L'utilizzo di un consulente finanziario è un'idea intelligente se non sei sicuro di come gestire il tuo portafoglio o non sai cosa fare con una grande eredità. Tuttavia, non tutti i consulenti finanziari sono uguali e alcuni potrebbero tentare di allinearsi con le vendite di prodotti su commissione piuttosto che darti la migliore consulenza per il tuo investimento e la pensione.
Nel marzo 2018, i tribunali hanno anche annullato i requisiti aggiuntivi per i consulenti della regola fiduciaria DOL, entrata in vigore il 9 giugno 2017, con la piena conformità prevista per il 1 gennaio 2018. La decisione del tribunale rende ancora più importante porre più domande con il vostro consulente finanziario e, in definitiva, essere più consapevoli degli investimenti e delle commissioni che state pagando insieme agli investimenti consigliati. Ecco alcune domande che puoi porre al tuo consulente quest'anno per assicurarti di ottenere il miglior consiglio.
1. Come investi?
Sorprendentemente, pochissime persone porranno questa domanda al proprio consulente. Tuttavia, può darti una visione migliore di come gestiscono il tuo portafoglio rispetto al loro. Naturalmente, non puoi aspettarti che il tuo consulente ti rilasci il proprio portafoglio personale, ma se sono disposti a condividere le loro strategie personali per garantire il successo, potrebbero implementare le stesse strategie per il tuo portafoglio. Allo stesso modo, puoi anche chiedere una spiegazione di strategie e filosofie di investimento.
2. Quanto addebiti?
È una buona idea sapere quali saranno i tuoi costi in anticipo. Se al tuo consulente viene corrisposta una commissione e non guadagna commissioni sui prodotti, puoi essere certo che agiranno nel tuo miglior interesse anziché essere semplicemente un venditore. Tenere presente che la maggior parte dei professionisti addebita l'1% degli investimenti gestiti annualmente e qualsiasi investimento effettuato tramite un consulente può includere commissioni di vendita concordate con la società del fondo.
3. Quali sono le tue qualifiche?
Scopri quali certificati è in possesso del tuo consulente. Molte aziende richiedono solo ai loro consulenti di seguire corsi minimi o di pagare una tassa. Vuoi evitare questi consiglieri. Cerca invece uno di questi tre consiglieri:
È anche una buona idea scegliere un consulente che abbia almeno un decennio di esperienza nel trattare con clienti simili a te. Volete anche che il vostro consulente abbia una documentazione chiara, nel senso che non hanno avuto problemi con i regolatori o la legge. Potrebbe anche essere saggio chiedere se sono mai stati citati in giudizio. Vuoi assicurarti che non ci siano bandiere rosse prima di fidarti di un consulente con i tuoi soldi guadagnati duramente.
All'interno di questo regno, potresti anche chiedere informazioni sulla specialità del consulente e su quanti clienti acquisiscono ogni anno. Questo ti aiuterà a farti un'idea del segmento di mercato su cui si concentra il consulente e l'ampiezza della consulenza sugli investimenti che offrono. Alcuni investitori potrebbero volere che qualcuno si concentri su una nicchia di mercato, mentre altri apprezzano una gamma più ampia di consigli.
4. Offrite servizi ibridi Robo-Advisor o accesso a nuove tecnologie?
La tecnologia Robo-Advisor e le piattaforme avanzate di gestione finanziaria personale vengono integrate nel mercato dei consulenti finanziari. Molte grandi aziende stanno collaborando con robo-advisor e nuove tecnologie per aiutare i loro clienti di investimento ad accedere alle migliori e più aggiornate opportunità di trading dei loro conti individualmente e con l'aiuto dei loro consulenti. La tecnologia e la gestione dell'account personale possono anche essere un grande fattore per la scelta di un consulente in quanto molti investitori cercano la massima trasparenza nel seguire il proprio account online e comunicare con la propria società di consulenza. Le piattaforme ibride di robo-adviser possono anche offrire alcuni dei migliori canali per ricevere l'accesso più ben controllato all'offerta aziendale e approfondimenti sul mercato.
5. Quali sono le migliori opzioni per il mio fondo di risparmio liquido?
La maggior parte degli investitori desidera concentrarsi sui risparmi liquidi e sulla pensione con l'aiuto dei loro consulenti lungo tutto il percorso. Un fondo di risparmio liquido è in genere la prima linea di difesa per gli investimenti personali e può essere uno dei primi motivi per iniziare a parlare con un consulente finanziario. I fondi liquidi possono essere utilizzati per le emergenze o semplicemente risparmiando per gli acquisti di lusso. Almeno parlare con il proprio consulente delle migliori opzioni per questo tipo di portafoglio può essere una delle prime domande più importanti da discutere.
La linea di fondo
Non sceglieresti nessuno per guardare i tuoi figli, soprattutto senza prima intervistarli e verificarne il background. Pertanto, non dovresti fidarti dei tuoi soldi o risparmi per la pensione con qualsiasi consulente. Non abbiate paura di porre domande e fare le vostre ricerche. Potrebbe salvare i tuoi investimenti a lungo termine.
