Che cos'è una transazione autorizzata?
Una transazione autorizzata è un acquisto con carta di debito o di credito per il quale il commerciante ha ricevuto l'approvazione dalla banca che ha emesso la carta di pagamento del cliente.
Le transazioni autorizzate sono un componente del processo di pagamento elettronico. Questo processo coinvolge il titolare della carta e numerose altre entità che lavorano insieme per completare una transazione elettronica.
Transazioni elettroniche di pagamento
Istituzioni finanziarie, commercianti e processori di pagamento fanno tutti parte dell'infrastruttura che rende possibili i pagamenti elettronici. Il primo passo di un pagamento elettronico inizia con il titolare della carta che cerca di effettuare un pagamento con una carta di pagamento. Il titolare della carta autorizza il pagamento fornendolo a un commerciante e presentando un documento di identità, se richiesto. Dopo che un consumatore fa scorrere la propria carta attraverso un lettore di carte o inserisce i dettagli della carta nel sistema di pagamento di un commerciante online, il sistema di pagamento invia i dettagli della carta alla banca del commerciante (detta anche banca acquirente). Di solito una carta di pagamento richiederà alcune informazioni aggiuntive per iniziare l'elaborazione come un numero di identificazione personale, data di scadenza, codice postale o codice di sicurezza della carta.
Una volta inseriti i dati della carta, questi vengono inviati alla banca commerciale che è il facilitatore principale di una transazione elettronica. La banca del commerciante lavora per conto del commerciante per ottenere il pagamento depositato sul conto del commerciante. Una volta che la banca commerciale riceve le informazioni di pagamento, utilizza la propria rete di pagamento per inviare la comunicazione di pagamento attraverso il canale appropriato. La maggior parte delle banche mercantili lavorerà con una rete di processori che consente al commerciante di accettare una varietà di carte con marchio diverso. Il responsabile del pagamento contatta l'istituto finanziario del titolare della carta chiamato anche banca emittente. La banca emittente garantisce che il titolare della carta abbia i fondi nel proprio conto per coprire l'addebito. Possono anche avere alcuni controlli in atto per aiutare a prevenire accuse fraudolente. L'approvazione da parte della banca emittente è un passaggio importante nell'autorizzazione della transazione. Una volta che la banca emittente approva l'addebito, la comunicazione viene inviata dal processore alla banca commerciale che conferma l'addebito al commerciante.
La banca commerciale è l'entità finale coinvolta nella transazione. Comunicano l'autorizzazione al commerciante. Sono anche considerate la banca di insediamento. Una volta che la transazione è stata confermata al commerciante, viene considerata autorizzata e la banca commerciale provvederà a depositare i fondi sul conto del commerciante.
Transazioni rifiutate
Se una transazione non può essere autorizzata, verrà rifiutata. Una carta potrebbe essere rifiutata per molte ragioni, tra cui le seguenti:
1. Il titolare della carta non dispone di fondi sufficienti nel proprio conto per coprire la transazione o la transazione richiesta causerebbe il superamento del limite di credito della carta
2. La carta è stata segnalata persa o rubata
3. La carta è contraffatta
4. La carta è scaduta
5. C'è stato un problema tecnico
6. Il titolare della carta ha commesso un errore durante l'immissione dei dettagli della carta di credito
