Hai lavorato duramente per tutta la vita per costruire i tuoi risparmi, e dopo tutto è stato detto e fatto, vuoi passare la tua proprietà ai tuoi eredi. Se non stai attento, questo processo può andare dolorosamente male. Commissioni, tasse e spese legali ti fanno arretrare, ed è possibile che i tuoi eredi non riceveranno ciò che avevi previsto. Fortunatamente, questo può essere evitato e i passi da compiere sono semplici.
Volere o non volere
Ecco il modo più semplice per ricordare la differenza tra una volontà e una fiducia vivente. Una volontà dirige la disposizione dei tuoi beni dopo la morte, mentre una fiducia vivente diventa valida mentre sei vivo. Per molti anni, un testamento è stata la scelta popolare. Forse perché nei libri e nei film, passare le risorse alla generazione successiva avviene sempre per volontà. In realtà, una volontà non è probabilmente l'opzione migliore per la maggior parte delle persone.
Una volontà implica il processo di successione, che comporta costi inutili. Quando si utilizza un trust vivente, i costi iniziali sono più elevati, ma non è richiesta alcuna libertà vigilata, il che lo rende un'opzione più conveniente nel complesso. C'è un'eccezione. Alcuni stati offrono un permesso accelerato e semplificato se la proprietà è al di sotto di una soglia specifica in dollari. Quel numero dipende dallo stato. A parte quell'eccezione, dovresti considerare fortemente una fiducia vivente anziché una volontà.
Key Takeaways
- Una fiducia vivente è valida mentre sei vivo. Una volontà distribuisce i tuoi beni quando sei morto.Nessuna libertà vigilata con i trust di vita.Per molte persone, i testamenti di vita sono più convenienti.
Vantaggi di base della fiducia abitativa
Un trust vivente diventa valido immediatamente dopo l'esecuzione dei documenti e la proprietà viene trasferita in quel trust. Quindi spetta a te gestire tali risorse. Se sei un investitore, puoi guardarlo come una forma di gestione attiva contro gestione passiva, solo in questo caso, la gestione attiva è più conveniente. Oltre all'accessibilità economica, che deriva dall'evitare il processo di successione, una fiducia vivente ti consentirà di controllare ciò che accade ai tuoi beni durante e dopo la morte. Inoltre, a differenza di una volontà, una fiducia vivente non è un record pubblico.
Inoltre, puoi utilizzare un trust vivente indipendentemente dalle dimensioni della tua proprietà.
Altri vantaggi di un trust vivente comprendono i vantaggi fiscali federali e statali, una migliore possibilità di resistere alla proprietà oggetto di contestazione e la capacità di determinare quando un bambino piccolo, un nipote o un dipendente con bisogni speciali sarà in grado di avere accesso al trust. Una fiducia vivente è un processo molto più veloce e più semplice di una volontà, ed è più specifica della procura su una volontà. Finché la fiducia è finanziata, il congelamento dei beni non sarà permesso. Assicurati di avere tutte le risorse titolate nel tuo nome di fiducia. Ciò include certificati di deposito (CD), azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, immobili, imprese, ecc. Ciò consentirà di evitare la libertà vigilata. Più di una persona non è riuscita a riporre beni nella fiducia, con il risultato che alla sua morte era inutile perché non conteneva denaro.
Sebbene i trust viventi abbiano costi iniziali più elevati, possono essere più convenienti delle volontà e delle probate nel lungo periodo.
Molti avvocati di pianificazione immobiliare hanno pagato per il loro stile di vita lussuoso conducendo i clienti lungo la strada sbagliata, che è probate. Se si sfida uno di questi avvocati di pianificazione immobiliare su questo argomento, potrebbe dichiarare che una fiducia vivente è più costosa, ma è solo il caso in anticipo. Una fiducia vivente è quasi sempre un'opzione più economica se si considerano queste due opzioni (rispetto alla fiducia vivente) nella loro interezza.
beneficiari
Hai un figlio di un precedente matrimonio che vorresti trattare come beneficiario? In tal caso, sarebbe saggio considerare una fiducia vivente. Se usi un disegno di beneficiario o una comproprietà, il tuo coniuge potrebbe finire con il controllo dei tuoi beni, il che potrebbe portare a quei beni che vanno altrove, inclusi i loro figli di un precedente matrimonio o persino un nuovo coniuge.
I tuoi figli possono essere responsabili delle proprie azioni. In quanto amministratore fiduciario, i tuoi figli possono investire nel modo che ritengono opportuno. Avranno anche la possibilità di prelevare denaro dalla proprietà per le spese di sostentamento. E possono usarlo per aiutare a pagare per l'educazione dei loro figli. L'eredità di tuo figlio sarà protetta non solo dai creditori ma anche dal fallimento. Se dovessi scegliere un testamento, le opzioni sopra riportate non sarebbero disponibili.
Fondi pensione
Assicurati di assumere un avvocato esperto. Non solo ciò dovrebbe aiutarti a evitare lo scenario di cui sopra, ma dovrebbe anche aiutarti a determinare chi riceve il tuo conto pensionistico individuale (IRA), 401 (k) o l'assicurazione sulla vita. Il destinatario dei conti di previdenza e della polizza assicurativa sulla vita si basa sul beneficiario sul conto della polizza, non sul nome sulla tua volontà o fiducia. Una fiducia appositamente progettata può aiutarti a evitare questo scenario.
Una nuova tendenza
I baby boomer saltano sul carro della fiducia vivente e per una buona ragione. Evitare la libertà vigilata è il vantaggio più grande, ma come già sapete in base alle informazioni di cui sopra, non è l'unico. Ci sono altre cose che dovresti sapere su una fiducia vivente prima di prendere decisioni importanti:
- Una fiducia vivente è revocabile mentre sei vivo, ma irrevocabile quando sei morto. Ci sono tre parti di un trust vivente: creatore, trustee (gestisce i beni), beneficiario. Prendi in considerazione l'idea di nominarti un fiduciario per il controllo dei beni. Un trust vivente può essere usato come sostituto della procura. Puoi determinare quando i beni vengono trasferiti a un beneficiario; non è necessario essere immediatamente alla tua morte. Un erede scontento può sfidare un trust (un erede scontento può anche sfidare un testamento). Puoi finanziare un trust vivente al tuo ritmo desiderato. Assumi sempre un avvocato per preparare un trust vivente (ed evita una storia dell'orrore). Evita i "kit di fiducia vivente" online. La fiducia in vita media costerà qualche migliaio di dollari da istituire.
La linea di fondo
Per la maggior parte delle persone, una fiducia vivente presenterà un'opzione più veloce e più conveniente di una volontà. Ci sono numerosi vantaggi per una fiducia vivente, con il più importante è evitare la libertà vigilata. Tuttavia, ciò non sottovaluta gli altri vantaggi di cui sopra, che includono evitare che le attività si muovano in una direzione non intenzionale.
