C'è una moltitudine di consulenti finanziari sul mercato. Impiegare i servizi di uno può essere estremamente vantaggioso per un individuo che desidera raggiungere un obiettivo di investimento o altri obiettivi finanziari. È importante sapere quali tipi di servizi sono forniti dal professionista finanziario in base ai tuoi obiettivi finanziari.
Pianificazione finanziaria vs. gestione del portafoglio
Sebbene sia comune usare i termini "gestione del portafoglio" e "pianificazione finanziaria" in modo intercambiabile, questi elementi fondamentali del settore dei servizi finanziari non sono gli stessi. La gestione del portafoglio è l'atto di creare e mantenere un conto di investimento, mentre la pianificazione finanziaria è il processo di sviluppo di obiettivi finanziari globali e la creazione di un piano d'azione per raggiungerli.
Nel settore, i gestori di portafogli hanno in genere più esperienza e avanzano ulteriormente nella loro carriera poiché devono affrontare le complessità degli investimenti. I pianificatori finanziari in genere iniziano in ruoli più junior.
Sia i pianificatori finanziari che i gestori di portafoglio possono avere le stesse designazioni, ma non è richiesta una certificazione specifica. Queste designazioni in genere includono Chartered Financial Analyst (CFA), Certified Financial Planner (CFP) o Chartered Financial Consultant (ChFC). Comprendere le differenze tra i due tipi di consulenti ti aiuterà a scegliere il professionista finanziario più adatto alle tue esigenze.
Progetto finanziario
La pianificazione finanziaria è un processo più approfondito della gestione del portafoglio. È una valutazione della posizione finanziaria complessiva di un individuo con l'intenzione di sviluppare obiettivi finanziari a lungo termine. La pianificazione finanziaria copre molte aree come la costruzione di un fondo di emergenza, il risparmio per una nuova casa o la riduzione del debito, l'accumulo di fondi per la pensione, il risparmio per il fondo universitario di un bambino, la pianificazione patrimoniale o la creazione di efficienza fiscale.
Prima di creare un piano finanziario globale, è necessario fare il punto sul loro intero patrimonio netto. Ciò comprenderebbe una valutazione di tutte le attività, quali immobili, risparmi, conti di vecchiaia, conti di investimento e qualsiasi debito in essere.
Gestione del portafoglio
La gestione del portafoglio è fornita da professionisti finanziari che creano e raccomandano portafogli di azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, fondi negoziati in borsa (ETF) o investimenti alternativi per raggiungere gli obiettivi di investimento di uno specifico investitore. I gestori di portafoglio prendono decisioni di trading quotidiane su un portafoglio di attività, mentre un pianificatore finanziario formula raccomandazioni su determinati prodotti in base agli obiettivi dell'individuo.
I professionisti che svolgono la gestione del portafoglio sono concentrati nel soddisfare le esigenze degli investitori attraverso il tasso di rendimento raggiunto all'interno di un portafoglio e sono spesso responsabili del riequilibrio del conto per rimanere in linea con le preferenze di allocazione e la tolleranza al rischio dell'investitore.
Una differenza importante tra i pianificatori finanziari e i gestori di portafoglio è che i gestori di portafoglio sono tenuti al concetto di dovere fiduciario. Sono pensati per gestire gli investimenti del cliente in buona fede e dare priorità agli interessi del cliente in qualsiasi decisione di investimento.
La linea di fondo
Al livello più elementare, la pianificazione finanziaria riguarda la gestione e il budget per le vostre future esigenze finanziarie, mentre la gestione del portafoglio sta investendo il vostro capitale attuale per aumentare la vostra ricchezza.
