I tuoi 20 anni possono essere un momento di grande sfida finanziaria: non sei abbastanza abile da ottenere il lavoro dei tuoi sogni nel "mondo reale", ma hai delle fatture reali e delle responsabilità finanziarie che richiedono uno stipendio che non puoi comandare. Peggio ancora, potresti avere a che fare con un cumulo di debiti per prestiti studenteschi, fatture con carta di credito, pagamenti per auto e altri scarichi di reddito. Mentre la dichiarazione di fallimento può sembrare un modo semplice per porre fine all'incubo del debito nei tuoi 20 anni, non è una soluzione. In effetti, molto probabilmente ti causerà più dolore che sollievo a lungo termine.
Non pulirà l'ardesia
Una recente analisi del Pew Research Center ha indicato che uno su cinque famiglie statunitensi sta portando una qualche forma di debito per i prestiti agli studenti. A peggiorare le cose, i neolaureati si trovano ad affrontare un'economia difficile in cui le offerte di lavoro sono difficili da trovare. La capacità di negoziare uno stipendio competitivo tra molti altri candidati ugualmente qualificati è limitata e difficile.
La bancarotta non risolverà nulla se il debito dei prestiti studenteschi è in parte responsabile dei tuoi problemi finanziari. Nel 2005, la Corte Suprema si è pronunciata a favore della capacità del governo di riscuotere prestiti studenteschi inadempienti "compensando la disabilità della previdenza sociale e le prestazioni pensionistiche senza uno statuto di limitazioni". Non solo il fallimento non cancellerà il tuo prestito studentesco, ma il governo può guarnire il 15% delle prestazioni previdenziali se non paghi.
Stai trascurando il vero problema
La maggior parte delle persone ventenni ottengono quel primo lavoro "reale", il primo appartamento "cresciuto" e imparano a fare i sacrifici necessari per vivere secondo i propri mezzi. Dovresti spendere i tuoi 20 anni a sviluppare le competenze e la disciplina necessarie per essere un adulto responsabile e autosufficiente. Coloro che impareranno a gestire i soldi durante questo periodo impareranno a costruire i risparmi necessari per effettuare un acconto su una futura casa, acquistare auto senza l'aiuto di un contratto di locazione o un prestito ad alto interesse e infine permettersi le gioie che offre la vera libertà finanziaria, come vacanze frequenti o prepensionamento.
Quando ti sei scavato in una falla finanziaria nella vita, non c'è soluzione facile. Devi scavare da quel buco. Alcuni modi per farlo sono assumendo un secondo lavoro, eliminando le spese non necessarie e pagando ogni fattura, a poco a poco. Non sarà un processo veloce o divertente, ma emergerai dall'esperienza con le competenze necessarie per essere meglio con i soldi in futuro. In "The Truth About Debt Consolidation", l'esperta di finanza personale Dave Ramsey afferma che "il 78% delle volte, dopo che qualcuno ha consolidato il debito della carta di credito, il debito ricresce". Il motivo è che lo spender non impara mai a gestire il denaro. Per lo stesso motivo, il fallimento non risolverà i tuoi problemi, a meno che tu non affronti il tuo comportamento finanziario.
Potresti ferire le tue prospettive di lavoro
A seconda del tipo di fallimento che hai presentato, un record del tuo fallimento può essere sul tuo rapporto di credito da sette a dieci anni. Molti datori di lavoro non hanno interesse a verificare il tuo punteggio di credito, ma dai loro il diritto di approvare un controllo dei precedenti. Se prevedi di lavorare in qualsiasi posizione che implichi la gestione di denaro o anche in ruoli non finanziari nell'ambito delle industrie assicurative, finanziarie, legali o accademiche, il tuo credito sarà probabilmente uno degli aspetti del tuo controllo dei precedenti e potrebbe ritenerti non ammissibile per un lavoro. Perchè importa? Secondo l'esperta di risorse umane Lisa Rosendahl, il modo in cui una persona gestisce le proprie finanze personali è un indicatore di come gestirà qualcun altro.
Potresti diventare senzatetto
Una volta presentata la bancarotta, l'opzione per acquistare una casa è di solito "fuori dal tavolo", da sette a 10 anni. Ancora più importante, la dichiarazione di fallimento può portare a un futuro pieno di domande di noleggio rifiutate. Molti proprietari verificheranno il tuo credito prima di approvarti per un contratto di locazione, e avere un fallimento è una bandiera rossa che potresti essere un inquilino rischioso che non pagherà l'affitto.
Il credito sarà più costoso e limitato
Una volta che il periodo da sette a dieci anni è scaduto, dovrai impegnarti a fondo per aumentare il tuo punteggio di credito. Dovrai affrontare un accesso limitato al credito e tassi di interesse molto elevati per un po 'di tempo fino a quando non potrai ricostruire la tua reputazione finanziaria.
La linea di fondo
Il tuo punteggio di credito potrebbe non essere nella tua testa, ma svolge un ruolo in molte funzioni che non ti aspetti, incluso quello che pagherai per l'assicurazione auto, dove puoi vivere e le tariffe che ti vengono date per il credito carte. Pagare il debito non è un processo facile, ma non lo è nemmeno il fallimento.
