Sommario
- Tendenze tecnologiche
- Tendenza fiduciaria
- Salto generazionale
- Globalizzazione
- Debito scolastico
- Pianificazione della pensione
- La linea di fondo
Il settore finanziario sta rapidamente cambiando in molti modi. Ma cosa riserva il futuro da qui? Anche se è impossibile affermarlo con certezza, diverse tendenze recenti hanno rapidamente guadagnato forza sul mercato e probabilmente si giocheranno entro il prossimo decennio. I consulenti finanziari devono prepararsi per loro adesso.
Key Takeaways
- Per decenni, i consulenti finanziari hanno fatto le cose più o meno allo stesso modo, effettuando il check-in una o due volte l'anno e concentrandosi sull'accumulazione. Tuttavia, nei prossimi anni si verificherà un cambiamento nelle tendenze che promettono di rimodellare i modi in cui i consulenti di successo hanno bisogno pensare a rimanere all'avanguardia. Le tendenze tecnologiche nel roboadvising, l'invecchiamento della popolazione cliente che cerca reddito piuttosto che rischio e accumulo, e le modifiche normative verso il dovere fiduciario sono tutte considerazioni future che i consulenti devono tenere in considerazione.
Tendenze tecnologiche
Quasi da nessuna parte la rivoluzione digitale ha un impatto tanto grande quanto lo è nel settore finanziario. Ora è più facile che mai per gli investitori accedere ai loro conti e vedere come stanno andando i loro portafogli, per non parlare dei mercati stessi. Il futuro renderà probabilmente i portali digitali senza soluzione di continuità tanto comuni quanto i telefoni cellulari oggi, consentendo ai clienti di accedere e gestire i propri soldi, comunicare con consulenti e pianificatori 24 ore su 24 e piazzare scambi.
Probabilmente i robo-advisor saranno impiegati da ogni impresa in una o l'altra capacità. Tra 10 anni saranno probabilmente in grado di seguire strategie molto sofisticate che impiegano un certo giudizio sulle decisioni di acquisto e vendita. L'accesso a questi servizi diventerà probabilmente completamente mobile e basato sul cloud e queste innovazioni potrebbero combinarsi per ridurre drasticamente il prezzo della pianificazione finanziaria e della gestione patrimoniale per il pubblico.
Si ipotizza infatti che la pianificazione finanziaria possa diventare disponibile gratuitamente una volta che la tecnologia informatica raggiungerà il punto in cui potrà utilizzare programmi automatizzati per aiutare i clienti a determinare la propria tolleranza al rischio e l'orizzonte temporale e formulare una strategia di investimento.
Tendenza fiduciaria
La regola fiduciaria del Dipartimento del Lavoro, che imponeva che tutte le persone coinvolte nella pianificazione pensionistica, nella vendita dei prodotti e nella consulenza mantengano uno status fiduciario, è stata annullata da un tribunale federale nel giugno 2018. Ma potrebbe ancora lasciare un'eredità. Molte società di servizi finanziari avevano già iniziato a modificare le pratiche commerciali per ridurre i conflitti di interesse (o l'aspetto delle stesse).
La Securities and Exchange Commission (SEC) sta anche lavorando su una serie di nuove normative che impongono agli intermediari di mettere gli interessi finanziari dei propri clienti al di sopra dei propri. Molti futuristi del settore vedono avanti politiche di prezzi e divulgazione più trasparenti, insieme a un modello di compensazione dei consulenti basato su un fermo periodico piuttosto che su commissioni o commissioni.
Salto generazionale
I consulenti che ignorano i potenziali clienti della Generazione X e del Millennio lo fanno a loro rischio e pericolo. Più di $ 18 trilioni di dollari passeranno dalla generazione Baby Boomer ai loro discendenti nei prossimi anni. I pianificatori devono fare in modo di conoscere i figli dei loro clienti più grandi al fine di trattenerli dopo che i genitori se ne sono andati. Ciò significa un passaggio dal rischio e dalla crescita alla stabilità, alla conservazione e alla produzione di reddito pensionistico dalle attività del portafoglio.
Globalizzazione
La crescente globalizzazione delle economie mondiali porterà a enormi nuove opportunità di marketing per i consulenti che sono in grado di raggiungere clienti che prima erano fuori dalla loro portata. Il numero di persone con telefoni cellulari salirà a cinque miliardi nei prossimi anni, il doppio del numero che li ha ora. Si prevede inoltre che la quantità di ricchezza privata nel mondo salirà a $ 400 trilioni entro il 2021, $ 73 trilioni di esso solo nel Nord America, dai $ 220 trilioni in più ora disponibili. E presto le donne controlleranno circa il 60% delle attività liquide investibili negli Stati Uniti
Debito scolastico
Pagare i prestiti agli studenti è un onere enorme per molti laureati e genitori, e ora c'è più debito di prestiti educativi che debito con carta di credito in America. Più clienti cercheranno consigli su come affrontare questo problema e sarà probabilmente necessaria una revisione legislativa per affrontare il problema su scala nazionale.
Pianificazione della pensione
Se la pianificazione della pensione sembra difficile ora, diventerà più difficile solo per molti lavoratori più giovani che possono sopravvivere sostanzialmente ai loro genitori. I moderni progressi della medicina in settori come la ricerca sul cancro si stanno combinando per spingere la durata della vita media prevista negli anni '90 e oltre il segno del secolo ad un certo punto. La domanda di nuovi prodotti, come le rendite di longevità, molto probabilmente si diffonderà nei prossimi anni.
Altri veicoli potrebbero diventare disponibili sul mercato assicurativo, il che può aiutare i risparmiatori a preservare il proprio reddito per tutto il tempo in cui vivono. I ciclisti che beneficiano di prestazioni accelerate che consentono agli assicurati di un'assicurazione sulla vita di accedere a una parte delle prestazioni in caso di decesso per spese quali l'assistenza sanitaria a lungo termine possono diventare parte integrante di ogni polizza assicurativa a tempo indeterminato.
La linea di fondo
Il settore finanziario è alle prese con una rivoluzione digitale e di mercato che può comportare la disponibilità di una pianificazione finanziaria a basso costo per le masse. La tecnologia fluida e basata su cloud consentirà la mobilità 24 ore su 24 per i trader e i clienti più giovani che sono cresciuti nell'era di Internet. Servizi automatizzati e prezzi trasparenti sono all'orizzonte, insieme a norme e regolamenti più rigorosi per i consulenti che gestiscono piani pensionistici e conti.
