Sommario
- Conosci i tuoi diritti
- Non saltare la pistola
- Come presentare un reclamo
- Scegliere il broker giusto
Non c'è modo di evitarlo: perdere denaro è terribile e quando le perdite iniziano ad accumularsi, è la natura umana iniziare a cercare qualcuno da incolpare. Per molti investitori, l'ovvio colpevole è il broker o il consulente finanziario. Qui ci concentriamo su possibili controversie con il tuo professionista finanziario e su come affrontare questi problemi.
Key Takeaways
- Se non ti è successo, conosci qualcuno che si sente bruciato da un consulente finanziario incompetente o non etico. Il settore della consulenza finanziaria è altamente regolamentato e tutti gli investitori e i clienti hanno determinati diritti che devono essere rispettati. ritieni che si sia verificata una violazione o una cattiva gestione, per prima cosa assicurati di avere una gamba su cui stare in piedi - semplicemente perdere soldi su un investimento non è motivo da solo per un reclamo.Se ritieni di essere stato legittimamente torto, presenta un reclamo con FINRA, la SEC o entrambi. Se il tuo consulente ha una certificazione professionale dopo il suo nome, puoi anche avvisare l'organismo di credenziali.
Conosci i tuoi diritti
Quando affidi i tuoi soldi a un professionista finanziario, lui o lei ha il dovere di esibirsi secondo un certo standard. In altre parole, come investitore, hai una serie di diritti. La North American Securities Administrators Association (NASAA) espone in dettaglio i tuoi diritti nella sua Carta dei diritti degli investitori. Le probabilità sono, se uno di questi diritti è stato rifiutato dal tuo broker o consulente, potresti avere un caso.
Quando investi, hai i seguenti diritti:
- Per richiedere e ricevere informazioni da una società sulla storia lavorativa e sullo sfondo della persona che gestisce il proprio account, nonché informazioni sulla società stessa Per ricevere informazioni complete su rischi, obblighi e costi di qualsiasi investimento prima di investire Per ricevere raccomandazioni coerenti con esigenze finanziarie e obiettivi di investimento Per ricevere una copia di tutti i moduli e gli accordi di conto completati Per ricevere estratti conto che siano accurati e comprensibili Per comprendere i termini e le condizioni delle transazioni effettuate Per accedere ai fondi in modo tempestivo e ricevere informazioni su restrizioni o limitazioni di accesso Per discutere problemi di account con il direttore di filiale o il dipartimento di conformità dell'azienda e ricevere tempestiva attenzione e giusta considerazione delle vostre preoccupazioni Per ricevere informazioni complete su commissioni, spese di vendita, spese di manutenzione o di servizio, commissioni di transazione o di rimborso e sanzioni Per contattare il vostro stato o provincia iale agenzia di valori mobiliari per uno dei seguenti motivi: verificare la storia occupazionale e disciplinare di un venditore di titoli e l'impresa di vendita, scoprire se è consentito vendere un investimento e presentare reclami (Fonte: Financial Industry Regulatory Authority)
Non saltare la pistola
Un punto importante è che semplicemente perdere soldi per un investimento non significa che puoi fare causa al tuo consulente per cattivi consigli. Ricorda, in nessun punto della Dichiarazione dei diritti si afferma che agli investitori è garantito un rendimento! I mercati sono rischiosi per natura. Quando investi, devi assumerti dei rischi contro i quali nessuna legge o regolamento può fornire protezione. Dovresti presentare un reclamo solo se ritieni di essere stato ingannato: semplicemente perdere denaro non è sufficiente.
Secondo l'autorità di regolamentazione del settore finanziario (FINRA), i reclami più comuni nei confronti di broker e consulenti sono false dichiarazioni e inadeguatezza:
- Travisamento: falsità o omissione di fatti in relazione a un investimento. Questo è un classico caso in cui un cliente crede che gli sia stato detto una cosa e poi scopre dopo il fatto che ciò che ha capito di essere vero non è il caso. Non idoneità: quando un consulente finanziario o un broker investe i soldi di un cliente in un titolo non adatto agli obiettivi di investimento del cliente. Un esempio di ciò è un consulente che investe ingenti somme di denaro in titoli ad alto rischio per una persona di 75 anni e con una tolleranza a basso rischio.
Come presentare un reclamo
Molti professionisti finanziari sono membri di un'organizzazione charter (di solito si può dire dalle abbreviazioni dopo il loro nome). Queste organizzazioni hanno anche standard e codici etici, quindi vale la pena presentare una denuncia anche a loro. Ad esempio, se il reclamo è contro un pianificatore finanziario certificato, è possibile presentare una domanda al consiglio degli standard del pianificatore finanziario certificato. Se è contro un analista finanziario noleggiato, è possibile contattare l'Associazione per gli investimenti e la ricerca.
Contattare la vostra commissione statale o provinciale sui titoli è un'altra strada da prendere. Ogni stato o provincia ha una divisione che gestisce i reclami contro broker, consulenti e pianificatori finanziari. Se queste opzioni non funzionano, il tuo ultimo piano d'azione è quello di assumere un avvocato.
Scegliere il broker giusto
Il modo migliore per evitare broker senza scrupoli o fraudolenti è fare i compiti in anticipo. Controlla sempre lo sfondo dell'azienda e del broker o del planner per eventuali problemi disciplinari in passato. Chiedi al pianificatore il suo stile di investimento e quale stile ritengono migliore per te. Fare queste domande non solo ti dà una migliore comprensione del broker, ma ti dà qualcosa su cui fare affidamento se ritieni che i tuoi soldi siano stati collocati in investimenti che non coincidono con i tuoi obiettivi originali.
I regolatori dei titoli negli Stati Uniti hanno reso la maggior parte di queste informazioni relativamente accessibili attraverso il Central Registration Depository (CRD), una banca dati disciplinare e occupazionale disponibile dal regolamento NASD. Sul sito web di FINRA, è possibile eseguire ricerche online per determinate informazioni e richiedere l'invio di un rapporto dettagliato con uno strumento gratuito chiamato "BrokerCheck".
Infine, forse la cosa più importante che un investitore può fare è essere onesto. Se il tuo broker o consulente suggerisce un investimento che non capisci, dillo. Un consulente onesto e credibile è colui che passerà il tempo per assicurarsi di aver compreso pienamente un investimento in anticipo.
