Secondo la North American Pet Health Insurance Association, ci sono 179 milioni di animali domestici in Nord America che generano una spesa stimata di $ 58, 5 miliardi annui. L'assistenza veterinaria è la terza spesa più grande della categoria e costa ai proprietari di animali domestici circa $ 15, 25 miliardi all'anno.
Gli americani hanno notato l'aumento dei costi delle cure veterinarie. Più di un milione di animali domestici sono ora coperti da una polizza assicurativa per animali domestici con un costo collettivo di $ 595 milioni. È un settore relativamente nuovo: non è stato fino a quando quel famoso canino, Lassie, ha ricevuto per la prima volta una polizza assicurativa per animali domestici nel 1982 che l'assicurazione per animali domestici è diventata un'opzione formalizzata. Dal 2009 l'industria è cresciuta in media del 13, 2% all'anno; dal 2012 al 2013 c'è stato un aumento del 14, 6% delle politiche attive.
Nonostante la sua crescente popolarità, trovare informazioni sull'assicurazione degli animali domestici non è facile poiché solo una manciata di aziende detiene quasi il 90% della quota di mercato. Ecco cosa devi sapere.
Non è come l'assicurazione sanitaria umana
Ami il tuo animale domestico come un membro della famiglia, ma il settore assicurativo vede Fido o Fluffy più come proprietà. Ecco perché l'assicurazione per animali domestici funziona più come un'assicurazione di proprietà che un'assicurazione sanitaria. Ma prima di ricordare a qualcuno che il tuo animale domestico non è un pezzo di proprietà, questa designazione funziona a tuo favore. Leggere e comprendere la polizza è un gioco da ragazzi rispetto alle polizze di assicurazione sanitaria scritte per l'uomo. Considera questi vantaggi:
1. Puoi scegliere il veterinario. Finché il veterinario è autorizzato, gli assicuratori di animali domestici non ti diranno chi puoi e non puoi vedere. Non ci sono medici interni o esterni alla rete come quelli che la tua stessa polizza assicurativa probabilmente impone.
2. Politiche semplici. La maggior parte delle aziende ha un numero limitato di livelli tra cui scegliere. Uno può coprire solo incidenti, un altro può coprire incidenti e malattie e un terzo fornisce una copertura maggiore per più condizioni.
3. I premi sono relativamente economici. Il costo medio mensile per un cane con la politica di livello più basso era inferiore a $ 14 al mese. Il piano superiore è in media $ 98 al mese. Naturalmente, il costo dipende da una serie di variabili tra cui la razza e l'età dell'animale, il luogo in cui vivi e le opzioni che scegli come parte della tua polizza. I gatti sono anche più economici.
C'è una grande differenza rispetto a molte politiche sanitarie umane. La prima persona a raccogliere i soldi sei tu, non la compagnia di assicurazioni. In altre parole, come dice il cartello degli uffici di alcuni medici, "Il pagamento è dovuto al momento del servizio". Dopo aver pagato, si presenta un reclamo al proprio fornitore di assicurazioni per animali domestici e si attende un assegno.
Alcuni veterinari possono consentire di rinunciare al pagamento fino a quando la compagnia di assicurazione non paga la sua parte. Ma prima di dire di sì a quella procedura ad alto dollaro assicurati di essere chiaro sul metodo di pagamento.
Cosa succede se il mio animale domestico non è un cane o un gatto?
La tua scelta di assicuratori potrebbe essere solo una o due. In effetti, i cani da soli rappresentavano il 90% di tutte le politiche nelle Americhe nel 2013: gli ultimi dati disponibili. I gatti rappresentavano la maggior parte del restante 10%.
Cosa guardare
Innanzitutto, se il tuo animale domestico ha condizioni preesistenti, probabilmente la tua polizza non le coprirà. Se il tuo animale ha dolore addominale, ad esempio, alcune aziende potrebbero provare a limitare la copertura su qualsiasi condizione che elenca il dolore addominale come uno dei suoi sintomi. Prima di dire di sì a una polizza assicurativa per animali da compagnia, parla con la compagnia e chiedigli di chiarire in che modo decide cosa costituisce una condizione preesistente. Qualcosa che è innocuo nelle cartelle cliniche del tuo animale domestico può diventare un grosso problema se in seguito presenti un reclamo.
In una nota correlata, potrebbe essere necessario far controllare l'animale da un veterinario prima di ottenere copertura se non ha visto un veterinario per più di un anno.
Successivamente, periodi di attesa. Non puoi stipulare un'assicurazione per animali domestici quando scopri che il tuo animale domestico richiede una procedura costosa. Gli assicuratori conoscono questo trucco. Ecco perché hanno istituito periodi di attesa. I periodi di attesa variano a seconda dello stato, ma saranno generalmente da 24 a 48 ore per incidenti e da 14 giorni per una malattia a un anno a determinate condizioni mediche, a seconda del tipo.
Chiedi informazioni sui pagamenti massimi. Questi potrebbero includere i massimi per incidente, per anno o per tutta la durata della polizza. In generale, le politiche di livello più alto hanno i pagamenti più alti.
Infine, la maggior parte delle polizze aumenterà il tuo premio per tener conto dell'aumento dei costi e delle condizioni e dell'età del tuo animale domestico. Tuttavia, alcune aziende non lo fanno. Chiedi informazioni sugli aumenti delle tariffe prima di firmare la polizza.
Vale davvero il costo?
Secondo una rivista di consumatori rispettata, probabilmente no. Consumer Reports ha esaminato le polizze dei tre assicuratori che detengono una quota collettiva del 90% nel settore assicurativo per animali da compagnia e le ha confrontate con una vita di fatture veterinarie per un cane da lepre di 10 anni che vive a New York in condizioni relativamente buone.
La rivista ha scoperto che nessuna delle nove polizze avrebbe pagato più denaro dell'importo totale in premi che il proprietario avrebbe speso.
Ma quando Consumer Reports ha aggiunto alcune ipotetiche e costose condizioni di salute nel mix, ha riferito che "alcune politiche" hanno restituito un pagamento positivo.
Nel caso dei gatti, CR ha osservato un gattino con una condizione cardiaca che costava circa $ 7.100 e un gatto di 10 anni che ha richiesto $ 9.000 di trattamento per il cancro. In entrambi i casi, avere un'assicurazione per animali avrebbe risparmiato i soldi dei proprietari.
Il rapporto ha anche scoperto che l'assicurazione per animali domestici per l'assistenza benessere non vale il costo. Secondo il rapporto, probabilmente è meglio pagare di tasca sua cura veterinaria di routine.
Ma ricorda che l'assicurazione per animali domestici, o qualsiasi assicurazione per quella materia, non è progettata per generare un profitto (diverso da quello per l'assicuratore). Acquistate un'assicurazione per proteggervi da eventi catastrofici e non dovreste aspettarvi di fare soldi.
La linea di fondo
Il verdetto, come con la maggior parte dei tipi di polizze: quando succede qualcosa di veramente brutto, l'assicurazione vale gli anni dei premi che hai pagato. Per problemi di routine o relativamente minori, probabilmente stai meglio mettendo il premio mensile in un fondo di emergenza per gattini o pecorina per pagare quelle fatture inaspettate. Se decidi di acquistare un'assicurazione per animali da compagnia per cure catastrofiche, ottieni la franchigia più alta che puoi permetterti comodamente. Per ulteriori informazioni, vedere I migliori consigli per ridurre i costi di cura degli animali domestici e come funziona l'assicurazione per animali domestici ?.
