Sommario
- Ti giudichi
- Quando il tempo arriva
- Distribuzioni pensionistiche
- Trovare il professionista giusto
- Pagare il tuo consulente
- La linea di fondo
Key Takeaways
- La necessità di un consulente finanziario di solito deriva da scenari come una perdita di investimento, la necessità di risparmiare per la pensione o una manna di capitale. Aspettatevi di pagare dal vostro consulente tra lo 0, 5-2% ogni anno del vostro capitale. Molte persone passano dalla gestione dei propri investimenti all'utilizzo di un consulente quando devono iniziare a distribuire la pensione. È facile trovare consulenti quasi ovunque, anche se è generalmente considerata una buona pratica chiedere prima ad amici e parenti. Potresti anche ottenere un tasso più basso e puoi fidarti della loro opinione e avere una testimonianza del mondo reale.
Ti giudichi
La necessità di un'autovalutazione critica è fondamentale per determinare se assumere un consulente finanziario. Di solito, la persona che ha meno probabilità di conoscersi è, ovviamente, se stessa. Le seguenti domande dovrebbero aiutarti a risolverlo:
- Hai una buona conoscenza degli investimenti? Ti piace leggere sulla gestione patrimoniale e argomenti finanziari e ricercare attività specifiche? Hai esperienza in strumenti finanziari? Hai il tempo di monitorare, valutarli e apportare modifiche periodiche al tuo portafoglio?
Quando il tempo arriva
I consulenti professionisti affermano che non esiste un numero di asset magico che spinga un investitore a chiedere consigli. Piuttosto, è più probabile un evento che spaventa una persona e la manda in fretta attraverso la porta di un consulente. Coloro che sono riusciti da soli per un lungo periodo di tempo in genere non cercheranno aiuto a meno che non vogliano ritirarsi dall'investire se stessi, ma essere comunque attivi.
Spesso, qualcuno che non ha mai speso o gestito più di qualche migliaio di dollari sta cercando di gestire sei cifre o un gruppo di conti. Se questo accade a qualcuno che sta per ritirarsi, le decisioni che devono essere prese sono più critiche, poiché è necessario che questi soldi durino. Prendi il piano 401 (k), per esempio.
Serve un consulente per le distribuzioni di pensionamento
Secondo Charles Hughes, un pianificatore finanziario certificato a Bayshore, New York, l'evento in genere comporta la ricezione o l'accesso a una grande somma di denaro che l'individuo non aveva prima. Oppure potrebbe essere qualcosa che richiede all'individuo di gestire autonomamente le risorse, come iniziare a prendere le distribuzioni minime richieste da un conto con agevolazioni fiscali, come un piano IRA o 401 (k).
"Quando raggiungi un punto in cui hai costantemente paura di sbagliare con i tuoi investimenti, hai bisogno di una consulenza professionale", afferma Raymond Mignone, un pianificatore finanziario certificato a Little Neck, New York
Quando contribuisci al piano, potresti pensare che non siano i tuoi soldi: non puoi prelevare e spendere i fondi, perché verrai penalizzato. Ma quando arriva la pensione e puoi accedere a quei soldi, spesso sorge la domanda su cosa ne farai. Per molti, questo può innescare la consapevolezza di aver bisogno di una gestione del portafoglio da parte di un'autorità esterna.
Trovare il giusto professionista finanziario
Quando sei pronto per iniziare a cercare il giusto consulente finanziario, inizia chiedendo segnalazioni da colleghi, amici o familiari che sembrano gestire con successo le proprie finanze.
Un'altra strada sono le raccomandazioni professionali. Un contabile pubblico certificato o un avvocato possono fare un rinvio. Le associazioni professionali a volte possono fornire aiuto. Questi includono la Financial Planning Association (FPA) e la National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA).
Pagare il tuo consulente
Il cliente deve anche considerare come viene pagato il consulente. Alcuni consulenti addebitano una commissione diretta ogni volta che effettuano una transazione o vendono un prodotto. Altri applicano una commissione in base alla quantità di denaro che sono stati dati per gestire. Alcuni consulenti per le commissioni valutano una tariffa oraria.
I consulenti per le commissioni sostengono che la loro consulenza è superiore perché non comporta alcun conflitto di interessi: i consulenti della Commissione ricevono i loro guadagni dalla società dietro i prodotti che vendono, il che può influenzare le loro raccomandazioni; potrebbero anche avere un incentivo a "sfornare" il tuo account, ovvero accumulare transazioni per generare più commissioni. In risposta, i consulenti della Commissione sostengono che i loro servizi sono sicuramente meno costosi rispetto al pagamento di commissioni che possono arrivare a $ 100 / ora o più.
La linea di fondo
La decisione se chiedere un parere può essere critica. Se scegli di chiedere una consulenza, scegli attentamente il professionista giusto per il lavoro e dovresti essere sulla buona strada per un piano finanziario migliore. Se decidi di andare da solo, ricorda che all'inizio non ci riesci, puoi riprovare o chiamare un consulente.
