Il modulo di domanda di mutuo 1003 è il modulo standard del settore utilizzato da quasi tutti i prestatori di mutui negli Stati Uniti. Questo modulo di base, o il suo equivalente, è compilato da un mutuatario quando richiede un mutuo. Mentre alcuni istituti di credito possono utilizzare moduli alternativi o semplicemente accettare le informazioni di base del mutuatario sulla loro identità, tipo di proprietà e valore, la stragrande maggioranza dei finanziatori si basa sul modulo 1003.
Generalmente, il modulo 1003 viene completato due volte durante una transazione ipotecaria: una volta durante la domanda iniziale e di nuovo alla chiusura per confermare i termini del prestito. Alcuni istituti di credito consentono ai mutuatari di compilare il modulo a casa, mentre altri aiutano i mutuatari di persona o per telefono. In entrambi i casi, un potenziale mutuatario dovrebbe comprendere il formato 1003 e le informazioni richieste prima di compilare il modulo.
Il modulo di domanda di prestito 1003
Il modulo di domanda di prestito 1003, chiamato anche Uniform Residential Loan Application, è stato sviluppato dalla Federal National Mortgage Association, o Fannie Mae, come modulo standardizzato per l'industria. Fannie Mae e suo fratello, la Federal Home Loan Mortgage Corp., o Freddie Mac, sono società di prestito create dal Congresso degli Stati Uniti per mantenere la liquidità nel mercato dei mutui.
Key Takeaways
- Il modulo 1003 è il modulo standard compilato dai mutuatari quando fanno domanda per un prestito ipotecario. Nota anche come domanda di prestito residenziale uniforme, il documento è stato sviluppato da Fannie Mae. Il modulo 1003 è in genere completato due volte nel processo di domanda: una volta durante la domanda iniziale di nuovo alla chiusura.Un mutuatario elenca tutte le attività e le passività sul modulo quando si tenta di ottenere un prestito ipotecario. Il modulo 1003 include anche una sezione per il reddito, compresi due anni di storia occupazionale e reddito familiare mensile.
Fannie Mae e Freddie Mac acquistano mutui da singoli finanziatori e detengono i prestiti nei loro portafogli o vendono i prestiti ad altre entità come parte di un titolo garantito da ipoteca (MBS). Vendendo il debito ipotecario al consumo a queste entità sostenute dalla Confederazione, i finanziatori mantengono la liquidità necessaria per continuare a offrire nuovi prestiti.
I mutui devono essere documentati nel modo dettato da Fannie Mae e Freddie Mac. Poiché entrambe le entità richiedono l'uso del Modulo 1003 — o del suo equivalente Freddie Mac, Modulo 65 — per qualsiasi mutuo che considerano per l'acquisto, è più semplice per i finanziatori utilizzare il modulo appropriato all'inizio piuttosto che provare a trasferire informazioni da un proprietario modulo in un modulo 1003 quando arriva il momento di vendere il mutuo.
Entrate, attività e passività
Il modulo 1003 include tutte le informazioni di cui un mutuatario ha bisogno per determinare se un potenziale mutuatario vale il rischio del prestito. Ciò include informazioni sull'identità del mutuatario. Mentre alcuni istituti di credito non richiedono informazioni sull'occupazione per prendere in considerazione un nuovo mutuo, il modulo 1003 richiede l'inserimento di fino a due anni di storia occupazionale per ciascun mutuatario. Questo è usato come mezzo per stabilire la sicurezza finanziaria e l'affidabilità del mutuatario.
Il modulo 1003 richiede inoltre che un mutuatario divulga il reddito totale mensile delle famiglie, nonché le spese mensili regolari. Inoltre, il modulo richiede un elenco dettagliato delle attività e delle passività del debitore per determinare se può permettersi pagamenti mensili di ipoteca.
I mutuatari devono compilare il modulo 1003 due volte durante una transazione ipotecaria, una volta durante la domanda iniziale e di nuovo alla chiusura, per confermare i termini del prestito.
Le attività del mutuatario includono tutto ciò che potrebbe essere utilizzato o liquidato per coprire i pagamenti del prestito:
- Conti di controllo e di risparmio Stock, obbligazioni, fondi comuni di investimento o altri investimentiIRA, 401 (k) o conti pensionistici simili
Inoltre, i finanziatori devono essere consapevoli di tutti i debiti per i quali il debitore può essere responsabile (oltre ai pagamenti ipotecari), come prestiti auto, debito con carta di credito, prestiti studenteschi o conti aperti.
Se il mutuatario possiede qualsiasi altra proprietà, sia come investimento che come seconda casa, il modulo 1003 richiede la divulgazione di tali beni e di eventuali mutui ad essi collegati.
