Che cos'è un conto pensionistico individuale revocato (IRA)?
Un IRA revocato è un conto di previdenza che è stato cancellato dal titolare del conto sette giorni o meno dopo la sua istituzione.
Quando un titolare dell'IRA decide di revocare il conto, l'intero importo versato all'IRA deve essere restituito al titolare per legge.
Comprensione di un IRA revocato
Quando un IRA viene revocato, l'istituzione finanziaria non può detrarre alcuna commissione o perdita di investimento. Questo è uno dei motivi per cui la maggior parte delle imprese di investimento non ti consente di investire in qualcosa di diverso da un mercato monetario durante la prima settimana dopo l'apertura di un conto IRA.
Un IRA è un piano di previdenza a lungo termine che le persone possono stabilire per pianificare in anticipo la pensione. Generalmente, un piano IRA ti consente di differire le tasse sul reddito che contribuisci fino al ritiro e al ritiro del denaro.
I piani dell'IRA prevedono limiti di contribuzione annuale stabiliti dal governo e aumentano gradualmente con l'inflazione. Gli individui di età pari o superiore a 50 anni possono offrire contributi di "recupero" leggermente più elevati.
Per gli anni fiscali 2019 e 2020, il contributo annuo massimo consentito è di $ 6.000, più altri $ 1.000 in un contributo di "recupero" per persone di età pari o superiore a 50 anni.
Ragioni per revocare
Non è necessario fornire un motivo per revocare l'IRA. Le revoche possono essere fatte perché il titolare del conto ha realizzato che le commissioni e le commissioni erano troppo elevate o che gli investimenti erano inadatti.
La maggior parte delle persone che aprono gli IRA sono investitori fai-da-te, quindi i costi primari che devono affrontare sono le commissioni commerciali. Ma i robo-advisor stanno guadagnando popolarità. I robo-advisor sono piattaforme digitali che forniscono servizi di pianificazione finanziaria automatizzati e basati su algoritmi con una supervisione umana scarsa o nulla. Un tipico robo-advisor raccoglie informazioni dai clienti sulla loro situazione finanziaria e gli obiettivi futuri attraverso un sondaggio online, quindi utilizza i dati per offrire consulenza o investire automaticamente le risorse dei clienti. Queste aziende in genere addebitano commissioni dallo 0, 25% allo 0, 50% delle attività annualmente, ma le commissioni possono essere più elevate.
Le aziende dell'IRA hanno anche commissioni di manutenzione del conto, commissioni o commissioni sulle transazioni, commissioni di saldo basse e commissioni di trasferimento o di chiusura del conto. Alcuni addebitano sostanzialmente maggiori commissioni per l'acquisto di fondi comuni di investimento che non fanno parte di un determinato gruppo dei fondi negoziati più frequentemente. Oppure potrebbero non addebitare nulla per acquistare o vendere un gruppo selezionato di fondi, spesso quelli gestiti dall'intermediazione.
È saggio evitare di revocare un IRA in o intorno a date chiave come il primo giorno di un anno civile o il giorno in cui vengono presentate le dichiarazioni fiscali federali. Se lo fai, potresti ottenere una forma errata 1099-R. Ciò complicherà il tuo deposito fiscale e ti costringerà a passare il tempo a cercare di ottenere il modulo corretto dall'intermediazione.
