L'assicurazione ipotecaria privata (PMI) è un tipo di polizza assicurativa che protegge i finanziatori dal rischio di insolvenza e pignoramento, consentendo agli acquirenti che non sono in grado di effettuare un acconto significativo (o coloro che scelgono di non farlo) di ottenere finanziamenti ipotecari a tassi convenienti. Se acquisti una casa e abbassi meno del 20%, il tuo finanziatore minimizzerà il suo rischio richiedendoti di acquistare un'assicurazione da una società PMI prima di firmare il prestito.
L'assicurazione dei mutui privati avvantaggia il prestatore (l'unico beneficiario di PMI), ma può sommare una parte considerevole dei pagamenti mensili della casa. In genere, si invia un pagamento al prestatore ogni mese per coprire sia il mutuo (capitale più interessi) sia il premio assicurativo. I tassi di PMI variano, ma possono variare tra lo 0, 3% e l'1, 2% dell'importo del prestito su base annuale. La tua tariffa dipenderà da diversi fattori, tra cui:
- Dimensione del tuo acconto. PMI avrà un costo inferiore se hai un acconto maggiore (e viceversa). Il tuo punteggio di credito. Più alto è il tuo punteggio di credito, minore è il tuo premio PMI. Possibile apprezzamento della proprietà. Se vivi in un mercato con valori di proprietà in calo, il tuo premio PMI potrebbe essere più elevato. Tipo di prestito. Più il prestito è più rischioso per il prestatore, maggiore è la tua occupazione PMI. Se la proprietà finanziata sarà occupata dal proprietario (vivrai lì), il tuo premio PMI sarà inferiore rispetto a un immobile in affitto o investimento.
Supponiamo di avere un mutuo a tasso fisso del 4, 5% a 30 anni per $ 200.000. Il pagamento del mutuo mensile (capitale più interessi) sarebbe $ 1, 013.
Se il PMI costa lo 0, 5%, pagheresti $ 1, 000 in più all'anno, o $ 83, 33 al mese, portando il pagamento mensile della casa a $ 1, 096, 70. Potresti anche essere in grado di pagare anticipatamente la tua PMI in un'unica somma forfettaria, eliminando la necessità di un pagamento mensile. Questo può essere pagato per intero alla chiusura o finanziato nel mutuo. In molti casi, questa è l'opzione più economica purché tu abbia intenzione di rimanere in casa per almeno tre anni. Per lo stesso prestito di $ 200.000, potresti pagare circa l'1, 4% in anticipo, o $ 2.800. Chiedi al tuo prestatore i dettagli sulle opzioni PMI prima di prendere qualsiasi decisione
