La pianificazione della pensione è complicata. Quando ti avvicini alla pensione, è particolarmente importante avere le tue anatre di fila. Se hai intenzione di andare in pensione entro 10 anni, ecco una lista di controllo per la pensione piena di suggerimenti e trucchi per aiutarti a essere pronto per quegli anni d'oro.
Key Takeaways
- Risparmia il più possibile nei tuoi 401 (k) s, IRA e altri conti di previdenza. Scopri cosa aspettarti dalla sicurezza sociale e pensa alle diverse strategie per richiedere i sussidi. Scopri quanto dovrai andare in pensione con lo stile di vita che desideri. C'è ancora tempo per apportare modifiche. Utilizzare un calcolatore di pensionamento per sgretolare i numeri e assicurarsi di essere sulla buona strada.
Contribuisci al tuo 401 (k) e IRA
Per molti risparmiatori in pensione, questi sono gli anni con i redditi più alti della loro carriera. Questo è il momento di contribuire con l'importo massimo possibile al piano pensionistico del datore di lavoro, ai conti IRA e simili. Mentre questi contributi non avranno gli anni da comporre come quelli fatti nei tuoi 20 e 30 anni, ogni bit aiuta.
Controlla la sicurezza sociale
Mentre ci sono alcune discussioni sulla futura solvibilità della sicurezza sociale, è probabile che quelli attualmente sulla cinquantina riceveranno i loro benefici. Puoi ottenere la tua dichiarazione e verificare i tuoi benefici sul sito Web dell'amministrazione della previdenza sociale.
È una buona idea controllare per assicurarsi di aver ricevuto il credito completo per tutti i tuoi guadagni. Inoltre, è importante conoscere e comprendere quali saranno i tuoi benefici se richiesti in età diverse.
Suggerimenti per la chiusura al momento della pensione
Raccogli informazioni per tutti i tuoi conti di pensionamento
Al giorno d'oggi, non è raro che qualcuno abbia svolto cinque o più lavori nel corso di una carriera. Ciò può comportare una serie di piani pensionistici con ex datori di lavoro. Se sei sposato e il tuo coniuge lavora, questo numero può facilmente raddoppiare. Questo è ovviamente in aggiunta ai benefici della previdenza sociale.
Nel corso degli anni, ho visto persone con vecchie pensioni in cui hanno una prestazione di libero passaggio, vecchi conti di piano 401 (k) che hanno sostanzialmente lasciato con il loro vecchio datore di lavoro e ignorato nel corso degli anni, più conti IRA e così via.
Questo è un buon momento per assicurarti di avere un elenco di tutti questi vecchi piani. È un momento ancora migliore per sviluppare una strategia per assicurarsi che i vecchi 401 (k) e IRA siano consolidati e investiti correttamente e che il vecchio datore di lavoro disponga delle informazioni di contatto correnti per tutti i vecchi conti pensionistici.
Mentre molti di questi vecchi conti potrebbero essere relativamente piccoli, se ne hai diversi, può sommare denaro reale per la pensione.
Figura nelle altre tue risorse finanziarie
Questo è anche un buon momento per mettere le braccia attorno alle altre risorse finanziarie che sono potenzialmente disponibili per supportare il tuo stile di vita pensionistico. Questi potrebbero includere:
- Conti di investimento imponibili Una rendita Interessi in un'azienda Opzioni di stock dal datore di lavoro
Se il tuo account 401 (k) contiene azioni dell'azienda, potresti trarre vantaggio dall'utilizzo delle regole di apprezzamento netto non realizzato (NUA). Inoltre, determina se la tua azienda offre un'assicurazione sanitaria per pensionati. Lavorerai a tempo pieno o part-time durante la pensione?
Non è insolito che le aziende offrano incentivi per i dipendenti di lunga durata per un pensionamento anticipato. Se sei il destinatario di tale offerta, prendi in considerazione l'idea di accettarla per due motivi.
In primo luogo, l'offerta potrebbe essere finanziariamente interessante, e in secondo luogo, se non si accetta l'offerta iniziale, la prossima offerta nella maggior parte dei casi non è altrettanto redditizia. E non commettere errori, dopo quella prima offerta probabilmente sei "nella lista", per così dire.
Alcune persone potrebbero essere abbastanza fortunate da essere in fila per un'eredità da parte di genitori o altri. In genere esorto cautela nell'includere questo come bene di vecchiaia. Le cose possono succedere. I tuoi genitori potrebbero vivere più a lungo del previsto e il costo delle loro cure potrebbe consumare gran parte della loro ricchezza.
Determina quanto dovrai ritirare
Probabilmente ci hai pensato molto tempo fa. Ma questo è il momento di iniziare a fare alcune scelte su come vivrai in pensione e, cosa ancora più importante, mettere alcune cifre in dollari in questo stile di vita.
Ti sposterai o ridimensionerai la tua casa? Sarai libero da debiti al momento del pensionamento? Avrai figli adulti da sostenere? Un altro modo per dirlo è iniziare a pensare in termini di budget per la pensione.
Utilizzare un calcolatore di pensionamento
Ci sono molti calcolatori di pensione disponibili online, forse anche attraverso il fornitore del piano pensionistico della tua azienda. Alcuni sono migliori di altri, quindi fai un piccolo controllo in termini di metodologia e ipotesi sottostanti. I migliori sono ottimi strumenti per darti un'idea se i tuoi piani di pensionamento sono realistici o meno.
La maggior parte degli strumenti per la proiezione della pensione ti chiederà di inserire le risorse del tuo piano pensionistico, eventuali pensioni, previdenza sociale e qualsiasi altro investimento. Sulla base di variabili come l'allocazione degli investimenti e altri fattori, questi programmi ti daranno un'idea di quanto flusso di cassa di pensione le tue risorse potrebbero essere in grado di supportare.
Anche se la risposta potrebbe non piacerti, è molto meglio sapere che hai una potenziale carenza il prima possibile prima del pensionamento. Questo potrebbe essere un buon punto per trovare un consulente finanziario competente solo a pagamento per assisterti. Oltre alla loro esperienza, un consulente qualificato può aggiungere una prospettiva distaccata di terze parti alla pianificazione della pensione.
Pensa a una strategia di ritiro della pensione
Uno degli aspetti più complessi che circondano la pensione può essere determinare quale dei tuoi account toccare e in quale ordine. Diversi tipi di conti hanno conseguenze fiscali diverse.
I prelievi di conti IRA tradizionali e 401 (k) sono generalmente tassati come reddito ordinario. I conti Roth IRA, d'altra parte, generalmente non saranno tassati fintanto che seguirai determinate regole.
Le rendite possono essere tassate in parte o totalmente, a seconda di come si prendono i soldi. Gli investimenti imponibili possono beneficiare di un trattamento preferenziale di plusvalenze a lungo termine se vengono seguite determinate regole. Il punto è che le regole possono essere complesse e fare scelte sbagliate può comportare conseguenze negative per la salute finanziaria in pensione.
Consultare un consulente fiscale o finanziario qualificato è una buona idea qui, soprattutto se si prevede di essere in una fascia fiscale elevata durante la pensione.
Prova lo stress del tuo piano
Anche i piani meglio definiti non vanno sempre secondo i piani. Pensa a cosa potrebbe andare storto. Cosa succede se si soffre di una grave battuta d'arresto medica che ti impedisce di lavorare fino alla pensione? Cosa succede se la tua azienda decide di licenziarti prima dell'età pensionabile desiderata? I tuoi piani per la pensione funzioneranno ancora finanziariamente?
La linea di fondo
I 10 anni che precedono la pensione sono il momento per gli investitori di mettere le loro anatre di fila, per così dire. Ottieni una gestione di tutte le tue risorse per la pensione tra cui previdenza sociale, pensioni, conti pensionistici e altre risorse.
Determina di cosa avrai bisogno per sostenere il tuo stile di vita in pensione. Se hai bisogno dell'aiuto di un professionista finanziario, richiedilo. Una pensione di successo richiede pianificazione e questo periodo di tempo è fondamentale per garantire una pensione di successo.
