Premi Robo-Advisor 2019
E * TRADE Core Portfolios ha vinto un premio nella seguente categoria:
Importante
Oltre a questa recensione robo-advisor di E * TRADE Core Portfolios, abbiamo anche rivisto i tradizionali servizi di intermediazione di E * TRADE.
E * TRADE è entrato nello spazio robo-advisory nel 2016 con un prodotto chiamato Adaptive Portfolios, che utilizzava ETF e fondi comuni di investimento. Dopo una riprogettazione completa per integrare gli account gestiti nel resto del sito E * TRADE, il robo-advisor è stato rilanciato come Core Portfolios nel 2017 e i fondi comuni sono stati eliminati per i nuovi clienti.
I portafogli core sono il livello introduttivo per i conti gestiti di E * TRADE, con un deposito minimo di $ 500, con fondi investiti in ETF non proprietari a una commissione annuale dello 0, 30% delle attività gestite. Man mano che le tue risorse aumentano, puoi scegliere di passare a un account con un livello più elevato di servizio personale. Il prossimo passo è E * TRADE Blend Portfolios, con un minimo di $ 25.000, che consente di accedere a un consulente finanziario che lavora con voi per creare un portafoglio più personalizzato contenente fondi comuni di investimento e ETF. I portafogli dedicati sono disponibili per un minimo di $ 150.000, con un consulente finanziario dedicato che gestisce attivamente un portafoglio di azioni, ETF e fondi comuni di investimento. Le commissioni per questi ultimi due servizi sono più elevate, sebbene le commissioni diminuiscano all'aumentare del saldo attivo. Questa recensione si concentra sui portafogli core robo-advisory.
Professionisti
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I clienti possono selezionare investimenti beta socialmente responsabili o intelligenti
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I clienti E * TRADE esistenti possono aggiungere rapidamente un account di portafogli core
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La dashboard digitale offre una visione chiara del portafoglio
Contro
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La pianificazione degli obiettivi non è così centrale per la piattaforma come lo è nei concorrenti
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Gli strumenti di impostazione degli obiettivi non rientrano nell'esperienza dei portafogli principali
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La raccolta delle perdite fiscali non è abilitata
Configurazione dell'account
4.3La lingua utilizzata durante il processo di installazione è molto semplice e ogni domanda posta durante il questionario iniziale è accompagnata da un pulsante di aiuto in modo che il nuovo cliente capisca perché sono necessarie tali informazioni. Le domande relative al rischio sono poste in due modi diversi - graficamente e con una descrizione verbale - per assicurarsi che il cliente comprenda il livello di rischio scelto. La schermata mostrata di seguito ti consente di fare clic tra i cinque possibili livelli di rischio e di valutare il tuo livello di comfort con potenziali guadagni contro perdite.
Dopo aver completato le domande e le risposte, viene visualizzato un suggerimento sul portfolio. È ancora possibile regolare il livello di rischio complessivo a questo punto. Quindi ti viene chiesto se desideri includere ETF socialmente responsabili o ETF smart beta. Questi ultimi sono gestiti più attivamente e sono destinati a battere il mercato, se possibile.
Successivamente, si apre un account e quindi è possibile visualizzare i dettagli del portafoglio consigliato. I possibili tipi di conti tassabili comprendono conti individuali, conti congiunti, conti di deposito e conti di vecchiaia individuali (IRA).
Impostazione degli obiettivi
2.9Il servizio di consulenza robo di E * TRADE non è guidato dalla pianificazione degli obiettivi come altre consulenze robo. Crei un unico piatto di denaro per finanziare tutti i tuoi obiettivi. Secondo gli ufficiali di E * TRADE, i loro clienti sentivano che avere una varietà di obiettivi separati confondeva le acque e rendeva l'esperienza più confusa. Tuttavia, i clienti hanno accesso a tutte le offerte di ricerca e istruzione di E * TRADE, che includono calcolatori di pensione e altri strumenti di pianificazione, ma queste funzioni non sono integrate nell'esperienza dei portafogli di base.
Servizi di account
3.4E * TRADE è principalmente pensato per essere una piattaforma di investimento, ma offre alcuni servizi aggiuntivi. Gli investitori sono, ovviamente, incoraggiati a creare depositi automatici per mantenere il flusso di denaro nel conto. Il margine non è abilitato per i portafogli gestiti, ma puoi aprire una linea di credito per il 50% delle tue partecipazioni tramite E * TRADE Bank se il tuo patrimonio totale supera i $ 50.000. I tassi di interesse sono al rialzo, attualmente al 7, 334% annuo per prestiti tra $ 50.000 e $ 100.000.
E * TRADE ha recentemente reso possibile l'avvio di prelievi online; fino all'inizio del 2019, hai dovuto chiamare per richiedere un prelievo. Se si avvia un prelievo, si viene informati su quali saranno gli effetti delle plusvalenze. Questo viene fatto a fini di pianificazione fiscale.
Contenuto del portfolio
3.4Il portafoglio iniziale è compilato dal team di strategia di investimento di E * TRADE. I contenuti di base sono:
- ETF di iShares, Vanguard e JP Morgan Portafogli socialmente responsabili, inclusi ETF di iSharesSmart portafogli beta progettati per sovraperformare gli investimenti in fondi indicizzati
Le ponderazioni dei portafogli campione sono perfettamente in linea con la Modern Portfolio Theory (MPT), che dovrebbe offrire agli investitori la quantità adeguata di diversificazione, rischi e rendimenti adeguati alla tolleranza dichiarata.
Gestione del portafoglio
2.6Sebbene non sia del tutto chiaro, sembra che gli algoritmi subentrino dopo che il team della strategia di investimento ha cancellato il contenuto dei portafogli iniziali. Ciò significa che gli algoritmi eseguiranno il ribilanciamento e il passaggio a un portafoglio più prudente man mano che raggiungi il tuo orizzonte di investimento. I conti vengono ribilanciati semestralmente o ogni volta che il denaro disponibile supera il 6%. L'allocazione target per la liquidità è stata del 4%, un po 'più elevata rispetto alla maggior parte degli altri account gestiti che addebitano commissioni di gestione ai propri clienti, ma è stata recentemente ridotta all'1%. Quando si effettua un prelievo, l'algoritmo preleva prima i contanti disponibili, quindi vende altri investimenti per mantenere l'allocazione patrimoniale prescritta. Come accennato, ti verrà mostrata una schermata che indica la tua potenziale fattura fiscale dopo la vendita.
E * TRADE I portafogli core non hanno la raccolta delle perdite fiscali abilitata. Questa è una caratteristica chiave che manca alla piattaforma e quella che i concorrenti hanno reso centrale nelle loro offerte. Allo stesso modo, il rapporto sui tuoi progressi verso il singolo obiettivo che hai definito è ben progettato, ma non ti vengono dati suggerimenti per sostenere l'account se stai cadendo indietro. Anche in questo caso, altre piattaforme integrano meglio il monitoraggio degli obiettivi e le richieste di finanziamento, che possono aiutare gli investitori più giovani, in particolare, a rimanere in pista. Se hai altri conti di trading E * TRADE, puoi vedere come stanno andando le tue partecipazioni complessive presso l'azienda, ma non puoi importare attività da altri conti finanziari per un quadro completo.
L'esperienza utente
4.1Esperienza mobile
Il flusso di lavoro sull'app mobile è più semplice rispetto al sito Web. E * TRADE ha recentemente abilitato i prelievi sull'app mobile; puoi spostare rapidamente i soldi dentro e fuori il tuo conto bancario E * TRADE con un tocco o due. Puoi anche aprire un account su un dispositivo mobile.
Esperienza desktop
Nel complesso, il design del desktop è pulito, ma ci sono un paio di punti in cui un nuovo cliente, in particolare uno che non ha familiarità con i concetti di investimento, potrebbe usare più aiuto, specialmente durante il processo di apertura dell'account. Ci sono informazioni più dettagliate sui Portafogli Core sul sito web completo, incluso il prospetto delle commissioni contenuto nella brochure dei programmi di avvolgimento E * TRADE.
Assistenza clienti
4.1C'è una chat online disponibile 24/7 sul sito Web e sul cellulare. Sebbene i rappresentanti telefonici con cui abbiamo parlato fossero ben informati e disponibili, ci sono voluti in media quasi sette minuti di attesa prima che un essere umano fosse disponibile. Puoi parlare con un consulente finanziario al telefono o recarti in un posto dove cercare aiuto. Gli orari dei servizi telefonici sono nei giorni feriali dalle 8:30 alle 20:30, ora orientale.
Le FAQ online sono in qualche modo incomplete e sarebbero più facili da leggere se le domande fossero organizzate per argomento.
Istruzione e sicurezza
4.8I clienti ricevono ogni mese una newsletter di commenti sul mercato personalizzata, basata sui contenuti del portafoglio. L'intera base di conoscenze E * TRADE, che include una vasta gamma di contenuti educativi, è disponibile per i clienti di Portfolio Core. Il centro educativo merita una visita ed è pieno di fantastici video e contenuti scritti. Puoi progettare la tua classe in base al tuo livello di conoscenza e interessi personali.
Il sito Web e le app mobili hanno un alto livello di crittografia. Le app mobili possono essere sbloccate utilizzando il riconoscimento facciale o un'impronta digitale. I titoli nei conti sono assicurati dalla SIPC fino a $ 500.000, con un'eccessiva assicurazione Securities Investor Protection Corporation (SIPC) da parte della London Insurance con un limite complessivo di $ 600.000.000.
Commissioni e commissioni
3.1Spese di servizio E * TRADE Core Portfolios annualmente dello 0, 30% per le attività gestite, valutate trimestralmente. Gli ETF sottostanti hanno commissioni di gestione aggiuntive che vanno dallo 0, 07% allo 0, 08% in media. Le commissioni per gli ETF beta socialmente responsabili e intelligenti sono dello 0, 25%. È un importo ragionevole da pagare dato che i clienti possono consultare un consulente finanziario.
- Costo mensile per gestire un portafoglio di $ 5.000: $ 1, 25 Costo mensile per gestire un portafoglio di $ 25.000: $ 6, 25 Costo mensile per gestire un portafoglio di $ 100.000: $ 25, 00
I portafogli core E * TRADE sono adatti a te?
Simile ad altri servizi di consulenza robo lanciati da broker online affermati, E * TRADE Core Portfolios è la scelta ideale se hai già una relazione con la casa madre e vuoi gestire passivamente alcuni dei tuoi investimenti. E * TRADE è molto competitivo nel suo core business come broker online, ma elementi dell'offerta Core Portfolios sembrano essere pensati come un'estensione di quel business piuttosto che come un'offerta in sé e per sé. La metodologia è solida e le funzionalità sono sufficienti, ma l'esperienza non è completa come altre piattaforme che hanno reso la definizione degli obiettivi e i progressi riportati una parte fondamentale della loro offerta.
Rispetto all'utilizzo di E * TRADE per un portafoglio autogestito, l'offerta Core Portfolios è rivolta a investitori occasionali che desiderano avere un portafoglio gestito senza passioni e senza mal di testa. Rispetto ad altri robo-advisor, tuttavia, l'approccio Core Portfolios presuppone che tu sia già a tuo agio con gli investimenti e sappia esattamente dove devi essere per il tuo particolare obiettivo di investimento. Gli investitori intermedi ed esperti apprezzeranno la mancanza di tenuta di mano, ma i nuovi investitori potrebbero trovarlo un po 'stonante. Detto questo, se stai solo cercando di automatizzare il tuo portafoglio e hai già dei conti con E * TRADE, i Portfolio Core sono una scelta naturale.
Metodologia
Investopedia si impegna a fornire agli investitori recensioni e valutazioni imparziali e complete di robo-advisor. Le nostre recensioni del 2019 sono il risultato di sei mesi di valutazione di tutti gli aspetti di 32 piattaforme robo-advisor, tra cui l'esperienza dell'utente, le funzionalità di impostazione degli obiettivi, i contenuti del portafoglio, i costi e le commissioni, la sicurezza, l'esperienza mobile e il servizio clienti. Abbiamo raccolto oltre 300 punti dati che hanno pesato nel nostro sistema di punteggio.
A ogni robo-advisor che abbiamo esaminato è stato chiesto di compilare un sondaggio di 50 punti sulla loro piattaforma che abbiamo utilizzato nella nostra valutazione. Molti dei robo-advisor ci hanno anche fornito dimostrazioni di persona delle loro piattaforme.
Il nostro team di esperti del settore, guidato da Theresa W. Carey, ha condotto le nostre recensioni e sviluppato questa metodologia migliore del settore per classificare le piattaforme di robo-advisor per gli investitori a tutti i livelli. Fai clic qui per leggere la nostra metodologia completa.
