Che cosa è una rendita vitalizia?
Una rendita vitalizia diretta, a volte definita una politica di rendita diretta, è un prodotto di previdenza che paga una prestazione fino alla morte ma rinuncia a ulteriori pagamenti del beneficiario o una prestazione di morte. Come tutte le rendite, una rendita vitalizia diretta fornisce un flusso di reddito garantito fino alla morte del proprietario della rendita.
Ciò che rende unica una vita eterna è che, una volta che l'annuitant muore, tutti i pagamenti si fermano e non sono più dovuti denaro o indennità di morte all'annuitant, al coniuge o agli eredi. Ciò ha l'effetto di rendere la rendita vitalizia meno costosa rispetto a molti altri tipi di rendite e prodotti di previdenza.
Che cos'è un'annualità?
Come funziona una rendita vitalizia
Mentre molti tipi di rendite consentono al proprietario della rendita di nominare un beneficiario (di solito un coniuge) che potrà beneficiare di pagamenti continui o prestazioni in caso di morte, una rendita vitalizia rinuncia a questo vantaggio aggiuntivo a favore di pagamenti garantiti più elevati mentre il beneficiario è in vita.
Una polizza di rendita vitalizia diretta può essere acquistata nel corso della vita lavorativa del beneficiario effettuando pagamenti periodici nella rendita, oppure può essere acquistata con un unico pagamento forfettario. Di solito, gli acquisti forfettari vengono effettuati al momento della pensione del richiedente o poco dopo. Entrambe le opzioni di pagamento comporteranno gli stessi pagamenti regolari.
Key Takeaways
- Una rendita vitalizia diretta interrompe completamente i pagamenti in caso di morte, a differenza di altre rendite. Pertanto, i prodotti di rendita vitalizia diretta sono generalmente meno costosi rispetto ad altri prodotti simili. Gli acquisti diretti di rendite vengono di solito effettuati solo dopo il pensionamento. infatti non pagano nulla alla morte, di solito sono i migliori per le persone senza partner o beneficiari.
Con l'omissione del superstite e le prestazioni di morte, un proprietario di rendita vitalizia può ottenere il pagamento mensile più elevato possibile. Di conseguenza, tale rendita è più adatta per le persone che non hanno un coniuge o un partner.
In effetti, agisce come una scommessa diretta sulla longevità; più a lungo il proprietario / annuitant vive, più riceveranno in pagamenti. Non ha disposizioni per limitare il rischio in caso di morte prematura, nel qual caso lo scrittore di rendita mantiene l'equilibrio. Le rendite vitalizie dirette potrebbero non essere la scelta migliore per le coppie che vivono fuori dal reddito di vecchiaia fornito dalla rendita.
Come tutte le rendite, le rendite vitalizie dirette fungono da assicurazione di longevità.
In tal caso, il coniuge superstite dovrebbe avere una fonte di reddito alternativa, probabilmente un'altra rendita. Le rendite vitalizie dirette potrebbero non essere una buona scelta per le persone che intendono trasferire la loro ricchezza agli eredi.
Considerazione speciale: alternative
In alternativa, vi è la rendita vitalizia congiunta e superstite, che continua a effettuare pagamenti fino alla morte di entrambi gli individui nominati (proprietario e beneficiario, di solito coniugi). Vi è anche la durata più il periodo di rendita certa, che paga un beneficio per la vita del richiedente o per un periodo di tempo specifico, a seconda di quale è più lungo. Esiste anche la rendita di rimborso in contanti, che è una garanzia che un coniuge o un beneficiario riceverà una somma pari al premio versato nella rendita (meno la somma dei pagamenti già effettuati) qualora il proprietario / rendita della rendita muoia prima di raggiungere il pareggio.
