Sommario
- Prendi distribuzioni qualificate
- Usa la regola ‛Età 55 '
- Let It Lie
- Distribuzioni minime richieste
- Continua a contribuire
- La linea di fondo
Opzioni post-pensionamento 401 (k)
Il modo in cui funziona 401 (k) dopo la pensione dipende da cosa ne fai. A seconda della tua età al pensionamento (e delle regole della tua azienda), puoi scegliere di iniziare a prendere distribuzioni qualificate. In alternativa, puoi scegliere di lasciare che il tuo account continui ad accumulare guadagni fino a quando non ti viene richiesto di iniziare a prendere le distribuzioni secondo i termini del tuo piano. Ecco alcune opzioni.
Key Takeaways
- Come funziona il tuo 401 (k) dopo la pensione dipende in gran parte dalla tua età. Se vai in pensione dopo 59½ anni, puoi iniziare a prendere prelievi senza pagare una penalità di prelievo anticipato. Se non hai ancora bisogno di accedere ai tuoi risparmi, puoi lascialo stare — anche se non sarai in grado di contribuire. Per continuare a contribuire, dovrai passare il tuo 401 (k) in un IRA. Con un 401 (k) e un IRA tradizionale, lo farai ti verrà richiesto di prendere distribuzioni minime se hai più di 70½ anni.
Prendi distribuzioni qualificate
Quando prendi le distribuzioni dal tuo 401 (k), il resto del saldo del tuo conto rimane investito secondo le tue precedenti allocazioni. Ciò significa che il periodo di tempo durante il quale è possibile ricevere i pagamenti o l'ammontare di ciascun pagamento dipende dalla performance del portafoglio di investimenti.
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Let It Lie
Non è necessario prendere le distribuzioni dal proprio account non appena si va in pensione. Anche se non puoi continuare a contribuire a un 401 (k) detenuto da un precedente datore di lavoro, il tuo amministratore del piano è tenuto a mantenere il tuo piano se hai investito oltre $ 5.000. Qualcosa di meno di $ 5.000 attiverà una distribuzione forfettaria, ma la maggior parte delle persone che si avvicinano alla pensione hanno accumulato risparmi più consistenti.
Se il tuo account è compreso tra $ 1.000 e $ 5.000, la tua azienda è tenuta a trasferire i fondi in un IRA se ti costringe a uscire dal piano.
Ricorda le distribuzioni minime richieste
Sebbene non sia necessario iniziare a prendere le distribuzioni dal 401 (k) nel momento in cui smetti di funzionare, devi iniziare a prendere le distribuzioni minime richieste (RMD) entro il 1 ° aprile successivo all'anno in cui compirai 70½ anni. Alcuni piani potrebbero consentire di differire le distribuzioni fino all'anno in cui si va in pensione, se si va in pensione dopo i 70 anni e mezzo, ma non è comune.
Continua a contribuire
Tieni presente che puoi solo contribuire alle entrate di entrambi i tipi di IRA, quindi questa strategia funzionerà solo se non ti sarai ritirato completamente e continuerai a guadagnare "indennità imponibili, come salari, stipendi, commissioni, mance, bonus o reddito netto da sé occupazione ", come afferma l'IRS. Non puoi contribuire con i soldi guadagnati dagli investimenti o dal tuo controllo di sicurezza sociale, anche se alcuni tipi di pagamenti di alimenti possono qualificarsi.
Per eseguire un rollover del 401 (k), puoi scegliere di fare in modo che l'amministratore del piano distribuisca i tuoi risparmi direttamente a un IRA nuovo o esistente. In alternativa, puoi scegliere di prendere tu stesso la distribuzione. Tuttavia, è necessario depositare i fondi nell'IRA entro 60 giorni per evitare di pagare le tasse sul reddito. I conti 401 (k) tradizionali devono essere trasferiti negli IRA tradizionali, mentre i conti Roth designati devono essere trasferiti negli IRA Roth.
Come le tradizionali distribuzioni 401 (k), i prelievi da un IRA tradizionale sono soggetti alla normale aliquota dell'imposta sul reddito dell'anno in cui si effettua la distribuzione. I prelievi dagli Roth IRA sono completamente esenti da tasse se vengono effettuati dopo aver raggiunto l'età di 59½ anni e se hai contribuito a qualsiasi Roth IRA per almeno cinque anni. Gli IRA sono soggetti alle stesse normative RMD di 401 (k) se altri piani pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro.
La linea di fondo
Le regole che controllano cosa puoi fare con il tuo 401 (k) dopo la pensione sono molto complicate, modellate sia dall'IRS che dalla società che ha impostato il piano. Consultare l'amministratore del piano della propria azienda per i dettagli. Potrebbe anche essere una buona idea parlare con un consulente finanziario prima di prendere qualsiasi decisione finale.
