Sommario
- In aria
- Cosa aspettarsi
- Così così credito
- Credito eccellente
- Costruire credito all'estero
- Tornare a casa
- La linea di fondo
Una frase che probabilmente non avrai bisogno di imparare se viaggi è il punteggio di credito . Questo non perché non esistono in altri paesi. In effetti, l'ufficio di credito americano Equifax opera in 15 paesi sparsi in Europa e in America Latina.
Per alcuni giramondo, il mal di testa che arriva la mattina dopo la festa di Bon Voyage non può essere incolpato del terzo bicchiere di champagne. Potrebbe essere da quella domanda che provoca ansia: il mio punteggio di credito è importante all'estero?
La risposta breve e dolce - specialmente dolce a coloro il cui punteggio di credito è nelle gamme inferiori - è che no, il tuo punteggio di credito non ti seguirà all'estero. In tal senso, il tuo punteggio di credito ti farà meno danni di un brutto raffreddore catturato al gate di partenza del JFK.
In aria
Nel momento in cui il tuo 747 raggiunge l'altitudine sulla strada per gli aeroporti di Londra Heathrow o Tokyo Narita, il tuo punteggio di credito americano non scompare esattamente nel nulla. Tuttavia, il suo potere - almeno sul suolo straniero - è trascurabile per inesistente. È vero che molti paesi, tra cui il Canada e il Regno Unito, hanno sistemi di valutazione del credito che non sono del tutto dissimili dal sistema americano. Tuttavia non solo non esiste comunicazione tra i sistemi, ma ci si aspetta di essere sorpresi dalle differenze chiave nelle componenti necessarie per stabilire il credito in altri paesi. Ad esempio, nel Regno Unito, i finanziatori considerano il comportamento del voto come un segno positivo, il che significa che a meno che non diventi un cittadino del Regno Unito e ti iscrivi ai sondaggi elettorali, dovrai cercare altri modi per stabilire il credito.
Non è che gli istituti di credito esteri non si preoccupino della storia creditizia che hai stabilito nel tuo paese di origine. Paesi come la Germania - che, in quanto sostenitore finanziario dell'Unione Europea, ha un sistema bancario e creditizio altamente sofisticato - semplicemente non hanno i sistemi per indagare a fondo sulla storia creditizia di un potenziale cliente negli Stati Uniti.
Mentre la tecnologia potrebbe aver creato una barriera iniziale per il tipo di sistema globale di punteggio di credito che potrebbe ora essere tecnicamente fattibile, le leggi a livello nazionale e internazionale vietano la condivisione di storie di credito con istituti di credito esteri. Il motivo è la protezione dei consumatori: la crescente tendenza al furto di identità, che preda dei dati dei clienti, rende essenziale tale legislazione.
Cosa aspettarsi
Se i finanziatori stranieri non avranno accesso al tuo punteggio di credito americano, cosa puoi aspettarti se vuoi, per esempio, aprire una carta di credito con una banca locale o acquistare un'auto? Le banche e gli istituti di credito d'oltremare possono effettivamente chiedere informazioni sui debiti insoluti nel proprio paese d'origine. Sebbene tali indagini non possano essere seguite da una verifica, è ovvio che è fondamentale essere sinceri quando si tratta di istituti finanziari esteri. Aspettati di fornire la verifica del reddito dal tuo attuale datore di lavoro, che dovrebbe essere abbastanza semplice da ottenere dal tuo nuovo posto di lavoro.
Così così credito
Se hai costantemente perso i pagamenti con carta di credito o hai fallito un prestito auto, forse la promessa di partire da zero - almeno dal punto di vista del credito - è un ulteriore appello di un'avventura all'estero. Questo nuovo inizio vale anche per coloro che hanno dichiarato bancarotta: sebbene il totale degli archivi da parte di imprese e privati sia sceso a 1, 03 milioni nel 2013 da 1, 19 milioni nel 2012, secondo un rapporto dell'American Bankruptcy Institute, non è ancora un numero esiguo. Nel 2014 più di un milione di fallimenti - sia aziendali che individuali - sono stati registrati negli Stati Uniti. Mentre il fallimento non "scompare" sul tuo credito a casa, avrà molto meno potere (se presente) all'estero.
Se la notizia che il tuo punteggio di credito significa tanto a Bogotà quanto la tua tessera di palestra locale provoca un sospiro di sollievo, fantastico. Non rilassarti troppo. Mentre una delocalizzazione all'estero potrebbe offrire un nuovo inizio per coloro il cui punteggio di credito negli Stati Uniti impedisce loro di ottenere i migliori tassi di interesse sui principali acquisti come auto o case, non è una soluzione globale, soprattutto se si prevede di rimpatriare al Stati Uniti in futuro.
Credito eccellente
Che cosa succede se ti stai imbarcando in un incarico all'estero e impaccheresti felicemente il tuo punteggio di credito insieme al cane di famiglia? Anche se non puoi portarlo esattamente con te, puoi massimizzare il suo impatto sui finanziatori esteri con alcune strategie.
Sebbene l'espatrio possa rendere il tuo punteggio di credito stellare meno importante, ciò non significa che non possa essere utile. Mentre la tua storia creditizia non verrà trasferita automaticamente a istituti di prestito esteri, ci sono diversi modi per capitalizzare la tua solida storia finanziaria quando si tratta di una banca estera. Una semplice misura sarebbe quella di stampare il tuo rapporto di credito, insieme a tutta la documentazione di accompagnamento, per portare agli appuntamenti con i finanziatori. Un'altra strategia? Prima di effettuare il trasloco, chiedi alla tua banca di fornirti una copia cartacea e firma una lettera sulla cancelleria ufficiale che descriva in dettaglio la tua storia creditizia.
Qual è il futuro della finanza personale per gli espatriati americani? Le recenti modifiche alle leggi bancarie e fiscali statunitensi puntano verso una cooperazione maggiore, non minore, tra banche americane e d'oltremare. Ma molti americani che trovano lavoro in territorio straniero trovano il contrario: garantire prestiti per case o automobili in paesi in cui non hanno precedenti di credito è una sfida.
Costruire credito all'estero
Cosa fai nel frattempo? Innanzitutto, non rinunciare alle tue carte di credito statunitensi. Se possibile, mantenere attivi i risparmi, il conto corrente o il conto della carta di credito. Due avvertenze: assicurati di seguire tutti i requisiti minimi di utilizzo sul conto in modo che non sia semplicemente chiuso per inattività e usa una carta senza costi di transazione estera. Anche se vivi all'estero, ciò che acquisti sulla tua carta US verrà conteggiato come una transazione estera e aumenterà il costo di ogni acquisto.
Tornare a casa
Nel 1940, quando il romanziere americano Thomas Wolfe rese popolare l'adagio "Non puoi tornare a casa", presumibilmente non si riferiva ai punteggi di credito. (Ad essere sinceri, sono passati 49 anni dall'emergere dei punteggi FICO.) A seconda della durata del tuo soggiorno all'estero, il tuo credito, che sia buono, cattivo o brutto, ti aspetterà al tuo ritorno.
In primo luogo, non è necessario chiudere tutti i tuoi account statunitensi prima di partire: se possibile, mantieni attivi i risparmi o i conti di controllo e carta di credito e fai transazioni sufficienti per tenerli aperti fino al tuo ritorno. Lo stesso vale per i conti nel tuo Paese di adozione: fino a quando non ristabilirai il credito negli Stati Uniti, tieni aperti i conti e le carte di credito esteri, a meno che non sia semplicemente possibile farlo. Assicurati solo di rispettare le nuove normative FBAR che impongono a tutti gli americani con partecipazioni finanziarie all'estero di denunciarle al governo degli Stati Uniti.
Infine, aprendo un conto American Express all'estero, lo stato del titolare della carta straniera può influenzare positivamente l'applicazione a casa. Per lo meno, la maggior parte delle banche emetterà carte di credito protette con una ragionevole quantità di capitale. Ecco la brutta notizia: quel brillante credito che hai stabilito nel Regno Unito non avrà molta importanza negli Stati Uniti.
La linea di fondo
Se il pensiero di abbandonare il tuo ammirevole punteggio di credito "tornare a casa" ti sconvolge, non preoccuparti: sarà lì al tuo ritorno - a condizione che ritorni entro una manciata di anni e / o rimani vigile sul mantenere attivi i tuoi conti. Se hai lottato con il tuo credito, trasferirti all'estero potrebbe rappresentare un nuovo inizio da una prospettiva finanziaria oltre che culturale.
Anche se non esiste una soluzione rapida per la riparazione di crediti inesigibili, sia da soli che condivisi, trasferirsi all'estero può offrire un modo per rifare la tua storia creditizia con un risultato migliore.
