Cos'è la Commissione finanziaria totale?
L'onere finanziario totale è la quantità di denaro che un consumatore paga per prendere in prestito denaro su una carta di credito. L'addebito finanziario è una commissione che si applica quando si trasporta un saldo sulla carta di credito oltre la data di scadenza. L'addebito finanziario si basa sul tasso di interesse per i tipi di transazioni su cui stai trasportando un saldo — acquisti, trasferimenti di saldo e anticipi in contanti, ciascuno dei quali potrebbe avere un tasso di interesse diverso — e l'importo che devi in ciascuna di tali categorie. La tua spesa finanziaria totale viene aggiunta a tutti gli acquisti effettuati e il totale generale, più eventuali commissioni, è la fattura mensile della tua carta di credito.
HowTotal Finance Charge funziona
Le società di carte di credito calcolano gli oneri finanziari in diversi modi che molti consumatori potrebbero trovare confusi. Un metodo comune è il metodo di saldo giornaliero medio, che viene calcolato come (saldo giornaliero medio × tasso percentuale annuale × numero di giorni nel ciclo di fatturazione) ÷ 365.
Key Takeaways
- Una commissione finanziaria totale può essere calcolata in modi leggermente diversi a seconda della società della carta di credito. La commissione finanziaria totale rappresenta tutte le commissioni e gli acquisti su un estratto conto della carta di credito. Una commissione finanziaria totale è diversa da una commissione finanziaria.
Per calcolare il saldo giornaliero medio, è necessario esaminare l'estratto conto della carta di credito e vedere quale era il saldo alla fine di ogni giorno. (Se l'estratto conto della tua carta di credito non mostra quale fosse il tuo saldo alla fine di ogni giorno, dovrai calcolare anche tali importi.) Aggiungi questi numeri, quindi dividi per il numero di giorni nel tuo ciclo di fatturazione.
La cosa più difficile da capire è il saldo medio giornaliero durante il ciclo di fatturazione.
Un esempio di onere finanziario totale
Ti chiedi come calcolare un onere finanziario? Per fornire un esempio semplificato, supponiamo che i saldi giornalieri fossero i seguenti in un ciclo di fatturazione di cinque giorni e che tutte le transazioni siano acquisti:
Giorno 1: $ 1.000
2 ° giorno: $ 1, 050
3 ° giorno: $ 1, 100
4 ° giorno: $ 1, 125
5 ° giorno: $ 1, 200
Totale: 5.475 $
Dividi questo totale per 5 per ottenere un saldo giornaliero medio di $ 1.095.
Il passaggio successivo nel calcolo della spesa finanziaria totale è controllare l'estratto conto della carta di credito per il tasso di interesse sugli acquisti. Supponiamo che il tuo APR di acquisto sia del 19, 99%, che arrotonderemo al 20% (o 0, 20) per semplicità. Ora hai tutti gli input che ti servono per fare il calcolo.
($ 1, 095 × 0, 20 × 5) ÷ 365 = $ 3 = Onere finanziario totale
Il tuo onere finanziario totale per prendere in prestito $ 1, 095 in media per 5 giorni è $ 3. Non suona così male, ma se avessi un saldo simile per l'intero anno, pagheresti circa $ 219 di interesse (20% di $ 1.095). È un costo elevato prendere in prestito una piccola quantità di denaro.
Nell'estratto conto della tua carta di credito, la commissione finanziaria totale può essere elencata come "commissione interessi" o "commissione finanziaria". Puoi evitare completamente di pagare una commissione finanziaria se paghi la fattura della carta di credito per intero e in tempo.
