La bellezza del budget

Puoi nominare una società Fortune 500 che non ha un budget? Non passare troppo tempo a pensarci, perché non ce ne sono. Le aziende di successo in tutto il mondo hanno una cosa in comune: mettono in bilancio i loro soldi. E lo fanno perché funziona.

Ma sebbene fare soldi e fare un bilancio sembrino andare di pari passo, un sondaggio Gallup del 2013 ha scoperto che solo uno su tre americani ha preparato un bilancio familiare scritto o computerizzato dettagliato. Le cose potrebbero migliorare leggermente: un sondaggio di Bankrate.com nel 2015 ha rilevato che un numero molto più elevato ha dichiarato di aver preventivato il budget (36% su carta e 26% su un'app per computer o smartphone). D'altra parte, un altro 18% non ha previsto il budget e un numero corrispondente ha risposto "sì" per mantenere le informazioni "tutto nella tua testa".

Se sei uno dei non budgeter (o budget abbozzati), ti mostreremo come farti un'idea migliore di come spendi i tuoi soldi mettendo insieme - e rispettando - un budget personale.

Supera la terminologia

Parte dell'avversione americana nei confronti del budget potrebbe essere radicata nella lingua. La parola "bilancio" - proprio come la parola "dieta" - ha connotazioni negative. I bilanci e le diete sono visti come promemoria restrittivi di cose che non possiamo avere. Questa è una sciocchezza linguistica. Un budget e una dieta sono entrambi strumenti. Se gli strumenti vengono utilizzati correttamente, portano al risultato desiderato. A nessuno non piace la parola "pala", anche se l'uso della pala richiede sforzo. Le persone usano una pala per scavare una buca; usano una dieta per sviluppare un corpo sano e usano un budget per sviluppare uno stile di vita fiscalmente responsabile. Se ti fa sentire meglio riguardo al processo, elimina la parola "budget" e chiamala "piano di spesa". Invece di vedere il piano come restrittivo, pensa alle cose che ti consente di acquistare. Dopotutto, un budget non è altro che un piano per spendere i tuoi soldi.

Inizia con le tue bollette

Molte persone si lamentano del fatto che non possono creare un budget perché non sanno esattamente quanti soldi guadagneranno in una determinata settimana. Mentre è vero che i lavoratori che guadagnano un salario orario o lavorano su commissione potrebbero non ottenere la stessa cifra in dollari in ogni busta paga, l'importo che guadagni ha molto meno a che fare con le basi del budget rispetto all'importo che spendi. Invece di concentrarti sul fatto che tu guadagni abbastanza ogni mese, concentrati sulla tua spesa mensile. La domanda è semplice: dove vanno i tuoi soldi?

Indipendentemente da quanto guadagni o quando lo guadagni, ognuno ha delle spese fisse, come le seguenti:

• Se le tue spese ricorrenti non si sommano all'importo del tuo reddito mensile (e si spera che non lo facciano), il tuo prossimo passo dovrebbe essere quello di salvare le entrate da ogni acquisto che fai il mese prossimo e usarle come base per la creazione di ulteriori categorie o l'adeguamento dei numeri nelle categorie esistenti. Pagamenti di mutui o affitto Trasporto (pagamento di auto, benzina, treno o bus, ecc.) Utilità Alimentare Assicurazione Sanità

Oltre le basi

Una volta coperte le spese fisse, è tempo di pianificare le variabili, come le seguenti:

• Compleanni / Feste Appartenenza alla famiglia Cura degli animali Taglio di capelli Abiti Abbigliamento intrattenimento

Questi elementi sono elencati come variabili per due motivi. Il primo motivo è che queste spese variano di mese in mese. Il secondo è che se non hai i soldi per coprire queste spese, le spese possono essere ridotte o eliminate senza troppe difficoltà. Ad esempio, se sei a corto di soldi, il budget per l'intrattenimento prende un colpo e rimani a casa venerdì sera o non acquisti quelle nuove scarpe che hai preso in considerazione. Parte del controllo del tuo denaro è imparare come esercitare una certa disciplina nelle tue abitudini di spesa.

Guarda il tuo reddito

Ora è il momento di prendere gli aspetti teorici del budget e applicarli alla tua vita. Dai un'occhiata al tuo reddito mensile. Quanto porti al tuo mese peggiore? Confronta quel numero con l'importo che stai spendendo. Idealmente, il reddito è maggiore dell'output. In tal caso, è tempo di un piano di risparmio personale. In altre parole, non spendere tutto ciò che guadagni - risparmia un po 'per te stesso. Se stai spendendo più di quanto guadagni, è tempo di rivedere le tue abitudini di spesa. Quando le spese sono maggiori delle entrate, hai due possibilità: aumentare le entrate o tagliare le spese.

Le strategie per aumentare le tue entrate includono ottenere un nuovo lavoro con retribuzione più elevata, ottenere un secondo lavoro o trovare un compagno di stanza per aiutarti con le spese. Le strategie per ridurre le spese includono l'eliminazione degli acquisti di impulso, che rappresentano una spesa importante per la maggior parte delle persone e il taglio delle spese pianificate, ma non necessarie. Tieni presente che semplicemente tagliare quel cappuccino da $ 3 ogni mattina può farti risparmiare circa $ 90 al mese. Il concetto è davvero abbastanza semplice - se non è nel tuo piano di spesa, non comprarlo.

Crea il tuo piano di spesa

Quasi tutti desiderano più soldi a un certo punto. Detto questo, tutti tranne i più ricchi tra noi vivono essenzialmente con un reddito fisso. In altre parole, porti un certo importo di denaro ogni mese e quando è andato, è andato. Accettare che la realtà è la chiave per vivere una vita più felice e più ricca. Tieni presente che i tuoi creditori non lavorano gratuitamente, quindi spendere soldi che in realtà non hai è anche incredibilmente costoso. Fortunatamente, ottenere le tue finanze in pista non è così difficile, e mentre ci sono fogli di calcolo e programmi software progettati per rendere il processo di budget più rapido e semplice, tutto ciò di cui hai veramente bisogno è un pezzo di carta, una matita e il desiderio di vivere all'interno (o anche sotto) i tuoi mezzi. L'esempio seguente ti aiuterà a iniziare:

Spese mensili	Costo
Affitto	?
Assicurazione	?
Trasporti	?
Utilità	?
Cibo	?
Divertimento	?
Abiti	?
Fondo di emergenza	?