Sommario
- Paycheck vivente a Paycheck
- Cosa c'è dietro il cash crunch?
- La linea di fondo
Vivere la busta paga per la busta paga è una spiacevole realtà finanziaria per molti americani. Secondo un sondaggio GoBankingRates del 2016, il 69% degli americani ha risparmi inferiori a $ 1.000. Mentre gli adulti che guadagnano meno di $ 25.000 ogni anno lottano di più per mantenere i soldi in banca, un numero sorprendente di persone con reddito più elevato si sta arrampicando per far quadrare i conti.
Uno studio Nielsen del 2015, ad esempio, ha rilevato che il 25% delle famiglie americane guadagna $ 150.000 o più all'anno in busta paga. Una famiglia su tre che guadagna tra $ 50.000 e $ 100.000 si trova nella stessa situazione. Con l'aumentare del debito delle famiglie e il costo della vita alle stelle in alcune parti del paese, un reddito più elevato non si traduce sempre in sicurezza finanziaria. Una nuova ricerca fa luce su quanto lontano arriva uno stipendio a sei cifre.
(Per di più, vedi Stai vivendo busta paga per busta paga? )
Key Takeaways
- Uno stipendio vivente per uno stipendio significa non risparmiare nulla, dove tutto il reddito va a spese e obbligazioni. Spesso una caratteristica di individui poveri o della classe operaia, uno stipendio vivente per stipendio si applica a più di un quarto di coloro che guadagnano $ 150.000 o più in un anno. Le spese della classe media come un'ipoteca, l'assistenza all'infanzia, i trasporti, l'assistenza sanitaria e l'università per bambini e altre spese di istruzione sono alcuni dei motivi per cui il reddito esce dalla porta.
Chi sta vivendo busta paga per busta paga?
Secondo lo studio di pianificazione e progresso 2017 della Northwestern Mutual, il 70% degli americani si identifica come classe media. Il sessantotto percento di coloro che rivendicavano lo status di classe media aveva un reddito familiare compreso tra $ 50.000 e meno di $ 200.000 all'anno. Il cinquanta percento aveva un reddito compreso tra $ 50.000 e $ 125.000. In confronto, il reddito familiare medio degli Stati Uniti nel 2015 è stato di $ 56.516, secondo la Federal Reserve Bank di St. Louis.
È interessante notare che lo studio ha mostrato che gli americani della classe media tendevano ad avere una visione più ottimistica delle loro finanze. Il cinquantacinque percento ha dichiarato di credere nella realizzabilità del sogno americano, contro il 48% della popolazione generale, e il 58% ha dichiarato di sentirsi finanziariamente sicuro rispetto al 47% della popolazione generale. La domanda è se le loro aspettative e credenze sono un riflesso accurato della loro situazione.
Ad esempio, con più risorse finanziarie a loro disposizione, è naturale presumere che i redditi più alti avrebbero significativamente più risparmi, ma non è sempre così. Secondo il sondaggio GoBankingRates, il 23% degli intervistati con un reddito di $ 150.000 o più aveva meno di $ 1.000 in un fondo di emergenza. Il sei percento in quell'intervallo di reddito non aveva assolutamente nulla accantonato nelle riserve.
Un altro sondaggio, anche di GoBankingRates, ha rivelato che uno su tre americani non ha risparmiato nulla per la pensione. Molti Gen Xer e Baby Boomer, che hanno maggiori probabilità di essere nei loro anni di punta, hanno una visione triste a lungo termine. Più della metà della generazione X ha risparmiato meno di $ 10.000 per la pensione e meno di una persona su quattro di età superiore ai 55 anni ha risparmiato più di $ 300.000.
Per offrire una prospettiva, l'1% superiore degli americani ha stanziato almeno 1, 08 milioni di dollari per la pensione, secondo l'Economic Policy Institute. Le famiglie ad alto reddito hanno 10 volte più probabilità di avere risparmi per la pensione rispetto alle famiglie a basso reddito. Sulla base dei numeri, avrebbe senso che quelli nella parte superiore e inferiore della scala del reddito rappresentassero gli estremi quando si tratta di risparmi. Tuttavia, non spiega perché coloro che atterrano nel mezzo con redditi a sei cifre sono molto indietro rispetto al risparmio e alla sicurezza finanziaria, in generale.
Cosa c'è dietro il cash crunch?
Comprendere il motivo per cui così tante lotte per i redditi alti inizia con l'individuazione di potenziali cause per i loro problemi finanziari. Il debito potrebbe essere un colpevole. Secondo la Federal Reserve Bank di New York, il debito totale delle famiglie negli Stati Uniti ha raggiunto $ 12, 73 trilioni nel primo trimestre del 2017. Tale cifra supera il picco precedente raggiunto nel 2008. Gran parte del debito è legato ai mutui, sebbene i prestiti studenteschi rappresentino un quota sempre più grande di ciò che gli americani devono. Il solo debito della carta di credito ha rappresentato $ 1 trilione del totale.
Ciò non significa necessariamente che i redditi più alti stiano accumulando debiti a causa delle cattive abitudini di spesa personale. Per alcuni americani che guadagnano sei cifre o più, la causa principale potrebbe essere un costo della vita troppo elevato.
I valori domestici, ad esempio, sono aumentati di circa un terzo dal 2012, secondo Zillow. In alcuni mercati la domanda di alloggi ha spinto in alto sia i prezzi di acquisto che quelli di affitto, assorbendo una quota maggiore degli stipendi delle persone ad alto reddito. Uno studio Magnify Money, ad esempio, ha scoperto che Washington, DC, è la città peggiore per vivere con un reddito annuo di $ 100.000. Dopo aver dedotto le spese di alloggio e altre spese mensili, i residenti finiscono con un disavanzo di $ 315 al mese.
Tali spese mensili comprendono pagamenti a prestiti agli studenti e altri debiti, assistenza sanitaria, trasporti e assistenza all'infanzia. Man mano che i bambini crescono e si preparano per andare al college, aumenta l'onere per alcune famiglie ad alto reddito - perché, ironia della sorte, i bambini possono beneficiare solo di aiuti finanziari limitati. Per l'anno accademico 2016-17 il costo medio delle tasse scolastiche, tasse e vitto e alloggio in un'università pubblica di quattro anni è stato di $ 35.370 per gli studenti fuori dallo stato, il che può aggiungere alla tensione che gli alti guadagni sentono per far quadrare i conti.
La linea di fondo
Come mostrano i dati, uno stile di vita da stipendio a stipendio non è esclusivo per i lavoratori a basso reddito. Uno stipendio più elevato potrebbe non allungare tanto per coloro che affrontano un costo della vita più elevato, soprattutto se si affidano al credito per coprire le lacune. Trovare modi per interrompere il ciclo di stipendio per stipendio è vitale per la salute finanziaria a lungo termine. Mentre aumentare il reddito familiare può essere una soluzione, ridurre le spese ed eliminare il debito potrebbe essere più utile per ottenere il massimo da ciò che le persone guadagnano.
(Per ulteriori informazioni, vedi Paycheck to Paycheck? 5 modi per iniziare a salvare ora .)
