Che cos'è la finanza basata sulle attività?
La finanza basata sulle attività è un metodo specializzato per fornire alle società capitale circolante e prestiti a termine che utilizzano come garanzia crediti, inventario, macchinari, attrezzature e beni immobili. Si tratta essenzialmente di qualsiasi prestito a una società garantito da uno dei beni della società.
Il finanziamento basato su attività viene spesso utilizzato per pagare le spese in presenza di lacune nei flussi di cassa di una società, ma può anche essere utilizzato per il finanziamento di una società startup, il rifinanziamento di prestiti esistenti, la crescita finanziaria, le fusioni e le acquisizioni e per i buy-out di gestione (MBO)) e buy-in (MBI).
La finanza basata sulle attività può anche essere definita prestito basato sulle attività o finanza commerciale.
Come funziona la finanza basata sugli asset
Un esempio di finanziamento basato sulle attività sarebbe il finanziamento degli ordini di acquisto; questo può essere interessante per un'azienda che ha allungato i propri limiti di credito con i venditori e ha raggiunto la sua capacità di prestito presso la banca. L'incapacità di finanziare le materie prime per evadere tutti gli ordini lascerebbe una società che opera sotto capacità e potrebbe mettere la società a rischio di chiusura.
Key Takeaways
- Il finanziamento basato su attività è un modo per le aziende di utilizzare proprietà, inventario e crediti come garanzia per ottenere un prestito. La finanza basata sulle attività è un campo utilizzato esclusivamente da imprese non da soggetti che cercano prestiti personali. Questi tipi di prestiti possono essere più flessibili dei prestiti commerciali tradizionali. Altri nomi per il settore finanziario basato su attività sono la finanza commerciale e il prestito basato su attività. Il finanziamento basato su prestiti a tasso variabile può essere utilizzato da società che necessitano di capitale circolante a breve termine per mantenere le attività quotidiane, come ad esempio le buste paga, installato e funzionante.
Il prestatore basato sulle attività finanzia l'acquisto della materia prima e gli ordini di acquisto vengono quindi assegnati al prestatore. Dopo che gli ordini sono stati completati, il pagamento viene effettuato al prestatore e il prestatore quindi detrae i costi e le commissioni e rimette il saldo alla società. Lo svantaggio di questo tipo di finanziamento, tuttavia, è rappresentato dagli interessi normalmente addebitati, che possono essere alti quanto primi e 10%.
Tuttavia, questi prestiti hanno tassi di interesse più bassi rispetto ai prestiti non garantiti, a causa della garanzia del prestito che consente al prestatore di recuperare eventuali perdite in caso di inadempienza del mutuatario.
Prestiti basati su attività
I prestiti basati su attività sono accordi che garantiscono il prestito tramite garanzie reali, come attrezzature o proprietà di proprietà del mutuatario. I prestiti basati su attività possono essere una linea di credito, diversa da un prestito finanziato in contanti, ma in entrambi i casi il denaro del prestito è garantito da inventario o crediti, una sorta di garanzia derivante dall'attività o dalle proprietà del mutuatario.
Gli utenti più frequenti di prestiti basati su attività sono le piccole e medie imprese che sono stabili e che hanno attività fisiche di valore. Tuttavia, le società più grandi utilizzano di volta in volta prestiti basati su attività, di solito per coprire le esigenze di liquidità a breve termine.
I finanziatori basati su attività tendono a favorire garanzie liquide che possono essere facilmente convertite in liquidità in caso di inadempienza del prestito. Beni fisici, come macchinari, proprietà o persino inventario, possono essere meno desiderabili per i finanziatori. Quando si tratta di fornire un prestito basato su attività, i finanziatori preferiscono le società con non solo attività solide ma anche conti ben bilanciati.
