Che cos'è un trust con esigenze speciali?
Una fiducia per esigenze speciali è un accordo legale e una relazione fiduciaria che consente a una persona con disabilità fisica o mentale o malato cronico di ricevere un reddito senza ridurre la propria idoneità per le prestazioni di invalidità di assistenza pubblica fornite da Previdenza sociale, Reddito di sicurezza supplementare, Medicare o Medicaid. In una relazione fiduciaria, una persona o entità agisce per conto di un'altra persona o persone per gestire i beni.
Una fiducia per esigenze speciali è una strategia popolare per coloro che vogliono aiutare qualcuno nel bisogno senza correre il rischio che la persona perda la propria idoneità a programmi che richiedono che il proprio reddito o le proprie risorse rimangano al di sotto di un certo limite.
Key Takeaways
- Una fiducia per esigenze speciali è un accordo legale che consente a una persona fisica o mentale, o qualcuno con disabilità cronica, di avere accesso ai finanziamenti senza perdere potenzialmente i benefici forniti dai programmi di assistenza pubblica. Questa fiducia consente il sostegno finanziario aggiuntivo di una persona con necessità, senza rischiare di eliminarle dalla contesa per le prestazioni di invalidità. I programmi di assistenza pubblica istituiti per le persone con bisogni speciali sono basati su determinate restrizioni di reddito e di attività; il denaro messo nella fiducia non conta ai fini della qualificazione per l'assistenza pubblica.
Come funziona una fiducia per esigenze speciali
Un trust con esigenze speciali copre la percentuale di esigenze finanziarie di una persona che non sono coperte dai pagamenti di assistenza pubblica. Le attività detenute nel trust non contano ai fini della qualificazione per l'assistenza pubblica, purché non vengano utilizzate per determinate spese alimentari o di ricovero. I proventi di questo tipo di trust sono comunemente utilizzati per spese mediche, pagamenti per i custodi, costi di trasporto e altre spese consentite.
La parte che crea il trust designerà un fiduciario che avrà il controllo del trust. Questo fiduciario supervisionerà anche la sua gestione e l'erogazione di fondi. Le attività che appartengono originariamente alla persona disabile che vengono poste nel trust possono essere soggette alle regole di rimborso di Medicaid, ma le attività fornite da terze parti come i genitori non lo sono. Questo tipo di fiducia viene talvolta chiamato anche "fiducia dei bisogni supplementari".
I trust con esigenze speciali sono irrevocabili: né i creditori né il vincitore di una causa possono accedere ai fondi designati per il beneficiario.
Vantaggi di una fiducia per esigenze speciali
Stabilire una fiducia con bisogni speciali può avere benefici per entrambe le parti. Il beneficiario ha un modo per ricevere sostegno finanziario senza mettere a repentaglio la propria ammissibilità a programmi o servizi a reddito limitato. Nel frattempo, la persona o la parte che crea la fiducia ha qualche rassicurazione che il ricavato andrà alle spese che stipulano.
Quando una terza parte mette denaro in una fiducia con esigenze speciali, la parte è assicurata che il denaro verrà utilizzato per lo scopo previsto. Ad esempio, i genitori potrebbero mettere i beni in una fiducia di bisogni speciali per provvedere alla loro figlia disabile invece di dare quei soldi a loro figlio. I trust con esigenze speciali sono irrevocabili e i loro beni non possono essere sequestrati dai creditori o dal vincitore di una causa.
È importante che la persona che crea il trust o il suo rappresentante legale pronunci i termini dei documenti di trust con molta attenzione per garantirne la validità e per confermare che le direttive e lo scopo del documento siano esplicitamente chiari. La fiducia in bisogni speciali deve essere stabilita prima che il beneficiario compia 65 anni.
