Medicare è il programma nazionale di assicurazione sanitaria per i cittadini degli Stati Uniti di età pari o superiore a 65 anni e per le persone con disabilità qualificate. La copertura nell'ambito del programma può essere confusa e, se calcolata male, molto costosa., chiariremo alcune idee sbagliate comuni su Medicare, nonché le regole di ammissibilità.
Key Takeaways
- Medicare, che è il programma di assicurazione sanitaria per cittadini statunitensi di età pari o superiore a 65 anni, può essere fonte di confusione e, se calcolato male, molto costoso. La parte A di Medicare copre i costi associati ai soggiorni presso strutture mediche, mentre la parte B paga per altre cose come i risultati di laboratorio, visite mediche e alcune attrezzature mediche. La parte C di Medicare è anche nota come Medicare Advantage ed è offerta da compagnie di assicurazione sanitaria private. Le prestazioni mediche prescritte sono coperte da Medicare Parte D, che è facoltativa. Nel complesso, la copertura Medicare delle cure a lungo termine è limitato, ma paga per soggiorni brevi se sono soddisfatte determinate condizioni.
Medicare 101
Nel 1965, il presidente Lyndon Johnson firmò in legge il programma Medicare originale. Inizialmente il programma offriva due parti:
- Parte A: assicurazione ospedaliera Parte B: assicurazione medica
La parte A di Medicare copre gran parte dei costi relativi all'ospedale per le persone idonee di età superiore ai 65 anni e comprende solo le cure necessarie dal punto di vista medico e qualificate. Ciò include degenze ospedaliere, ospizi e strutture infermieristiche qualificate. Le persone non idonee alla copertura in base al reddito possono partecipare al programma se pagano una quota mensile.
Medicare Parte B è facoltativa e paga una parte delle cure mediche non ospedaliere, come visite mediche e altri servizi ambulatoriali. C'è una tariffa mensile per questo programma. La copertura della parte B è inoltre soggetta a varie franchigie e contributi.
Il programma Medicare svolge ancora il suo ruolo originale, ma è stato ampliato nel 1997 e perfezionato nel 1999 per includere:
- Parte C: Vantaggio Medicare
La parte C di Medicare offre ai partecipanti idonei l'opportunità di iscriversi a piani sanitari privati e di ricevere tutti i servizi Medicare, compresa la parte A e la parte B, da un fornitore privato. Conosciuto anche come Medicare Advantage, opera come la copertura sanitaria fornita dalla maggior parte dei datori di lavoro. È disponibile un menu di offerte con una varietà di opzioni di copertura, co-pagamenti e costi mensili. Il fornitore privato copre anche i servizi non forniti dalle parti A e B. La parte C è disponibile nella maggior parte delle aree e fornisce un modo conveniente per ricevere servizi medici.
Nel 2006, Medicare è stata nuovamente ampliata per offrire:
- Parte D: copertura dei farmaci soggetti a prescrizione medica
Medicare Part D è un programma assicurativo opzionale che addebita una tariffa mensile in cambio della copertura dei farmaci soggetti a prescrizione medica. Il costo mensile varia ampiamente a seconda delle opzioni di copertura scelte. Come i piani sanitari forniti dal datore di lavoro, la Parte D tiene una sessione di iscrizione aperta dal 15 novembre al 31 dicembre di ogni anno, durante la quale i partecipanti al programma possono scegliere di cambiare le loro opzioni di copertura.
Mentre la Parte D è un programma volontario, i destinatari di Medicare devono riesaminare seriamente le loro esigenze sanitarie immediatamente dopo l'ammissibilità, poiché il costo della Parte D aumenta ogni anno per le persone che scelgono di non partecipare immediatamente all'ammissibilità.
Sebbene la copertura dei farmaci soggetti a prescrizione medica sia particolarmente importante per molti anziani e la Parte D sia di aiuto, il programma ha suscitato pesanti critiche. Molte persone trovano particolarmente confusa la gamma di opzioni di copertura e prezzi.
I partecipanti alle parti A e B di Medicare possono scegliere di partecipare alla parte C e / o alla parte D, oppure possono scegliere di acquistare un'assicurazione integrativa da un vettore privato. Questa assicurazione supplementare, denominata copertura Medigap, paga le spese che non sono coperte da Medicare. I partecipanti alla Parte C non devono acquistare la copertura Medigap perché la Parte C consente loro di selezionare la copertura medica che soddisfa la maggior parte delle esigenze.
Assistenza sanitaria statale e assistenza a lungo termine
Il programma Medicare è progettato per fornire assistenza medica, non il costo dell'assistenza a lungo termine (LTC). Pertanto, la copertura di Medicare per le esigenze a lungo termine è estremamente limitata, ma coprirà brevi soggiorni in alcune situazioni. In particolare, supponendo che tu abbia i requisiti, Medicare può pagare fino al 100% delle spese in una casa di cura per i primi 20 giorni in un periodo di beneficio. Trascorsi 20 giorni, si paga un forte importo di coassicurazione per i giorni da 21 a 100 per ciascun periodo di indennità.
Per consentire a Medicare di pagare i costi LTC, è necessario soddisfare tre criteri:
- La regola delle 72 ore - Devi essere stato ricoverato in ospedale per almeno tre giorni interi e tre notti intere. Molti ricoveri in ospedale sono di tre giorni e due notti. Ad esempio, potresti richiedere una protesi d'anca il lunedì mattina e partire il mercoledì pomeriggio. Necessità medica - Le tue cure devono soddisfare i seguenti requisiti: Deve essere necessario dal punto di vista medico. Deve essere l'assistenza che può essere fornita solo in una casa di cura, nella maggior parte dei casi, da personale specializzato. Deve derivare dalle condizioni per le quali sei stato ricoverato. Luoghi in cui è possibile prestare assistenza - In quasi tutti i casi, i pazienti che escono da un ospedale vanno direttamente in una casa di cura per ulteriore assistenza.
C'è una differenza tra l'assistenza che è qualificata e necessaria dal punto di vista medico, piuttosto che la cura che è riservata, che non è medica come fare il bagno e mangiare. Il problema vitale è determinare se hai bisogno di assistenza con le attività della vita quotidiana (ADL) e le cure di custodia. Gli anziani che hanno bisogno di assistenza con le cure di custodia e le ADL e che esauriscono le loro risorse o hanno un reddito basso, sono spesso coperti sia da Medicare che da Medicaid.
Medicare non paga i costi per i soggiorni in una struttura infermieristica qualificata dopo il giorno 100.
Con alcune eccezioni, Medicare paga le cure specialistiche necessarie dal punto di vista medico in una casa di cura. Se hai bisogno di assistenza sanitaria a domicilio o di cure qualificate, Medicare può pagare per avere un caregiver a casa tua per soddisfare le tue esigenze. Un'altra eccezione è l'assistenza di fine vita o per gli ospizi. I livelli esatti e le posizioni per ricevere assistenza qualificata variano da stato a stato .
In breve, Medicare non è progettato per fornire assistenza con ADL o per fornire assistenza e aiuto per mantenerti a casa o in una struttura abitativa assistita. Fornire fondi per l'assistenza a lungo termine è in genere il ruolo dell'assicurazione Medicaid e LTC.
La linea di fondo
Le regole e i regolamenti riguardanti Medicare possono essere difficili da comprendere, soprattutto quando si tratta di richiedere assistenza con le ADL o di cure mediche. Non capire la differenza potrebbe costare caro a te o alla tua famiglia. Medicare potrebbe costare di più e fornire meno copertura e benefici di quanto si possa pensare. Investire tempo ed energia nel determinare la migliore combinazione di opzioni di copertura può aiutarti a evitare spiacevoli e costose sorprese lungo la strada.
