Queste sono le migliori tariffe CD disponibili a livello nazionale dalla nostra ricerca su oltre 200 banche e istituti di credito che offrono CD ai clienti in tutta la nazione. Nei casi in cui più di un istituto ha la stessa tariffa massima, abbiamo dato la priorità ai CD nel più breve termine, quindi il CD richiede un deposito minimo più piccolo e, se rimane ancora un pareggio, con il quale il CD ha una penalità più lieve per il prelievo anticipato.
Migliori tariffe CD attuali:
- Miglior CD 3 mesi: Chevron Federal Credit Union - 1, 75% APY Miglior CD 6 mesi: CommunityWide Federal Credit Union - 2, 05% APY Miglior CD 9 mesi: SRP Federal Credit Union - 2, 50% APY Miglior CD 12 mesi: Quontic Bank - 2, 20% APY Miglior CD 18 mesi: NASA Federal Credit Union - 2, 50% APY Miglior CD 2 anni: XCEL Federal Credit Union - 2, 50% APY Miglior CD 3 anni: Garden Savings Federal Credit Union - 2, 53% APY Miglior CD 4 anni: Hiway Federal Credit Union - 2, 70% APY Miglior CD quinquennale: Affinity Plus Federal Credit Union - 3, 00% APY
Puoi trovare il nostro elenco completo delle più alte tariffe CD in questo foglio di calcolo che contiene le prime 10 tariffe per ciascun termine principale del CD. Il foglio di calcolo contiene anche dettagli sui depositi minimi, le penali di prelievo anticipato e eventuali note sui requisiti per l'adesione all'unione creditizia, se applicabile.
Quanto pagano i CD?
Mentre la media nazionale è un buon indicatore della direzione delle tariffe e di quanto sono cambiate nel corso di un periodo di tempo, non sono ciò che dovresti considerare quando acquisti i CD. Cerca invece le migliori tariffe disponibili a livello nazionale, che superano di gran lunga le medie del settore.
Prendi CD di un anno, per esempio. L'attuale media nazionale è pari allo 0, 49% di rendimento percentuale annuo (APY). L'istituzione più pagata di oggi, tuttavia, ti pagherà il 2, 25% di APY con lo stesso impegno di un anno, più di quattro volte di più. Allo stesso modo, per i CD triennali, è attualmente possibile guadagnare APY del 2, 53% invece della media del settore dello APY dello 0, 75%.
Come funziona un CD?
L'apertura di un CD è molto simile all'apertura di qualsiasi conto di deposito bancario standard. La differenza è ciò che stai accettando quando firmi sulla linea tratteggiata (anche se quella firma è ora digitale). Dopo aver effettuato lo shopping e identificato quali CD si apriranno, il completamento del processo ti bloccherà in quattro cose.
- Il tasso di interesse: i tassi bloccati sono positivi in quanto forniscono un ritorno chiaro e prevedibile sul tuo deposito in un determinato periodo di tempo. La banca non può successivamente modificare il tasso e quindi ridurre i tuoi guadagni. Il rovescio della medaglia, un rendimento fisso potrebbe farti del male se i tassi aumentano in seguito in modo sostanziale e hai perso l'opportunità di usufruire di CD a pagamento più elevato. Il termine : è il periodo di tempo in cui accetti di lasciare i fondi depositati per evitare qualsiasi penalità (ad esempio, CD di 6 mesi, CD di 1 anno, CD di 18 mesi, ecc.) Il termine termina alla "data di scadenza, "Quando il tuo CD è completamente maturo e puoi ritirare i tuoi fondi senza penalità. Il principale: Ad eccezione di alcuni CD speciali che consentono depositi aggiuntivi, questo è l'importo che si accetta di depositare nel CD, al momento dell'apertura. L'istituzione: La banca o l'unione creditizia in cui apri il tuo CD determinerà aspetti dell'accordo, come le penali di prelievo anticipato (EWP) e se il tuo CD verrà automaticamente reinvestito se non fornisci altre istruzioni al momento della scadenza.
Una volta che il tuo CD è stato creato e finanziato, la banca o l'unione creditizia lo amministrerà come la maggior parte degli altri conti di deposito, con periodi di estratti conto mensili o trimestrali, estratti conto cartacei o elettronici e di solito pagamenti di interessi mensili o trimestrali depositati sul saldo del tuo CD, dove il l'interesse aumenterà.
Pro e contro dei CD
Professionisti
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Offre un tasso più elevato di quello che puoi guadagnare con un conto di risparmio o del mercato monetario
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Paga un tasso di rendimento garantito e prevedibile, evitando la volatilità e le perdite possibili con azioni e obbligazioni
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È assicurato a livello federale se aperto con una banca FDIC o un'unione di credito NCUA
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Può aiutare a respingere le tentazioni di spesa poiché il prelievo anticipato dei fondi innesca una penalità
Contro
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Non può essere liquidato prima della scadenza senza incorrere in una penalità di prelievo anticipato
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In genere guadagna meno delle azioni e delle obbligazioni nel tempo
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Guadagna un tasso di rendimento fisso indipendentemente dal fatto che i tassi di interesse aumentino durante il periodo
Che cos'è un CD Ladder e perché dovrei costruirne uno?
Gli investitori di Smart CD hanno una tattica specifica per coprire le variazioni dei tassi nel tempo e massimizzare il loro rendimento. Si chiama ladder di CD e ti consente di accedere alle tariffe più elevate offerte dai termini del CD a 5 anni, ma con il twist che una parte del tuo denaro diventa disponibile ogni anno, anziché ogni 5 anni. Ecco come farlo.
All'inizio, prendi la quantità di denaro che vuoi investire in CD e la dividi per cinque. Quindi si inserisce un quinto dei fondi in un CD di 1 anno con i migliori guadagni, un altro quinto in un CD di 2 anni, un altro in un CD di 3 anni e così via attraverso un CD di 5 anni. Supponiamo che tu abbia $ 25.000 disponibili. Ciò ti darebbe cinque CD di lunghezza variabile, ciascuno con un valore di $ 5.000.
Quindi, quando il primo CD matura in un anno, prendi i fondi risultanti e apri un CD a 5 anni di prim'ordine. Un anno dopo, il tuo CD iniziale di 2 anni maturerà e investirai quei fondi in un altro CD di 5 anni. Continui a farlo ogni anno con qualsiasi CD che sta maturando, fino a quando non finisci con un portafoglio di cinque CD che guadagnano tutti APY a 5 anni, ma con uno di essi che matura ogni 12 mesi, mantenendo i tuoi soldi un po 'più accessibili che se tutti è stato rinchiuso per ben cinque anni.
Ciò che è considerato un buon prezzo per un CD
Quando i tassi di interesse sono molto bassi, è difficile trovare un singolo CD che offra un tasso di rendimento significativamente più alto rispetto ad altri CD. Esistono numerosi fattori che influiscono sul reddito generato da CD e gli investitori in CD possono adottare misure per massimizzare i loro rendimenti sugli investimenti.
Ciò che rende i CD attraenti come veicolo di investimento non è il loro tasso di rendimento ma la loro natura priva di rischi. A seconda dell'istituto finanziario che li offre, i CD sono assicurati dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) o dalla National Credit Union Administration (NCUA) e sono disponibili pochi strumenti più sicuri per l'investitore medio.
Gli importi minimi per i CD sono in genere $ 500 e i termini minimi sono di 30 giorni, sebbene la maggior parte dei CD maturi tra sei mesi e cinque anni. Depositi più grandi e termini più lunghi in genere guadagnano tassi di interesse più elevati, sebbene i certificati promozionali spesso infrangano tale regola generale. I tassi di interesse disponibili sui CD di solito sono solo leggermente più alti dell'attuale tasso di inflazione determinato dall'indice dei prezzi al consumo (CPI), quindi praticamente qualsiasi tasso superiore a quello è un buon affare. Le banche online e le unioni di credito spesso offrono tassi di interesse leggermente più elevati rispetto alle tradizionali aziende tradizionali.
Massimizzare il tasso di rendimento del CD
Controlla attentamente il calcolo degli interessi e il piano di pagamento. Il vantaggio di avere gli interessi calcolati e composti più frequentemente aumenta nel tempo, quindi cerca un CD che offra qualcosa di più del semplice compounding annuale.
Mentre i CD sono tradizionalmente un investimento a tasso fisso, esistono CD a tasso variabile. Se si ritiene che i tassi di interesse possano aumentare in modo significativo, è possibile beneficiare di un certificato il cui tasso di interesse viene adeguato durante il periodo di validità del CD.
I CD indicizzati o strutturati offrono la possibilità di guadagnare una percentuale del rendimento su un indice azionario o su un indice delle materie prime. Ciò può comportare un rendimento molto più elevato rispetto a un CD tradizionale e anche a più rischi.
