Il Gruppo Vanguard è famoso nel settore dei fondi comuni di investimento per il suo approccio agli investimenti a basso costo. Ha esteso la sua reputazione positiva con l'offerta dei suoi 529 piani di risparmio. Gli investitori alla ricerca di 529 piani di risparmio desiderano un modo conveniente per risparmiare sull'istruzione con costi minimi e la facilità di apertura di un account online. Il piano di risparmio del Vanguard 529 College offre 19 singoli portafogli e tre modelli di portafoglio basati sull'età che possono adattarsi a una varietà di stili di investimento. Come con altri fondi comuni di investimento Vanguard, questo è un prodotto venduto direttamente. Continua a leggere per saperne di più su questi piani e su cosa Vanguard ha da offrire.
Key Takeaways
- Un piano di risparmio 529 è un modo a basso costo per qualcuno di risparmiare per l'educazione di un bambino o di un nipote. Sebbene il piano consentisse alle persone di risparmiare per l'istruzione superiore, il Tax Cuts and Jobs Act ha esteso la copertura per includere da K a 12. L'Avanguardia Il 529 College Savings Plan è sponsorizzato dallo stato del Nevada e offre ai risparmiatori tre modelli basati sull'età. Vanguard è tra i piani più economici disponibili sul mercato e offre una gamma stellare nel suo portafoglio.
Quali sono i piani 529?
Un piano 529 è uno strumento di risparmio progettato per aiutare gli investitori a risparmiare per le spese educative dei propri figli o nipoti. Tutti i 529 piani, noti anche come piani di insegnamento qualificati, sono piani di risparmio con agevolazioni fiscali, proprio come i conti pensionistici individuali (IRA) e sono sponsorizzati da varie entità tra cui scuole, stati e agenzie statali.
Ogni piano 529 copriva il costo dell'istruzione post-secondaria in passato, ma il Tax Cuts and Jobs Act ha ampliato l'utilizzo dei piani per includere tutte le forme di istruzione tra cui K a 12. Esistono due diversi tipi di piani 529: Piani di insegnamento prepagato e piani di risparmio sull'istruzione.
Piani di insegnamento prepagati
Attraverso questo piano, i titolari di conti acquistano crediti che possono essere applicati a tasse scolastiche e altre tasse in college o università pubbliche o statali. Questi sono acquistati al prezzo attuale. Le tasse di alloggio e le tasse elementari e secondarie non sono incluse in questo piano. Questi piani non sono garantiti dal governo federale, ma sono sponsorizzati da alcuni governi e agenzie statali.
Piani di risparmio per l'istruzione
I titolari di conti che aprono questo tipo di piano 529 possono utilizzare i fondi per qualsiasi tipo di spesa scolastica, comprese le tasse scolastiche, le tasse obbligatorie e le spese di alloggio. Il beneficiario del piano può anche essere in grado di utilizzare il piano per le tasse in qualsiasi scuola, comprese quelle al di fuori degli Stati Uniti. I risparmiatori possono anche utilizzare fino a un massimo di $ 10.000 per pagare le tasse scolastiche pubbliche, private o religiose o scuole secondarie.
Come funzionano i piani 529
Le opzioni di investimento in tutti i 529 piani variano in base agli obiettivi del risparmiatore. Il portafoglio può essere composto da diversi veicoli tra cui azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento e fondi negoziati in borsa (ETF).
Il proprietario di un piano di risparmio 529 crea un account per un beneficiario o uno studente. Le entrate del conto sono esenti dall'imposta federale fintanto che i fondi vengono utilizzati per spese di istruzione qualificata, come tasse universitarie, libri, vitto e alloggio. Il proprietario dell'account determina quando i fondi vengono distribuiti per l'istruzione superiore.
Il piano è differito dalle tasse, il che significa che gli utili sono differiti dalle tasse federali e statali. La maggior parte degli stati consente inoltre al risparmiatore di detrarre 529 contributi di piani di risparmio sulla propria dichiarazione dei redditi. I prelievi per spese educative qualificate sono esenti da tasse.
529 piani sono sponsorizzati dallo stato
Come accennato in precedenza, 529 piani di risparmio sono generalmente sponsorizzati da ogni stato, incluso il piano di risparmio del Vanguard 529 College. Questo piano è sponsorizzato dallo stato del Nevada ed è gestito dal Consiglio di fondazione del College Savings Plans of Nevada e presieduto dal Tesoriere dello Stato del Nevada. Gli investitori non devono essere residenti nel Nevada, né il beneficiario deve frequentare una scuola del Nevada.
Vanguard offre anche la sua selezione di fondi comuni nell'ambito del Piano College Savings Iowa 529, che consente un investimento minimo di $ 25.
I piani dell'avanguardia
I modelli di portafoglio basati sull'età sono popolari all'interno di 529 piani. Ci sono tre modelli di portafoglio basati sull'età offerti nella gamma Vanguard:
- In base all'età conservativa In base all'età moderata In base all'età aggressiva
Vanguard offre tre modelli basati sull'età che vengono automaticamente spostati man mano che il bambino invecchia e si avvicina al college.
All'interno di ciascuna di queste tre categorie, ci sono diverse fasce di età per il bambino che vanno da 0 a 5 anni, da 6 a 10 anni, da 11 a 15 anni, da 16 a 18 anni e oltre 19 anni. La gestione del portafoglio regola automaticamente i modelli con l'invecchiamento del bambino, passando al portafoglio meno rischioso - composto da azioni, obbligazioni e riserve a breve termine - man mano che il bambino si avvicina all'età del college.
I singoli portafogli vanno da un mercato monetario conservativo a portafogli azionari che possono essere utilizzati per personalizzare la strategia dell'investitore.
Caratteristiche e vantaggi
Il piano Vanguard 529 è un investimento a basso costo, venduto direttamente con una vasta selezione di portafogli ben gestiti. La comodità di aprire e mantenere un account online senza pagare una commissione di vendita mantiene un processo semplice per gli investitori fai-da-te. Il piano Vanguard 529 è molto apprezzato dai suoi concorrenti.
Costo
I piani a costi inferiori attraggono gli investitori e Vanguard si avvale delle offerte di fondi comuni indicizzati per contenere le spese. Non ci sono costi di iscrizione per l'apertura di un piano di risparmio del Vanguard 529 College e non ci sono commissioni o commissioni di trasferimento. Secondo Morningstar, il piano 529 di Vanguard è la scelta migliore, soprattutto per il suo basso costo. È, infatti, la più economica tra le scelte di Morningstar.
I rapporti di spesa per il piano Vanguard sono tra i più bassi del settore. I modelli di portafoglio basati sull'età hanno un rapporto di spesa dello 0, 19% e i singoli portafogli vanno dallo 0, 19 allo 0, 49%. È prevista una commissione di mantenimento annuale di $ 20 per i conti con saldi inferiori a $ 3.000.
Vanguard vs. Other 529 Piani
Il piano Vanguard 529 è stato costantemente classificato tra i migliori piani come valutato da Morningstar e ha ricevuto classifiche d'oro ogni anno dal 2012. Il gruppo ha fatto cadere il piano nella classifica d'argento. La ragione? Morningstar ha osservato che le commissioni del piano sono ancora abbastanza economiche - al di sotto della media, in realtà - ma non è stato in grado di tenersi aggiornato con l'industria e i suoi concorrenti, che ha costantemente cercato di mantenere basse le commissioni di investimento.
La grazia salvifica del fondo è la sua gamma. Morningstar raccomanda vivamente il piano per la sua strategia di investimento, che è composta da fondi indicizzati Vanguard sottostanti. Riconosce inoltre la capacità del fondo di trasferire le partecipazioni da azioni a obbligazioni attraverso la sua costruzione basata sull'età.
