Sommario
- Che cos'è un fiduciario?
- 1) Ognuno è fiduciario
- 2) Esiste sempre un test o una licenza
- 3) È difficile da applicare
- 4) Un profitto fiduciario garantisce
- 5) I Fiduciari sono sempre onesti
- La linea di fondo
Se non sei nel settore finanziario, è impossibile conoscere tutti i termini o "gergo", ma vale la pena imparare alcuni termini. Conoscere cosa sia un fiduciario non solo impressionerà i tuoi amici a una festa, ma ti aiuterà anche a capire cosa dovresti aspettarti dal tuo broker.
Key Takeaways
- Un fiduciario di investimento è chiunque abbia la responsabilità legale della gestione del denaro di qualcun altro, come un membro del comitato di investimento di un ente di beneficenza. I consulenti di investimento registrati (RIA) hanno un dovere fiduciario nei confronti dei clienti; i broker-dealer devono solo soddisfare lo standard di idoneità meno rigoroso, che non richiede di mettere gli interessi del cliente al di sopra dei propri. Essere un fiduciario, tuttavia, non sempre viene con ciò che la gente pensa che significhi. Qui esaminiamo 5 miti comuni sui fiduciari.
Che cos'è un fiduciario?
Un fiduciario ha una responsabilità che è considerata il più alto livello di assistenza ai sensi della legge. Una relazione fiduciaria coinvolge due parti: la fiduciaria e il cliente (o un gruppo di clienti), in cui la prima ha l'obbligo di mettere le esigenze del cliente di fronte alle proprie.
Proprio come alcuni paesi hanno leggi che impongono al capitano di essere l'ultima persona a lasciare una nave in pericolo, i fiduciari devono risparmiare i tuoi soldi prima di salvare i propri. In caso contrario, possono subire sanzioni civili e persino penali ai sensi della legge.
Anche se questo dovrebbe darti un senso di sollievo per la persona che gestisce i tuoi soldi, non dovresti abbassare troppo la guardia. Sebbene le responsabilità fiduciarie siano progettate per proteggere i tuoi soldi, ci sono alcuni fatti che dovresti conoscere su un fiduciario al fine di proteggere te stesso. (Per ulteriori informazioni, consultare: Introduzione ai consulenti fiduciari)
1) Ognuno è fiduciario
Solo perché qualcuno è un consulente finanziario, non significa che sia fiduciario. Esistono due standard di cura che si applicano ai gestori del denaro: lo standard fiduciario e lo standard di idoneità. Quest'ultimo standard richiede che un consulente finanziario formuli raccomandazioni adeguate alle tue esigenze.
Non è necessario che i fiduciari mettano i tuoi bisogni di fronte ai loro (o alla loro azienda). Se lavori con i consulenti di uno dei principali rivenditori di broker, probabilmente stanno operando secondo lo standard di idoneità.
2) Esiste sempre un test o una licenza
Le Fiduciarie ottengono il titolo dalle azioni, non dall'istruzione. Alcuni fiduciari sono pianificatori finanziari certificati che hanno ottenuto un estenuante processo per ottenere la certificazione. Altri potrebbero aver fatto un test per diventare un consulente per gli investimenti registrato. Altri, come quelli che fanno parte di un comitato di investimento, possono essere fiduciari a causa del loro ruolo nel comitato.
Assicurati di chiedere informazioni sull'istruzione e sul background dei tuoi consulenti, anche se si tratta di fiduciari.
3) È difficile da applicare
È vero che un fiduciario che viola il proprio dovere può essere soggetto a severe sanzioni civili e penali, ma provare che un fiduciario ha violato la propria responsabilità può essere difficile da dimostrare in tribunale. Se un fiduciario ritiene di aver agito nel migliore interesse del proprio cliente quando ha collocato quel cliente in un investimento che in seguito ha comportato grandi perdite, ciò non è necessariamente una violazione dello standard. Alcuni casi hanno basi fattuali sufficienti per essere processati, ma è difficile cercare di dimostrare che qualcuno aveva una cattiva volontà nei confronti di un cliente o un gruppo di investitori.
4) Un fiduciario garantisce un profitto
Secondo le regole del settore, nessun consulente finanziario può garantire che trarrai profitto da qualsiasi investimento. Tutti gli investimenti comportano rischi e se non vedi i risultati sperati, ciò non significa che il tuo consulente abbia violato i suoi doveri fiduciari.
5) I Fiduciari sono sempre onesti
Certamente, una grande percentuale di consulenti finanziari è nel settore per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi e non ti consiglierebbero consapevolmente di intraprendere azioni contrarie ai tuoi migliori interessi. Essere un fiduciario significa che devi prima sostenere l'interesse del tuo cliente e non sei egoista. Tuttavia, alcune persone saranno sempre dei cattivi attori e si comporteranno in modo tale da violare la condotta fiduciaria.
Ogni settore ha un certo numero di persone che dovrebbero essere evitate indipendentemente dal loro titolo. Fai ricerche su chiunque ti aiuti a prendere decisioni in merito ai tuoi soldi.
La linea di fondo
Aspettati un alto livello di assistenza dal tuo fiduciario, ma non abbassare mai la guardia. A nessuno importa più dei tuoi soldi di te. Non devi essere un esperto, ma dovresti avere abbastanza conoscenze per poter prendere decisioni informate su tutti i tuoi affari finanziari.
