRA o 401 (k). Un conto pensionistico può detenere qualsiasi tipo di investimento, come gli ETF, azioni, obbligazioni, materie prime o persino beni immobili.
Perché fondi comuni
Un fondo comune di investimento è soggetto agli stessi capricci del mercato degli investimenti individuali, ma la diversificazione intrinseca di un fondo comune di investimento lo rende più sicuro e meno volatile. Investire in un fondo ti dà una piccola quota in molti asset diversi.
Investire direttamente in fondi comuni di investimento può essere un modo efficace per risparmiare per la pensione.
Una forte perdita o persino il fallimento di una singola società ha un impatto molto minore sugli investitori che sono esposti ad essa solo come parte di un fondo comune, poiché il loro denaro viene distribuito su dozzine o centinaia di società.
I fondi comuni di investimento offrono un approccio diversificato agli investimenti in grado di tracciare indici o settori di mercato, quali sanità, metalli preziosi, energia o tecnologia.
Fondi comuni di investimento costituiti per conti pensionistici
Alcuni fondi comuni di investimento funzionano per soddisfare le esigenze finanziarie specifiche delle persone che risparmiano verso la pensione. I fondi di previdenza sono fondi comuni di investimento che accoppiano la protezione della diversificazione (in partecipazioni miste come obbligazioni e titoli a grande e media capitalizzazione) con il potenziale per guadagni moderati.
Il Fondo per il reddito da pensionamento target di Vanguard, ad esempio, è progettato per gli investitori che sono già in pensione. Investe in cinque fondi indicizzati della società di investimento, con il 30% delle attività in azioni e il 70% in obbligazioni.
Questa e simili strategie di fondi possono produrre la strada più sicura per un reddito post-lavoro costante. Generalmente mirano a rendimenti di circa il 4%, la dimensione raccomandata dei prelievi annuali dai conti pensionistici.
