L'indagine sugli investimenti del millennio ricco di Investopedia ha rivelato che quasi la metà dei millenni ricchi afferma che saranno costretti a lavorare oltre l'età pensionabile, ma quasi tutti hanno affermato che la loro situazione finanziaria personale o familiare migliorerà nel prossimo decennio, rendendoli più ottimisti di entrambi Controparti X e Gen Z.
Il sondaggio ha chiesto a 1.405 intervistati di condividere il modo in cui considerano gli investimenti, chi li ha insegnati e in che modo l'educazione influenza il luogo in cui spendono, risparmiano e investono.
Julie Bang | Investopedia.
I risultati hanno anche rivelato che, nonostante il loro reddito superiore alla media, i ricchi millennial sono ancora sorprendentemente riluttanti ad entrare nel mercato azionario. Secondo il sondaggio, quasi il 40% di questa coorte benestante ha dichiarato di ritenere che l'investimento sia "rischioso", con quasi un quarto che lo definisce "travolgente".
La maggior parte dei millennial ricchi non si sente ben informato sugli investimenti
Perché i ricchi millennial sono così diffidenti nei confronti del mercato azionario, nonostante decenni di prove che l'investimento ripaghi a lungo termine? La trepidazione delle azioni e la mancanza di conoscenza degli investimenti sono i principali fattori che spingono i nervosismi negli investimenti dei ricchi millenari nel nostro studio, nonostante il loro reddito medio di $ 132.000. (L'HHI mediano per i millennial nel suo complesso è di $ 69.000, secondo il Pew Research Center). Il nostro sondaggio ha rivelato che meno della metà dei ricchi millennial si sente fiduciosa nella pianificazione degli investimenti e della pensione. In effetti, solo il 37% dei ricchi millennial si sente ben informato sull'investimento.
I Millennial ad alto reddito che sono ben informati sugli investimenti hanno una probabilità 5 volte maggiore (73% contro 14%) di sentirsi molto sicuri della propria capacità di prendere le proprie decisioni finanziarie.
Inoltre, i ricchi millennial che si considerano finanziariamente informati hanno maggiori probabilità di associare investimenti con emozioni positive e meno probabilità di trovarli intimidatori, rischiosi o schiaccianti.
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"Mi dà una sensazione di controllo e potenza", ha detto un millennio. "Mi sento responsabile del mio futuro gestendo correttamente le mie finanze", ha detto un altro. "Adoro scricchiolare i numeri e vedere come posso aumentare la mia ricchezza", ha detto un terzo, suggerendo che, nonostante una trepidazione da investire, i ricchi millennial stanno ancora cercando un senso di controllo sui loro futuri finanziari.
La scarsa fiducia finanziaria si manifesta in abitudini di investimento conservative
Lo studio ha anche scoperto che i ricchi millennial, pur avendo una finestra più lunga per investire e recuperare le perdite, hanno mostrato abitudini di investimento sorprendentemente caute. Hanno significativamente meno probabilità rispetto alla Gen X di possedere azioni (37% contro 47%), ma altrettanto probabilità della Gen X di possedere obbligazioni (19% contro 18%) e hanno maggiori probabilità di allocare il proprio reddito a un conto di risparmio del rendimento (21% contro 16%).
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Perché i ricchi millennial manifestano avversione per l'ingresso nel mercato, nonostante un reddito maggiore con cui lavorare? La paura di perdere denaro, fondata o meno, è la ragione principale per cui le persone pensano che investire sia troppo rischioso per loro, afferma Ted Jenkin, CFP®, CEO e cofondatore di oXYGen Financial ad Alpharetta, Georgia. In effetti, la Grande Recessione, l'economia dei concerti e l'onere del debito studentesco hanno reso i millennial una generazione cauta. Eppure la loro paura è una cattura-22: la maturità nel mezzo della turbolenza finanziaria globale li ha avvertiti dell'importanza di evitare decisioni finanziarie rischiose, ma gli investimenti potrebbero giocare un fattore cruciale nel compensare i salari stagnanti della generazione post-recessione.
Sophia Bera, CFP®, di Gen Y Planning afferma che dirà a una millenaria titubante di investire in azioni che "probabilmente sei già investita in azioni se partecipi al tuo piano di lavoro 401 (k). È importante disporre di diversi tipi di denaro per raggiungere obiettivi diversi."
Bishop suggerisce che i clienti investono in ETF anziché in singoli titoli, poiché le persone tendono ad essere troppo emotive nei confronti dei singoli titoli, acquistando o vendendo in base a sentimenti piuttosto che a solide decisioni di investimento. Investire in fondi comuni di investimento, ETF e fondi indicizzati che detengono panieri di azioni può aiutare a gestire il rischio attraverso la diversificazione.
Molti ancora credono e assumono consulenti finanziari
Cresciuto in un'era di incertezza economica, non c'è da meravigliarsi se molti millennial con soldi (da perdere) cercano una consulenza professionale. Il 43% dei ricchi millenari intervistati ha dichiarato di utilizzare un consulente finanziario: e coloro che si considerano ben informati sull'investimento hanno più di 2 volte più probabilità di avere un consulente finanziario rispetto ai loro pari meno esperti. In particolare, il 27% di coloro che hanno dichiarato di aver utilizzato un consulente finanziario ha dichiarato che i loro investimenti si comportano in modo estremamente soddisfacente, il doppio del numero di millennial ricchi senza consulenti finanziari che hanno dichiarato che i loro investimenti hanno un rendimento estremamente buono (13%).
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Quasi i due terzi (65%) dei ricchi millenari intervistati hanno dichiarato di fidarsi dei consulenti finanziari, rispetto a solo il 58% di Gen Xers. Si fidano anche di libri (58%), programmi TV (54%), giornali (53%), podcast / radio (49%), riviste (48%), siti Web / blog (37%) e YouTube (o video simili piattaforma) video (27%) per consulenza finanziaria, non tanto quanto consulenti.
I nostri ricchi millenari intervistati hanno spiegato perché si fidano maggiormente dei consulenti finanziari: " Sento che la connessione personale dà loro più interesse nel mio successo", ha detto uno; "Perché hanno ricevuto più formazione, istruzione, ecc. Sul campo e sono i più informati" secondo un altro. Altri millennial benestanti hanno citato la capacità di avere una conversazione a due vie e sviluppare strategie personalizzate e la convinzione che i consulenti finanziari siano responsabili poiché le loro carriere dipendono dalla conoscenza e dall'esperienza.
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Nonostante questa volontà di lavorare con i consulenti, tuttavia, alcuni dimostrano anche una buona dose di scetticismo. Un ricco millennio ha affermato che mentre i consulenti finanziari erano la sua fonte di riferimento a causa della loro formazione specializzata, avevano ancora bisogno di guadagnare la sua fiducia e lei fa molte domande per testare le loro conoscenze.
L'educazione finanziaria precoce favorisce una maggiore fiducia nell'età adulta
Il modo in cui i Millennial ricchi si sentono nella gestione delle loro finanze riflette spesso l'efficacia dei loro genitori nella gestione del denaro. Solo il 9% di coloro che hanno affermato che i loro genitori erano bravi a gestire le finanze hanno dichiarato di sentirsi "molto ansiosi" nel gestire i propri soldi da adulti, rispetto al 24% di coloro che hanno affermato che i loro genitori non erano bravi a gestire le finanze.
Al contrario, tra gli intervistati che hanno affermato che i loro genitori hanno gestito con successo i propri soldi, il 46% ha un'alta fiducia nella gestione delle proprie finanze, rispetto al solo 30% di coloro che hanno dichiarato che i loro genitori erano inefficaci nella gestione delle finanze.
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Ciò che ha motivato il primo investimento di uno dei ricchi millennial è stata "una lezione di vita dai miei pop". Un altro intervistato ha spiegato: "Mi è stato detto che devo iniziare a pensare oltre me stesso e pensare alla mia futura famiglia". L'asporto? Modellare un comportamento finanziario responsabile e parlare di soldi con i tuoi figli può renderli migliori investitori. I dati supportano il buon senso.
Perché ricchi millennial?
Investopedia ha cercato di esaminare ciò che ha motivato le decisioni di investimento per una generazione che è entrata in età adulta durante la grande recessione e ha notoriamente incontrato una varietà di fattori economici sfidanti. Al fine di comprendere gli atteggiamenti nei confronti degli investimenti, abbiamo studiato coloro che dovrebbero avere un reddito disponibile da investire, indicato come "ricchi millennial". Esaminando un segmento della popolazione che produce un reddito annuo superiore alla media per la loro fascia di età, speravamo di eliminare le difficoltà finanziarie dai motivi per cui non possono investire.
La linea di fondo
L'indagine sui Millennial di Investopedia affluente rivela l'importanza dell'educazione finanziaria, come dimostrato da coloro che hanno imparato a investire da adolescente sentendosi abbastanza sicuri da investire da adulto. Inoltre, osservare come i loro genitori gestivano le finanze ha plasmato la fiducia di molti ricchi millennial anche da adulti. Guadagnare un buon reddito da solo non sempre va di pari passo con il sapere come investire o sentirsi a proprio agio nella gestione del denaro.
Sulla base di questi risultati, ecco quattro modi in cui i ricchi millennial possono pianificare in modo più efficace per il loro futuro finanziario:
- I Millennial benestanti dovrebbero contribuire a un conto previdenziale, anche se non sono preoccupati per le loro finanze: il 12% degli intervistati ha dichiarato di non aver ancora fatto, nonostante le loro entrate. Per coloro che investono già, dovrebbero risparmiare ancora di più per la pensione: Il 46% degli intervistati ha dichiarato di non ritenere di risparmiare abbastanza, anche se quasi 8 millenni ricchi su 10 hanno dichiarato che il risparmio per la pensione è una priorità assoluta. Il valore nel tempo del denaro e del compounding dimostrano come investire di più, in precedenza, può aggiungere centinaia di migliaia di dollari nel corso della vita. Investire in modo meno prudente è anche fondamentale: i millennial ricchi possono permettersi di assumere rischi più calcolati con l'obiettivo di guadagnare rendimenti più elevati, poiché hanno sia i vantaggi del tempo che più denaro con cui lavorare. Infine, lavorare con un professionista finanziario può alleviare le ansie economiche. I Millennial benestanti riportano prestazioni di investimento sostanzialmente migliori quando lavorano con un consulente e la consulenza di esperti può aiutare a evitare passi falsi e opportunità mancate.
Secondo Scott A. Bishop, CFP®, vicepresidente esecutivo della pianificazione finanziaria della STA Wealth Management di Houston, “Non investire è ciò che è rischioso. Se non risparmi o investi, il vero rischio è che non avrai mai alcun livello di indipendenza finanziaria ".
