Incassare il tuo fondo comune di investimento non è il modo migliore per diventare esenti da debito a meno che tu non abbia tassi di interesse molto elevati e l'incapacità di pagare sui prestiti correnti. A seconda del tipo di conto pensionistico che hai, le penali, le commissioni e la perdita dei futuri guadagni degli investimenti derivanti da un prelievo anticipato potrebbero finire per costarti molto più degli interessi sul tuo debito.
Prendere una decisione informata
I tuoi broker o consulenti finanziari possono fornirti il tasso di rendimento atteso per un fondo comune in futuro. Confronta questo tasso con la performance storica del fondo per assicurarne l'accuratezza. Se i fondi comuni di investimento pagano dividendi, questo importo dovrebbe essere incluso nella valutazione. Se i fondi sono detenuti all'interno di un conto pensionistico, scopri le commissioni e le penalità per incassare. In molti casi, incassare da un IRA tradizionale prima dei 59, 5 anni comporta una penalità del 10-25%. Ci sono eccezioni per i prelievi come disabilità, debito medico, alcune spese educative e l'acquisto di una casa. I fondi comuni di investimento detenuti all'interno di conti di intermediazione regolari hanno le commissioni standard, ma il fondo stesso può comunque addebitare una commissione per il riscatto delle azioni. Broker e consulenti finanziari sono grandi risorse per queste informazioni.
Il tasso di interesse sul debito e la durata del prestito dovrebbero fornire gli ultimi elementi di prova per prendere una decisione informata. I debiti come carte di credito e prestiti a breve termine hanno in genere tassi di interesse più elevati rispetto ai debiti a più lungo termine come prestiti di veicoli o mutui. Gli interessi sui mutui primari presentano anche alcuni vantaggi fiscali. A partire dal 2015, le modifiche alle pratiche e agli standard di prestito hanno reso molto più facile essere un consumatore informato. Ogni estratto conto della carta di credito offre le opzioni di pagamento, il tempo necessario per saldare il saldo e l'importo totale che si finisce per rimborsare. Per i mutui, assicurati di avere un tasso di interesse fisso. I mutui a tasso variabile (ARM) possono continuare ad aumentare nel tempo e portare a pagamenti che potrebbero aumentare la tua capacità di rimborsarli.
Pesare le tue opzioni
Il tuo patrimonio netto attuale non cambia pagando il debito. Stai essenzialmente effettuando un trasferimento da un saldo positivo a un saldo negativo e alla fine della giornata hai la stessa quantità di denaro meno una qualsiasi delle commissioni e la perdita di reddito da investimenti. Commissioni e penalità sono bandiere rosse quando si pensa di incassare i fondi comuni di investimento. La perdita di futuri redditi da investimento e la mancanza di un conto di vecchiaia possono metterti in una situazione peggiore più avanti nella vita. È possibile effettuare pagamenti di debito aggiuntivi utilizzando le entrate correnti per abbreviare la durata del prestito e ridurre l'importo totale degli interessi da pagare. Alcune aziende lavoreranno con te per abbassare i tassi di interesse. Vale sempre la pena di scoprirlo.
