Sommario
- 1. Falsificazione della tua applicazione
- 2. Spendere in desideri, non bisogni
- 3. Scelta del piano di pagamento errato
- 4. Trascurare il rifinanziamento
- 5. Pagamenti mancanti
- 6. Inadempienza sul prestito
- La linea di fondo
Nessuno ama l'idea dei prestiti studenteschi. Ma sono spesso un male necessario, l'unica opzione per finanziare il college, che (nonostante qualche dibattito recente) rimane la strada migliore per un buon lavoro e una carriera gratificante. Detto questo, ci sono modi intelligenti e modi non così intelligenti di prendere in prestito denaro.
Di seguito sono riportati sei principali passi falsi del prestito studentesco da evitare: prima di ottenere i soldi, mentre hai i soldi e dopo che devi iniziare a rimborsare i soldi.
asporto chiave
- Non mentire sulla domanda di prestito per studenti, usa i soldi per i prestiti per gli studenti per gli elementi educativi, non extra. Scegli un piano di rimborso con i pagamenti più alti e il più breve termine che puoi permetterti. Cerca di rifinanziare il tuo prestito o consolidare più prestiti. evitare i rimborsi del prestito, anche se si intende "recuperarli" il mese successivo. Evitare il default del prestito a tutti i costi; contattare il prestatore se sembra che non sia possibile effettuare il rimborso.
1. Falsificazione della tua applicazione
Mentire sulla domanda di prestito per studenti è il primo passo falso che puoi fare. Fatti sorprendere da una falsa dichiarazione (e c'è un'alta possibilità che verrai arrestato, poiché alcune scuole controllano tutte le domande di aiuto finanziario) e non solo perderai il tuo prestito e incorrerai in multe, ma potresti anche essere accusato di frode e essere condannato in prigione - dove riceverai la tua istruzione gratuitamente, ma probabilmente non il grado prestigioso che speravi.
2. Spendere soldi in denaro, non in necessità
Usare i soldi del prestito per pagare un'educazione che sarà con te per sempre è un buon debito. L'uso di denaro in prestito per acquistare l'ultimo telefono cellulare o ultra 4K TV che sarà obsoleto un decennio prima che tu abbia finito di pagare per questo è un debito molto grave.
Una pazzia occasionale va bene - sei solo un essere umano - ma ipotecare il tuo futuro per pagare i piaceri fugaci di oggi è una cattiva gestione del denaro. O non capisci come distinguere tra bisogni e desideri, o semplicemente non vuoi prendere quelle decisioni difficili.
In altre parole, quando impieghi questi fondi, pensa alle lezioni, non agli ossequi; budget per i libri, non alcolici. E se ricevi un importo di prestito superiore a quello che ti serve per sopravvivere, risparmia il denaro in eccesso nel conto di risparmio di interessi più elevato che puoi trovare e usalo per iniziare a rimborsare i tuoi prestiti quando ti laurei. Oppure vedi se riesci ad applicare i fondi al pagamento degli interessi sul prestito, anche mentre sei ancora a scuola.
3. Scelta del piano di rimborso errato
È allettante scegliere il piano di rimborso che richiede la somma mensile più piccola. Ma il piano di pagamento con il pagamento mensile più basso ha anche il termine di rimborso più lungo, che aumenta l'interesse totale che pagherai. I piani basati sul reddito o "Paga come guadagni" sembrano grandi - chi non vorrebbe avere 25 anni, anziché un decennio, per estinguere un debito? - ma alla fine ti costano di più. Fondamentalmente, dovresti scegliere di pagare l'importo più alto che puoi permetterti ogni mese.
Allora cos'è? Alcuni esperti suggeriscono che il pagamento mensile del prestito studentesco non dovrebbe superare il 10% del salario previsto. Inizia calcolando i pagamenti mensili del prestito (compresi gli interessi) in base a un piano di rimborso di 10 anni, che tende a essere l'opzione standard.
Se i pagamenti del tuo prestito saranno superiori al 10% della tua retribuzione, sappiamo tutti gli stipendi di base, prendi in considerazione un programma più lungo e meno costoso. Ma prometti a te stesso di dare un'altra occhiata se e quando la tua situazione finanziaria migliorerà.
4. Trascurare il rifinanziamento
Parlando di dare un'altra occhiata, se c'è stato un calo significativo dei tassi di interesse, cerca di rifinanziare il tuo prestito. Quello che era un tasso competitivo anni fa potrebbe essere ora al rialzo. Oppure, se hai sottoscritto più prestiti, il loro consolidamento può ridurre il pagamento mensile e ridurre l'importo totale degli interessi che pagherai.
Naturalmente, i tassi di interesse e le condizioni di prestito possono variare notevolmente tra i finanziatori. Assicurati di confrontare e sgranocchiare attentamente i numeri per assicurarti di ottenere, di fatto, un affare migliore. Se si dispone di un prestito studentesco federale, tenere presente che, rifinanziando, lo si scambia con un prestito privato. Ciò significa che stai uscendo dal programma di prestito federale e dalle sue opzioni basate sul reddito o sul perdono del prestito. Ma quei piani potrebbero non essere fattibili per te, comunque.
Anche se non è possibile rifinanziare l'intero prestito, non è illegale effettuare di tanto in tanto un pagamento extra o pagare un importo superiore all'importo minimo ogni mese. Anche il gesto occasionale può sommarsi, accorciando la durata del prestito. Assicurati solo che il tuo prestatore di prestiti per studenti applichi il pagamento o l'importo aggiuntivo al tuo saldo principale, incidendo così sugli interessi, anziché applicandolo al pagamento del mese successivo.
5. Pagamenti mancanti
Molti studenti hanno rimbalzato un pagamento con l'idea di pagare il doppio il mese successivo. Questo è un grande no-no. Ogni pagamento mancato o ritardato è un segno nero sul tuo rapporto di credito che determinerà il tuo punteggio di credito, indipendentemente dal fatto che tu riesca a recuperare quel pagamento o meno. E può rimanere nella tua storia creditizia per anni, influenzando la tua capacità di contrarre altri prestiti.
Se il tuo piano di rimborso è più di quello che puoi gestire, parla con il tuo prestatore per trovare una soluzione prima di iniziare a saltare i pagamenti mensili.
6. Inadempienza sul prestito
Se non si effettuano pagamenti sul proprio prestito per più di 270 giorni, il prestito verrà automaticamente impostato in default e la propria vita finanziaria verrà messa a dura prova. Non schivare il tuo prestatore. Ti troveranno e le penalità per mancato pagamento sono elevate. A differenza delle società di carte di credito, che in realtà non possono fare altro che minacciare, il governo federale (il garante del prestito sulla maggior parte dei prestiti studenteschi) ha la capacità di mantenere il rimborso dell'imposta sul reddito o di guarnire i salari per rimborsare il prestito, oltre a eventuali costi di riscossione.
Ancora una volta, prima di entrare in gravi difficoltà, contattare il prestatore o il servizio di prestito. Se i tuoi problemi derivano da sventure inaspettate - come essere licenziati - potresti essere in grado di elaborare un accordo di differimento o tolleranza per acquistare un po 'di respiro. Ma fermare i pagamenti, senza spiegazioni, è la cosa peggiore che puoi fare.
La linea di fondo
Un prestito studentesco è spesso la prima grande somma di denaro che un giovane adulto deve gestire da solo. Evitare errori di denaro comuni quando si tratta di finanziare la propria istruzione universitaria è fondamentale per laurearsi con solo buoni debiti e il meno possibile.
