CHE COSA È La Garanzia Di Maturità
La garanzia di scadenza è l'importo in dollari di una polizza assicurativa sulla vita o di un contratto di fondi separati garantito entro un determinato periodo.
RIPARTIZIONE Garanzia di maturità
Le garanzie di scadenza, note anche come prestazioni di rendita, sono disponibili a premio aggiuntivo con polizze vita o fondi separati. I fondi separati sono prodotti di investimento venduti da compagnie di assicurazione sulla vita che combinano il potenziale di crescita dei fondi di investimento con la protezione assicurativa. Sono contratti assicurativi individuali che investono in una o più attività sottostanti, come un fondo comune di investimento. A differenza dei fondi comuni di investimento, i fondi separati offrono una garanzia per proteggere parte del denaro investito. Anche se il fondo sottostante perde denaro, il titolare del contratto ha la garanzia di ricevere parte o tutto l'investimento principale. Tuttavia, devono beneficiare dell'investimento per un determinato periodo per beneficiare della garanzia. E pagano un costo aggiuntivo per questa protezione assicurativa. Se il titolare incassa prima della data di scadenza, la garanzia non si applica. Riceveranno l'attuale valore di mercato del loro investimento, al netto di eventuali commissioni. Con una pensione sul posto di lavoro o un piano di risparmio gestito da una compagnia assicurativa, le opzioni di fondi disponibili in genere sono fondi separati. Tuttavia, non hanno una garanzia assicurativa e non hanno le commissioni più elevate associate ai fondi separati al dettaglio per le persone fisiche. Tuttavia, poiché si tratta di contratti assicurativi, offrono il potenziale per la protezione dei creditori e l'evitamento di commissioni di successione se viene nominato un beneficiario.
Vantaggi dei fondi con garanzie di scadenza
A seconda del contratto, il 75-100 percento dell'investimento principale è garantito se il fondo è detenuto, di solito per un periodo di 10 anni. Se il valore del fondo aumenta, alcuni fondi separati anche l'importo garantito da ripristinare al valore più elevato, ma ciò ripristinerà anche il periodo di detenzione. A seconda del contratto, i beneficiari del titolare riceveranno dal 75 al 100 percento dei contributi esentasse in caso di decesso del titolare. Questo importo non è soggetto a commissioni di successione se i beneficiari sono nominati nel contratto. La potenziale protezione dei creditori è un vantaggio chiave per gli imprenditori.
Svantaggi dei fondi con garanzie di scadenza
L'investimento è bloccato nel fondo fino alla data di scadenza per poter beneficiare della garanzia. Il rimborso anticipato produrrebbe l'attuale valore di mercato dell'investimento, che può essere maggiore o minore dell'investimento originale. Inoltre, i fondi separati di solito hanno rapporti di spesa di gestione più elevati rispetto ai fondi comuni di investimento. Questo serve a coprire il costo delle caratteristiche assicurative. Inoltre, le penalità di solito vengono addebitate per il ritiro anticipato o il rimborso.
