Che cos'è un'esclusione antiusura?
Un'esclusione da usura è una disposizione di una polizza assicurativa che afferma che il normale deterioramento dell'oggetto assicurato non è coperto dalla polizza assicurativa.
L'assicurazione è progettata esclusivamente per proteggere da perdite impreviste. Se l'assicurazione copre perdite inevitabili, gli assicuratori dovrebbero aumentare drasticamente i loro premi per coprire le spese.
Comprensione dell'esclusione da usura
Le esclusioni da usura sono abbastanza comuni. Le polizze di assicurazione auto, ad esempio, non coprono i costi di sostituzione dei ricambi auto che si deteriorano con il tempo e l'uso, come pastiglie dei freni, cinghie dentate e pompe dell'acqua. Le polizze assicurative auto coprono solo eventi imprevedibili come collisioni.
Per prepararsi a perdite prevedibili come l'usura, i proprietari possono autoassicurarsi mettendo da parte i soldi ogni mese.
Key Takeaways
- Un'esclusione di usura in un contratto di assicurazione afferma che le perdite dovute al normale deterioramento della proprietà assicurata non sono coperte. L'elenco delle esclusioni in una polizza può essere ampio. L'assicuratore e l'assicurato possono non essere d'accordo sul fatto che l'usura abbia contribuito al danno.
Le esclusioni di usura sono progettate per evitare che un assicuratore venga ritenuto responsabile quando il danno deriva dall'incapacità del cliente di mantenere, riparare e sostituire correttamente parti deteriorate o difettose della proprietà assicurata.
Le esclusioni sono specificate
Le esclusioni e le limitazioni specificate nel contratto sono ciò che determina se una perdita di proprietà è coperta. L'elenco delle esclusioni è generalmente ampio.
I danni alle proprietà più vecchie sono spesso causa di controversie tra assicurato e assicuratore.
Una compagnia di assicurazioni può citare l'usura di un sinistro nel tentativo di evitare un pagamento contrattuale. Nel caso di un disastro naturale come un'inondazione o un tornado, gli assicuratori cercheranno spesso di invocare "usura" e incolpare il danno di proprietà a una condizione preesistente.
Altre esclusioni comuni includono scarsa manutenzione, danni pregressi, difetti di fabbricazione o installazione errata. I reclami per danni al tetto sono spesso causa di contesa. Gli assicuratori possono indicare l'età del tetto o il relativo registro di manutenzione come causa del danno anziché come una grandinata.
Quando le parti non sono d'accordo
Una disputa su un reclamo può comportare una causa in malafede assicurativa. Ciò è particolarmente comune quando le proprietà commerciali più vecchie sono danneggiate.
Una compagnia assicurativa ispezionerà la proprietà prima di vendere la polizza e il rapporto potrebbe mostrare che la proprietà era in condizioni accettabili o addirittura buone, ma la compagnia assicurativa potrebbe ancora tentare di presentare l'argomento usura.
Esclusione dell'usura e linguaggio "Causa anticoncorrente"
Un'esclusione da usura non avrà un linguaggio di riferimento comunemente chiamato "causa anticoncorrente". Ciò indica che i danni causati o aggravati da molteplici fattori, comprese le cause coperte e non coperte, non saranno coperti.
Un tribunale dell'Illinois ha stabilito che, in assenza di tale linguaggio lead "causa concorrente", quando un pericolo coperto e uno scoperto si combinano per causare una perdita, l'intera perdita è coperta.
