Molte persone non capiscono perché hanno bisogno di un'assicurazione sulla vita, quando dovrebbero acquistarla o quale tipo di polizza possa soddisfare al meglio le loro esigenze., descriveremo quale tipo di assicurazione sulla vita avrà probabilmente più senso per te nelle pietre miliari più importanti della tua vita.
Termine vs. Assicurazione sulla vita permanente In primo luogo, è necessario comprendere i due tipi fondamentali di assicurazione sulla vita: durata e durata.
L'assicurazione sulla vita a lungo termine fornisce una prestazione di morte prestabilita e copre per un numero prestabilito di anni, di solito da 5 a 30. I premi annuali sono fissi e si basano sulla vostra salute e aspettativa di vita al momento della richiesta della polizza.
L'assicurazione sulla vita permanente combina un'indennità in caso di morte con un conto di risparmio o di investimento. La polizza ti copre per tutto il tempo in cui sei vivo, anche se vivi fino a 100. I premi possono essere fissati o meno, a seconda della polizza che hai acquistato. Come l'assicurazione sulla vita, i premi si basano sulla tua storia medica e sanitaria.
L'assicurazione sulla vita permanente non è la scelta migliore per la maggior parte delle persone. È più volte costoso dell'assicurazione sulla vita a termine per la stessa quantità di copertura. Mentre la tua politica accumula un certo valore in denaro attraverso il suo risparmio o componente di investimento, che non ha una politica a termine, tu paghi un forte premio per questa funzione e per avere una politica che sicuramente pagherà un giorno. Si spera che una politica a termine scada prima di te.
Un vantaggio spesso propagandato del conto in contanti della polizza permanente è la possibilità di contrarre prestiti. Ma, con i soldi, potresti risparmiare acquistando invece un'assicurazione a termine, potresti accumulare il tuo gruzzolo in modo da non dover prendere in prestito nulla per pagare una grossa spesa. Inoltre, quando prendi in prestito contro la tua polizza di assicurazione sulla vita permanente, diminuisci il valore della polizza e puoi vanificare lo scopo di avere anche un'assicurazione sulla vita.
Ora che abbiamo stabilito che la maggior parte delle persone dovrebbe acquistare un'assicurazione a termine, diamo un'occhiata a quando e perché dovresti acquistarla e di quanta copertura hai bisogno.
Single senza dipendenze Se nessuno dipende da te finanziariamente, di solito non hai bisogno di un'assicurazione sulla vita. La tua morte prematura colpirà sicuramente molte persone, ma nella maggior parte dei casi non le metterà in difficoltà. Se i tuoi genitori non sono benestanti, tuttavia, potresti prendere in considerazione l'acquisto di una piccola politica economica che coprirebbe i costi del funerale e della sepoltura.
Just Got Married Sposarsi di per sé non significa che è necessario acquistare un'assicurazione sulla vita. Tuttavia, gli eventi associati al matrimonio, come comprare una casa e avere figli, significano che probabilmente ne avrai bisogno presto. Poiché l'assicurazione sulla vita diventa più costosa man mano che invecchi e poiché un declino della salute potrebbe rendere le tue polizze più costose o renderle insicuri, potresti voler andare avanti e ottenere un'assicurazione sulla vita quando ti sposi se sei giovane e in buona salute.
Ho appena comprato una casa Se hai appena acquistato una casa, tra il flusso di posta indesiderata che riceverai ci saranno le richieste di un'assicurazione sulla protezione dei mutui, chiamata anche assicurazione sulla vita dei mutui. Questi si presentano sotto forma di avvisi dall'aspetto ufficiale che indicano, non ti chiedono, di completare e restituire un breve documento che richiede informazioni personali come la data di nascita del mutuatario e del co-mutuatario, il sesso, l'uso del tabacco, l'occupazione, i numeri di telefono, l'età e peso. Compilare questo modulo di solito non significa che stai acquistando una polizza assicurativa; ti prepara a ricevere telefonate di vendita per discutere ulteriormente dell'assicurazione sulla protezione dei mutui e forse di altri prodotti finanziari.
L'assicurazione di protezione ipotecaria protegge dalla perdita di reddito della persona o delle persone, responsabile del pagamento del mutuo. Questo per evitare che un evento catastrofico non porti a un altro come la perdita della casa della tua famiglia. Sebbene sia importante proteggere dalla perdita del reddito di un capofamiglia quando ci sono spese domestiche significative come un'ipoteca, non sarebbe necessariamente necessario pagare immediatamente l'ipoteca se quella persona è deceduta, che è ciò che fa l'assicurazione di protezione ipotecaria. Ciò di cui avresti veramente bisogno sono i contanti per coprire tutte le tue spese di soggiorno. L'assicurazione sulla vita a lungo termine ti darà i soldi da spendere come meglio credi.
L'unico motivo per considerare un'assicurazione per la protezione dei mutui invece di un'assicurazione sulla vita a termine è se non è possibile soddisfare i criteri di sottoscrizione per quest'ultimo. Potresti essere in grado di ottenere un'assicurazione di protezione ipotecaria senza passare un esame medico. Tuttavia, è anche possibile ottenere piccole quantità di assicurazione sulla vita a termine senza un esame medico, quindi se sei difficile da assicurare, una combinazione di entrambi questi prodotti potrebbe essere giusta per te.
Baby on the Way Forse il momento più importante per avere un'assicurazione sulla vita è durante gli anni in cui i tuoi figli si affidano a te per provvedere a loro. Non appena sai che un bambino entrerà nella foto, dovresti ottenere un'assicurazione sulla vita, se non l'hai già. Se tu o il tuo coniuge morite inaspettatamente, il coniuge sopravvissuto si farà carico non solo di guadagnare un reddito, ma anche di prendersi cura dei figli.
In questa fase della tua vita, vorrai una politica sostanziale che non pagherà solo 18 (o più) anni di spese di educazione dei figli, ma anche spese domestiche in corso e forse tasse universitarie. Assicurati di acquistare abbastanza assicurazione per consentire alla tua famiglia di mantenere lo stesso tenore di vita.
Tempo di andare in pensione Quando raggiungerai l'età pensionabile, probabilmente la tua polizza a termine si sarà esaurita. Se vuoi un'assicurazione sulla vita quando sarai più grande, sarà molto costoso, forse proibitivo. Questo perché le tue possibilità di morire e la possibilità che la compagnia assicurativa debba pagare un'indennità in caso di morte, aumentano notevolmente quando sei più grande. In altre parole, diventi un cliente più rischioso e le compagnie assicurative ti chiederanno di pagare di conseguenza.
Se hai pianificato con cura la pensione ed evitato gravi disastri finanziari durante gli anni lavorativi, non dovresti aver bisogno di un'assicurazione sulla vita quando sarai più grande. I conti di pensionamento e il resto del gruzzolo dovrebbero provvedere alle necessità del coniuge superstite. Il tuo mutuo potrebbe essere pagato e i tuoi figli saranno abbastanza grandi da sostenersi.
La linea di fondo Ecco un altro suggerimento: se vinci la lotteria, potresti essere in grado di annullare la tua polizza di assicurazione sulla vita. Se sei abbastanza ricco, puoi assicurarti. Altrimenti, ti consigliamo di rivalutare le tue esigenze di assicurazione sulla vita ogni volta che la tua situazione di vita cambia in modo significativo per assicurarti che tutti coloro che sarebbero stati colpiti finanziariamente dalla tua morte saranno presi in carico.
