Robo

Sommario

• Robo-Advisors e Young Investors
• Perché funzionano
• Perché potrebbero non funzionare
• Perché potrebbero non funzionare
• L'opzione ibrida
• La linea di fondo
• La linea di fondo

Robo-Advisors e Young Investors

Robo-advisor è presente sulla scena da alcuni anni grazie ad aziende pionieristiche come Wealthfront e Betterment. Mentre si commercializzano per gli investitori principianti, siamo realisti e riconosciamo che molti principianti sono anche giovani investitori. Non sorprende, quindi, che queste società si rivolgano alla generazione millenaria e cerchino di offrire agli investitori più giovani opportunità che potrebbero non aver avuto in passato.

Key Takeaways

• I robo-advisor sono piattaforme di investimento automatizzate che offrono commissioni molto basse e bassi saldi iniziali. Di conseguenza, questi servizi sono interessanti per gli investitori principianti, in particolare gli investitori più giovani che hanno appena iniziato. Se sei nuovo ad investire, dai un'occhiata a entrambi offerte di TripAdvisor e ciò che i consulenti tradizionali possono portare sul tavolo. Pesare costi e benefici prima di effettuare la scelta.

Investire prima dei robo-advisor

Fino a poco tempo fa, in pratica avevi solo due opzioni per investire: fai da te o assumi un consulente finanziario.

Il primo può essere travolgente per un giovane investitore e persino investitori esperti commettono errori e cadono vittime delle emozioni. La seconda opzione, d'altra parte, può portare a forti commissioni che il giovane investitore potrebbe non essere in grado di permettersi, e non vi è alcuna garanzia che il vostro consulente farà un ottimo lavoro. Pertanto, i robo-advisor sembrano colmare il divario e rendere più facile l'investimento per le persone. Infatti, i robo-advisor automatizzano le decisioni di trading senza alcuna emozione umana e offrono commissioni molto basse e spesso senza saldi minimi per iniziare.

Da quando sono entrati in scena i robo-advisor, i giovani investitori, alcuni consulenti finanziari e persino le grandi aziende come Vanguard e Fidelity hanno fatto un salto di tendenza. Tuttavia, i robo-advisor non sono certamente senza i loro critici. La loro semplice esistenza ha sollevato dubbi sul fatto che una macchina possa o meno investire meglio di un essere umano a un costo inferiore.

Come funzionano i Robo-Advisors

Indipendentemente da dove vi troviate nel dibattito sui robo-advisor, una cosa è assolutamente certa: i robo-advisor offrono alcuni vantaggi, soprattutto per i giovani investitori.

Innanzitutto, sono facili da usare e la maggior parte delle loro interfacce utente sono piuttosto intuitive. Con Betterment, ad esempio, puoi avere i tuoi obiettivi pensionistici e i tuoi contributi impostati in pochi minuti. Anche il processo di trasferimento della pensione da un'altra istituzione a Betterment è molto semplice. Inoltre, l'uso dell'automazione garantisce anche che tu stia dando contributi senza nemmeno pensarci. In molti modi, puoi semplicemente impostarlo e dimenticarlo.

Un altro motivo per cui i robo-advisor sono molto interessanti per i giovani investitori è perché le persone possono investire qualunque cosa abbiano. Ti restano altri $ 20 in più questo mese? Puoi facilmente depositare questo nel tuo account e investirlo. Considerando che, in precedenza, il costo di iscrizione per i fondi era generalmente fuori portata per i giovani investitori. Alcuni consulenti robo richiedono un minimo di $ 1.000, $ 5.000 o più, ma molti hanno anche un minimo di $ 100, $ 5 o persino $ 1, rendendo super accessibili tali consulenti.

Forse l'aspetto più convincente di un robo-advisor sono le commissioni più basse. Offrono anche scambi gratuiti e nessuna commissione di transazione. Se lo facessi da solo, queste due cose da sole potrebbero costarti migliaia. Fanno pagare una commissione di gestione annuale basata sulle attività detenute, di solito intorno allo 0, 25% all'anno. Confrontalo con l'1% o più addebitato dai consulenti umani.

Alcuni robo-advisor offrono anche servizi come la raccolta delle perdite fiscali e il riequilibrio del portafoglio automaticamente. Si tratta di servizi formalmente riservati ai clienti di consulenti finanziari d'élite, eppure i robo-advisor hanno fatto la loro parte nel democratizzarli.

Alcuni pianificatori finanziari concordano sul fatto che i robo-advisor presentano alcuni importanti vantaggi. "Non ci vuole molto sforzo", afferma Katie Brewer, pianificatore finanziario certificato e presidente di Your Richest Life, una società di pianificazione finanziaria specializzata nella collaborazione con gli investitori di Gen X e Gen Y. "Il tuo portafoglio è di solito allocato in diverse classi di attività per te e fanno regolarmente il ribilanciamento", aggiunge Brewer. Mentre stabilire un portafoglio ideale potrebbe non essere ore di lavoro, mantenerlo e mantenerlo ai suoi pesi target e il ribilanciamento automatico richiederebbe ore di monitoraggio e negoziazione.

Perché potrebbero non funzionare per tutti

Indipendentemente dal modo in cui si tenta di tagliarlo, una macchina non può sostituire completamente un essere umano. Sì, le macchine possono aiutare a ridurre i costi e rendere la barriera d'ingresso molto più facile da raggiungere per i giovani investitori, ma i giovani investitori possono davvero ottenere un ritorno sul loro investimento?

Da un lato, questo resta da vedere. I robo-advisor sono ancora piuttosto nuovi rispetto ai metodi tradizionali di investimento. Il fatto è che potremmo dover aspettare e vedere per rispondere davvero a questa domanda. In effetti, da quando nel 2010 sono iniziati i robo-advisor, c'è stato un mercato toro secolare e non sappiamo come si comporteranno se le cose diventassero negative.

Alcuni analisti hanno iniziato a confrontare i portafogli suggeriti da un robo-advisor rispetto a quelli di un advisor finanziario. All'inizio di quest'anno, MarketWatch ha confrontato le raccomandazioni di portafoglio di alcuni dei principali consulenti robo e le ha confrontate con l'asset allocation di un consulente finanziario umano. I risultati furono sorprendentemente diversi, anche tra alcuni dei robo-advisor stessi. Ad esempio, il robo-advisor di Charles Schwab è stato l'unico a raccomandare a un 35enne con $ 40.000 di investimenti di acquistare dell'oro e mantenere l'8, 5% del portafoglio in contanti. Ciò è in netto contrasto con i consigli di investimento più comuni. Ciò suggerirebbe che i giovani investitori dovrebbero fare più ricerche prima di scegliere un robo-advisor.

Inoltre, potrebbero esserci dei costi che gli investitori non si aspettavano. "Se hai conti non pensionistici aperti e hai i tuoi investimenti sull'autopilota, potresti pagare le tasse per gli investimenti che sono stati venduti nel corso dell'anno", avverte Brewer. Brewer aggiunge inoltre che alcuni portafogli potrebbero non essere personalizzati, il che potrebbe costituire un problema se si possiede un sacco di azioni o RSU aziendali.

L'opzione ibrida

Lo stesso esperimento di MarketWatch ha anche trovato una tendenza interessante. Alcuni giovani investitori stanno effettivamente partecipando a un po 'di ibrido tra l'utilizzo di un robo-advisor e l'assunzione di un advisor finanziario.

In effetti, diversi consulenti finanziari che lavorano con i millennial non sono affatto contrari ai robo-consulenti e li usano come parte dei loro servizi. Uno di questi consulenti è Sophia Bera di Gen Y Planning, che utilizza Betterment per gestire la raccolta delle perdite fiscali e il riequilibrio delle attività per i suoi clienti in modo che possa concentrarsi su altri aspetti della pianificazione finanziaria per loro.

Consulenti finanziari per giovani investitori

Non sarebbe corretto parlare di giovani investitori senza menzionare che ora ci sono reti di consulenti finanziari che si dedicano a lavorare con loro.

Una lamentela comune in passato era che i consulenti finanziari non avrebbero lavorato con investitori più giovani perché non avevano abbastanza risorse. Allo stesso modo, i giovani investitori hanno trovato i consulenti finanziari troppo costosi.

Movimenti come XYPlanning Network hanno aiutato a colmare questa lacuna creando un database di consulenti solo a pagamento che lavoreranno con gli investitori di Gen X e Gen Y. In genere sono molto più accessibili agli investitori più giovani e, come accennato in precedenza, a loro piace usare la tecnologia per rendere le cose più facili per se stessi e i loro clienti.

La linea di fondo

Una cosa è certa, i giovani investitori hanno più opzioni che mai quando si tratta di risparmiare per la pensione e costruire i propri portafogli. Mentre i robo-advisor possono certamente essere una buona opzione, i giovani investitori non dovrebbero essere completamente contrari all'assunzione di un consulente finanziario.