Che cos'è un'unità di accumulo?
Un'unità di accumulazione è una misurazione del valore investito in un conto di rendita variabile durante il periodo di accumulazione o una sorta di investimento in cui il reddito di un fondo fiduciario viene reinvestito nel fondo.
Key Takeaways
- Un'unità di accumulazione misura il valore di un contributo a un investimento in un veicolo strutturato, come un'annualità. Le unità di reddito e le unità di accumulazione sono due cose diverse. Le unità di accumulazione rappresentano il valore del contributo fino a un certo punto. Quando un investitore desidera effettuare distribuzioni, converte le proprie unità di accumulazione in unità di reddito.
Come funziona un'unità di accumulo
Un'unità di accumulo può fare riferimento a una di queste due cose:
1) Nel caso di una rendita variabile, si tratta di una misurazione del valore investito nel conto durante il periodo di accumulazione del contratto. Man mano che un investitore contribuisce con più fondi a un conto di rendite, accumula più unità. Queste unità vengono quindi utilizzate come base per le distribuzioni quando l'investitore desidera iniziare a effettuare prelievi.
2) Nel caso di un fondo fiduciario, un'unità di accumulazione è un tipo di investimento in cui il reddito del fondo fiduciario non viene corrisposto in contanti all'investitore e viene invece reinvestito direttamente nel fondo fiduciario.
Le unità di accumulazione, nel caso di rendita variabile, sono utilizzate per misurare con precisione il valore dei contributi da parte del beneficiario. In tempi in cui gli investimenti della rendita variabile diminuiscono, un livello di finanziamento fisso acquisterà più unità di accumulazione rispetto a quando i titoli hanno un prezzo più elevato, proprio come gli investitori sono in grado di ottenere più azioni di azioni più economiche di quante ne possano avere di azioni con prezzi più elevati con lo stesso quantità di valuta.
Le unità di accumulazione all'interno di un trust unitario possono essere reinvestite nuovamente nel trust aumentando il prezzo unitario, oppure emettendo più unità agli investitori. In entrambi i casi, l'investitore è in grado di reinvestire la propria quota di profitti nella fiducia.
Unità di accumulo contro unità di reddito
Se un pensionato cerca fondi di investimento, ha due opzioni: una versione di reddito o di accumulo del fondo. In questo scenario, un investitore sta esaminando l'opzione delle unità di reddito rispetto alle unità di accumulazione. Le unità di reddito forniscono proventi da interessi o dividendi direttamente all'investitore, spesso a intervalli regolari. Le unità di accumulazione, al contrario, sono progettate per aumentare il valore del fondo, quindi qualsiasi reddito generato viene reinvestito direttamente nel fondo.
Gli investitori devono considerare i propri obiettivi quando decidono tra unità di accumulo o reddito. Questi includono la determinazione del fatto che gli investitori necessitino immediatamente di un reddito o, in caso contrario, se l'interesse composto servirà meglio l'investitore in futuro.
Gli investitori possono passare da un tipo di unità a un altro e, in genere, lo fanno. Ad esempio, quando ci si avvicina alla pensione e si devono sostenere i pagamenti delle pensioni che possono ricevere, può avere senso passare dall'accumulazione alle unità di reddito. Tuttavia, potrebbero esserci delle commissioni associate alla modifica, pertanto un investitore dovrebbe consultare un consulente prima di apportare una modifica.
