Quali sono i migliori conti di investimento per i giovani investitori? Sebbene incoraggiati a investire per il loro futuro, che è un buon consiglio, la grande domanda per i giovani investitori è come iniziare. I tipi di conti di investimento da considerare possono essere particolarmente confusi.
Conti differiti fiscali
I conti pensionistici possono essere differiti dalle tasse. Ciò significa che il denaro investito nel conto cresce e si accumula senza tasse ogni anno. Conti pensionistici individuali (IRA) e conti pensionistici sponsorizzati dall'azienda, come piani 401 (k), 403 (b) e 457, sono esempi di conti pensionistici differiti, il che significa che il denaro non viene tassato fino a quando non viene ritirato per la pensione. Ricorda che i soldi devono provenire dall'occupazione; non puoi investire altro denaro che potresti avere, forse da un'eredità, in un conto pensionistico.
In molti casi c'è una riduzione delle imposte anticipata quando i soldi vengono versati su questi conti. I piani di pensionamento sul posto di lavoro consentono di versare contributi da ogni busta paga. L'importo versato non è soggetto alle imposte sul reddito federali e statali, anche se le tasse di previdenza sociale e Medicare sono ancora dovute.
Nel caso di un IRA, i contributi possono o meno essere deducibili dalle tasse, a seconda del tuo reddito e se hai o meno accesso a un piano pensionistico tramite il tuo datore di lavoro. Anche se contribuisci a un IRA con dollari al netto delle imposte, i soldi nel conto aumentano in base alle imposte fino a quando non vengono ritirati. I fondi versati al netto delle imposte non sono soggetti a imposte, ma dovrai tenere una buona documentazione dei tuoi contributi. Un contributo IRA o 401 (k) potrebbe essere una delle poche agevolazioni fiscali disponibili per un lavoratore più giovane, un ulteriore vantaggio per fare qualcosa che dovresti fare comunque.
Roth Accounts
Un contributo a un conto Roth IRA o 401 (k) viene effettuato con un reddito da lavoro al netto delle imposte, in altre parole, denaro su cui hai già pagato le tasse. Come con un IRA tradizionale o 401 (k), il denaro cresce esente da tasse mentre viene investito. Tuttavia, al momento della pensione, il denaro può essere prelevato completamente esentasse se vengono seguite determinate regole. Nota che puoi aprire un conto Roth IRA solo se il tuo reddito è al di sotto di un certo livello. Ciò li rende una buona opzione per gli investitori più giovani, poiché il loro reddito potrebbe essere inferiore e il beneficio delle agevolazioni fiscali dell'anno in corso non è così prezioso come lo sarà lungo la strada quando il loro reddito aumenta.
… E conti imponibili
I conti tassabili possono includere conti di intermediazione, certificati di deposito (CD) e altri tipi di conti di deposito di maggiore interesse e conti con società di fondi comuni di investimento. Gli utili e gli interessi da questi conti sono imponibili ogni anno quando sostenuti. Le perdite possono anche essere detratte in molti casi. Con un conto tassabile, hai generalmente un maggiore accesso ai tuoi soldi senza preoccuparti delle tasse e delle potenziali sanzioni che possono derivare da un conto differito o Roth.
Quindi, dove è possibile aprire un conto?
Il tuo piano 401 (k) non ti offrirà la scelta di dove aprire un conto e verrà fornito con un menu di investimento fisso. Come per altri tipi di account, hai molte scelte.
Conti imponibili e IRA possono essere aperti presso molti custodi di investimenti popolari, come Charles Schwab, Fidelity, Vanguard, TD Ameritrade e molti altri. Inoltre, molte società di fondi comuni offrono anche opzioni di conto. Anche i consulenti Robo come Betterment possono essere un'opzione. Questi consulenti investono i tuoi soldi in opzioni di investimento a basso costo, come fondi negoziati in borsa (ETF), basati su un algoritmo informatico legato alle tue esigenze specifiche. Questa può essere un'ottima opzione per qualcuno che ha appena iniziato.
Nel mondo online di oggi ci sono molti nuovi tipi di account e provider di account. Esiste persino un'app chiamata Acorns che arrotonda l'importo degli acquisti da account collegati e salva il tuo "cambio di riserva". La tecnologia può consentire molte meravigliose modifiche ai conti di risparmio e di intermediazione di base, ad esempio utilizzando app di finanza personale per gestire i tuoi account. Come con qualsiasi tipo di conto finanziario o transazione, assicurati di capire come funzionano l'account e la sua tecnologia, chi c'è dietro e se è giusto per te.
CD e altri veicoli per il risparmio sono disponibili presso le banche e molte società di intermediazione. In effetti, le linee tradizionali che separano i fornitori di servizi finanziari sono sfocate mentre più aziende tentano di offrire una gamma completa di conti e servizi.
La linea di fondo
Investire è un'attività che dura tutta la vita e iniziare a volte è la parte più difficile. Comprendere i diversi tipi di account disponibili è un buon primo passo in questo processo.
