La pianificazione patrimoniale per i portafogli di investimento è sempre stata alquanto complicata, ma nell'era delle valute digitali è diventata molto più significativa. In passato gli investitori potevano scrivere un testamento e includere articoli come certificati azionari in una cassetta di sicurezza per i loro parenti prossimi e il trasferimento degli investimenti si muoveva senza intoppi. Ora, ci sono nuove leggi e protocolli che devono essere osservati se un investitore vuole essere sicuro che i suoi beni digitali vengano trasferiti in modo sicuro quando sarà il momento.
Di seguito, esploreremo alcuni dettagli della pianificazione immobiliare quando si tratta di risorse digitali. In alcuni casi, le regole non sono cambiate. In altri, ci sono nuove considerazioni da tenere a mente che gli investitori tradizionali potrebbero non essere ancora a conoscenza.
Conoscenza e accesso sono fondamentali
Forse la sola considerazione più importante quando si pianifica una tenuta con criptovalute è assicurarsi che l'esecutore della tua tenuta sappia quali beni detieni e come puoi accedervi. Un recente rapporto di Forbes suggerisce che l'accesso a queste risorse può essere la componente più difficile dell'intero processo.
Gli investitori in criptovaluta sono notoriamente incerti su come archiviano le loro chiavi digitali e i loro codici di accesso. Ciò non sorprende, poiché queste password consentono l'accesso completo ai portafogli digitali. D'altra parte, sii troppo complicato con le cose e corri il rischio di perdere il codice. Se ciò accade, spesso non c'è modo di recuperare l'accesso e un portafoglio pieno di token di criptovaluta può rimanere permanentemente inutilizzato.
Pam Morgan, esperto di pianificazione ereditaria di Cryptoasset, raccomanda un metodo vecchio stile: "Sono un grande fan di carta e penna" per elencare le chiavi di criptovaluta per esecutori ed eredi. Morgan aggiunge che "è molto importante spiegare il tipo di risorse, le posizioni chiave e i controlli di accesso che si stanno utilizzando per la sicurezza. I controlli di accesso sono elementi come PIN, passphrase, multisignature o requisiti di timelock".
Il lato legale delle cose
Anche con una chiara spiegazione di dove si trovano i tuoi beni digitali e di come i tuoi eredi possono accedervi, potresti anche impostare un parente prossimo per problemi legali se non intraprendi azioni deliberate. Idealmente, gli investitori considereranno sia l'accessibilità tecnica sia le conseguenze legali. Senza considerare le questioni legali associate alla pianificazione patrimoniale, gli investitori potrebbero istituire i loro eredi per lunghe cause legali. D'altra parte, Morgan riconosce, "senza chiavi, un ordine del tribunale è impotente".
Morgan consiglia di effettuare almeno due copie dei registri delle risorse e di conservarle in posizioni separate. Potrebbe valere la pena aggiornare queste liste una volta alla settimana, in particolare per gli investitori in criptovaluta altamente attivi. D'altra parte, l'avvocato di Chicago Michael Goldberg, un altro esperto di pianificazione immobiliare in criptovaluta, suggerisce che gli operatori che sono attivi solo raramente possono probabilmente cavarsela con un minor numero di elenchi di attività. "Ho una varietà piuttosto ampia", spiega, aggiungendo che raccomanda di creare e aggiornare un elenco una volta all'anno.
Dal punto di vista legale, la maggior parte degli stati ha emanato leggi negli ultimi anni che consentono agli esecutori di gestire beni digitali in modo simile a come potrebbero gestire beni tradizionali. Ciò potrebbe aiutare gli esecutori a sentire l'impulso di vendere rapidamente le attività di criptovaluta; questo può impedire loro di avvertire il contraccolpo degli eredi se nel frattempo le valute virtuali diminuiscono di valore. Tuttavia, mentre la legge si affretta a mettersi al passo con la pianificazione delle criptovalute, c'è comunque spazio per crescere. Il presidente del National College of Probate Judges, Tamara Curry, suggerisce che i giuristi dovranno diventare più esperti nelle criptovalute. "I tribunali diventeranno più inondati. I giudici dovranno essere istruiti e resi consapevoli di cosa cercare quando questi beni li precederanno", ha dichiarato Curry.
