Il rating creditizio di una compagnia assicurativa è l'opinione di un'agenzia indipendente in merito alla solidità finanziaria di una compagnia assicurativa. Il rating creditizio di una compagnia assicurativa indica la sua capacità di pagare i crediti degli assicurati. Non indica il rendimento dei titoli della compagnia assicurativa per gli investitori. Inoltre, il rating del credito di una compagnia assicurativa è considerato un'opinione, non un dato di fatto, e i rating della stessa compagnia assicurativa possono differire tra le agenzie di rating.
Key Takeaways
- Un rating creditizio di una compagnia assicurativa indica la solvibilità, la solidità finanziaria e la capacità di una compagnia di pagare i crediti degli assicurati. Un rating creditizio di una compagnia assicurativa è considerato un'opinione (non un dato di fatto) emessa da un'agenzia indipendente. In base alla scala, la stessa compagnia assicurativa può ricevere valutazioni diverse tra le varie agenzie. Le quattro principali agenzie di rating delle compagnie assicurative negli Stati Uniti sono AM Best, Moody's, Standard & Poor's e Fitch.
Comprensione del rating del credito della compagnia assicurativa
Esistono quattro principali agenzie di rating delle compagnie assicurative: Moody's, AM Best, Fitch e Standard & Poor's (le ultime due società forniscono anche rating di credito aziendale per gli investitori). Ogni agenzia ha una propria scala di rating che non corrisponde necessariamente alla scala di rating di un'altra società, anche quando i rating appaiono simili.
Ad esempio, il più alto rating creditizio della compagnia assicurativa AM Best è A ++, che significa superiore, mentre Fitch è AAA per eccezionalmente forte, Moody's è Aaa per la massima qualità e Standard & Poor's è AAA per estremamente forte. È importante non confondere, ad esempio, il secondo miglior punteggio di A + di A + (per superiore) con il quinto miglior punteggio di Fitch di A + (per forte), o il rating C di AM Best (per debole) con Moody's C (per il più basso nominale).
considerazioni speciali
Un'entità che sembra essere un'unica, grande compagnia assicurativa può essere composta da diverse compagnie assicurative più piccole, ognuna con il proprio rating creditizio. Ad esempio, MetLife, Inc. ha diverse filiali, tra cui American Life Insurance Company, Metropolitan Tower Life Insurance Company e Delaware American Life Insurance Company. Ogni filiale avrà il proprio rating creditizio della compagnia assicurativa in base al modo in cui l'agenzia di rating in questione considera la solidità finanziaria della società.
Inoltre, questi rating differiscono dai rating del credito societario della casa madre, che possono includere rating separati per azioni privilegiate e debito senior non garantito.
Vantaggi dei rating del credito delle compagnie assicurative
I rating creditizi delle compagnie assicurative sono importanti perché molte persone e aziende dipendono dalle compagnie assicurative per pagare i sinistri quando subiscono una perdita assicurata. I rischi assicurati sono generalmente quelli che causerebbero una grande perdita finanziaria se non assicurati. Tuttavia, le compagnie assicurative possono pagare solo se hanno i soldi. Come altre imprese, le compagnie assicurative possono diventare insolventi.
Inoltre, molte persone e aziende dipendono dalle compagnie assicurative per pagare i servizi legali, come difendersi da una causa. Poche persone possono permettersi i costi esorbitanti delle controversie di oggi. Senza soldi per la difesa, potrebbero essere ritenuti ingiustamente responsabili di un evento. Per prevenire queste tragedie, le persone e le imprese acquistano un'assicurazione. Le agenzie di rating del credito delle compagnie assicurative cercano di prevenire l'insolvenza delle compagnie assicurative emettendo rating di solidità finanziaria dell'assicuratore (rating IFS) che sono liberamente disponibili per l'ispezione pubblica.
