Che cos'è una dichiarazione di risoluzione?
Una dichiarazione di risoluzione è un documento legale firmato da un istituto di credito. Scopo del documento è confermare che un mutuo, precedentemente prorogato da quel prestatore, è stato rimborsato dal mutuatario.
Ad esempio, i prestatori di mutui sono tenuti a fornire le dichiarazioni di risoluzione una volta che il saldo del mutuo è stato ripagato dal proprietario della casa. Ottenere questa affermazione è importante perché consente al proprietario della casa di dimostrare che ora possiede la propria casa libera e chiara.
Key Takeaways
- Una dichiarazione di cessazione è un documento emesso da un istituto di credito, che stabilisce che un particolare prestito garantito è stato completamente rimborsato. Sono comunemente utilizzati in associazione con mutui immobiliari, una volta che il mutuo è stato estinto. Le dichiarazioni di conclusione sono importanti documenti legali perché consentire al proprietario dell'attività di dimostrare che non è gravato da pretese di terzi. Tuttavia, la sua importanza rende anche le dichiarazioni di risoluzione obiettivi per frode attraverso la contraffazione.
Comprensione delle dichiarazioni di terminazione
In genere, al fine di ottenere un prestito garantito, i mutuatari devono prima dimostrare che la proprietà che intendono utilizzare come garanzia è libera e libera da privilegi, sentenze o altri reclami da parte di terzi. Quando viene rimborsato un prestito, tali crediti devono essere rimossi dalla proprietà in modo che il mutuatario sia libero di riutilizzare tale proprietà come garanzia per i prestiti futuri.
Le dichiarazioni di risoluzione sono documenti legali che sono necessari per cancellare un mutuatario di eventuali privilegi applicati contro la loro proprietà. La dichiarazione è registrata nell'ufficio del registro pubblico insieme ad altri documenti, come il titolo della proprietà. Oggi, i prestatori garantiti sono tenuti a fornire tali dichiarazioni di risoluzione secondo le regole del Codice commerciale uniforme. Sebbene vi sia un certo ritardo nell'archiviazione e nell'elaborazione dei documenti, le dichiarazioni di risoluzione sono generalmente fornite prontamente una volta che un prestito è stato rimborsato.
Prestiti garantiti contro prestiti non garantiti
Le dichiarazioni di risoluzione sono applicabili solo ai prestiti garantiti, che hanno attività specifiche impegnate in garanzia. Per i prestiti non garantiti, come carte di credito o linee di credito personali, non sono richieste dichiarazioni di fine rapporto.
Una volta che il prestatore ha firmato una dichiarazione di risoluzione, quel prestatore non avrà più alcun ricorso legale ai beni precedentemente detenuti come garanzia. Invece, se viene approvato un nuovo prestito che coinvolge tali attività, sarà necessario firmare un nuovo contratto di prestito in cui tali attività sono ripristinate come garanzia per il prestito.
A causa del loro significato, le dichiarazioni di risoluzione sono obiettivi di frode finanziaria. I mutuatari senza scrupoli potrebbero cercare di contraffare le dichiarazioni di risoluzione al fine di ingannare un nuovo finanziatore nel ritenere che un determinato bene sia mantenuto libero e chiaro, ed è quindi idoneo a essere utilizzato come garanzia. Se il finanziatore non è sufficientemente approfondito nella ricerca del titolo e dei privilegi della proprietà, può essere ingannato nell'approvazione del prestito. In tale scenario, il finanziatore sottovaluterà effettivamente il rischio del proprio prestito, poiché i loro calcoli di rischio-rendimento si baseranno su garanzie reali che in realtà non esistono. Il mutuatario, nel frattempo, si sarebbe ovviamente esposto a notevoli rischi legali e di reputazione perpetrando frodi.
Esempio reale di una dichiarazione di cessazione
Michaela è un investitore immobiliare di 50 anni che possiede un portafoglio di immobili in affitto. La sua prima proprietà è stata acquistata 20 anni fa con un mutuo di 20 anni. Come tale, ha recentemente finito di effettuare il suo ultimo pagamento del mutuo.
In risposta a questo pagamento finale, la banca di Michaela ha emesso una dichiarazione di conclusione che conferma che l'ipoteca per quella proprietà è ora ufficialmente pagata. Per questo motivo, Michaela possiede la casa libera e chiara, il che significa che non è più considerata come garanzia. Se Michaela desidera vendere la casa o usarla come garanzia per un prestito futuro, può utilizzare questa dichiarazione di chiusura come prova del suo stato libero.
