Sommario
- Impostazione degli obiettivi
- Pianificazione della pensione
- Tipi di account
- Funzionalità e accessibilità
- tasse
- Deposito minimo
- portafogli
- Investimenti fiscali vantaggiosi
- Sicurezza
- Assistenza clienti
- La nostra opinione
Wealthfront e TD Ameritrade Essential Portfolios sono solide offerte nello spazio robo-advisory. Wealthfront è iniziato come un servizio di consulenza digitale rivolto agli investitori più giovani e da allora ha tracciato questa strada. TD Ameritrade faceva parte di una diversa interruzione del mercato con le sue radici nello spazio di intermediazione degli sconti online, quindi il robo-advisory rappresenta una portata in una nuova e crescente area della finanza digitale. Esamineremo gli elementi chiave di ciascuno di questi servizi per aiutarti a decidere quale sia la scelta migliore per la gestione del tuo denaro.
Importante
Il 25 novembre 2019, Charles Schwab ha annunciato un'acquisizione dell'intermediazione online di TD Ameritrade. La transazione stessa dovrebbe concludersi nella seconda metà del 2020 e, nel frattempo, le due società opereranno autonomamente. Schwab prevede che la fusione delle sue piattaforme e servizi avverrà entro tre anni dalla chiusura dell'accordo.
- Conto minimo: $ 500
- Commissioni: 0, 25% per la maggior parte dei conti, nessuna commissione di negoziazione o commissioni per prelievi, minimi o trasferimenti. 0, 42% –0, 46% per 529 piani. I portafogli sottostanti degli ETF sono in media 0, 07% –0, 16% commissione di gestione
- Ottimo per coloro che desiderano collegare tutti i loro conti finanziari per vedere l'immagine più grande Progettato per le persone che desiderano impostare e tracciare i propri obiettiviAccesso a una linea di credito del portafoglio per coloro che sono interessati a un prestito Se sei qualcuno che ha un conto di $ 100.000 o più hai accesso ad ulteriori titoli
- Conto minimo: $ 5.000
- Commissione: 0, 30% delle attività gestite all'anno
- Incentrato sugli investitori più recenti che sono interessati agli investimenti a lungo termine Ottimo per coloro che sono alla ricerca di ampie capacità di ricerca Adatto per i nuovi investitori o per coloro che preferiscono un'opzione robo a basso costo Progettato per rendere gli investitori alle prime armi più a proprio agio con una più ampia varietà di classi di attività
Impostazione degli obiettivi
La pianificazione degli obiettivi di Wealthfront è il migliore di tutti i servizi che abbiamo esaminato quest'anno e ha un vantaggio rispetto ai portafogli essenziali TD Ameritrade in questo settore.
Wealthfront offre modi molto specifici per prevedere le tue esigenze finanziarie. Se uno dei tuoi obiettivi è comprare una casa, Wealthfront utilizza fonti di terze parti come Redfin e Zillow per stimare il costo. La pianificazione del college diventa estremamente granulare, con previsioni di tasse e costi presso migliaia di università statunitensi del Dipartimento della Pubblica Istruzione. La dashboard mostra tutte le tue attività e passività, offrendoti un rapido check-in visivo sulla probabilità di raggiungere i tuoi obiettivi. Puoi anche capire quanto tempo puoi prendere un anno sabbatico dal lavoro e dai viaggi, pur facendo funzionare gli altri tuoi obiettivi.
L' offerta di TD Ameritrade ha un piccolo aiuto nella pianificazione degli obiettivi, sebbene ci siano articoli ed e-mail mensili che i clienti ricevono per dare loro idee di pianificazione. Per fissare i tuoi obiettivi di investimento, TD Ameritrade vuole che tu visiti una filiale e parli con un rappresentante senza costi aggiuntivi. Puoi anche utilizzare i canali di posta elettronica dell'azienda o effettuare una telefonata. È possibile impostare un importo complessivo in dollari dell'obiettivo del portafoglio, ma tale cifra non è legata a un obiettivo finanziario specifico come la pensione, l'acquisto di una casa o un acquisto di grandi dimensioni. Invece, tutto cade in un secchio di investimento generale. Sia il sito Web che l'app mobile mostrano l'allocazione delle risorse e le variazioni nel valore dell'account nel tempo in formati grafici di facile comprensione. Puoi vedere come stai monitorando l'obiettivo generale che hai fissato e apportare modifiche ai depositi mensili o cambiare l'obiettivo se stai cadendo indietro.
Pianificazione della pensione
Ovviamente, Wealthfront ha anche un vantaggio sui portafogli essenziali TD Ameritrade quando si tratta di pianificare la pensione.
La pianificazione previdenziale di Wealthfront tiene conto delle proiezioni di previdenza sociale. Una volta inseriti tutti i tuoi conti finanziari, come IRA e 401 (k) se qualsiasi altro investimento potresti avere, Wealthfront ti mostra un quadro della tua situazione attuale e dei tuoi progressi verso la pensione. Tutto ciò può essere fatto senza parlare con un essere umano. Il loro strumento di pianificazione del percorso ti aiuta a confrontare il tuo reddito pensionistico previsto con le tue attuali abitudini di spesa in modo da poter vedere se puoi mantenere il tuo stile di vita in seguito.
Lo strumento di pianificazione principale di TD Ameritrade disponibile online è un calcolatore di pensionamento. Ci sono altre risorse nel sito più ampio di TD Ameritrade che sono rilevanti, ma l'idea principale sembra essere che tu parli con un rappresentante umano del tuo pensionamento senza costi aggiuntivi.
Tipi di account
TD Ameritrade Essential Portfolios ha la più ampia varietà di tipi di account, quindi ha il chiaro vantaggio qui. Detto questo, Wealthfront non è molto indietro quando si tratta degli account che i clienti useranno di più. I due robo-advisor fanno parte di un piccolo gruppo che offre 529 conti di piani di risparmio universitari.
Tipi di account Wealthfront :
- Conti imponibili (individuali, congiunti e fiduciari) Conti IRA tradizionali Conti Roth IRA Conti SEA IRA (per lavoratori autonomi e piccole imprese) Trasferimenti IRA401 (k) rollover529 Conti del piano di risparmio universitario Conti in contanti ad alto interesse
Tipi di conto TD Ameritrade:
- Conti imponibili individuali Conti imponibili congiunti Conti IRA tradizionali Conti Roth IRA Conti IRA minori Conti 401 (k) individuali Conti fiduciari Conti corporativi Conti con copertura legale Organizzazioni non profit Sono disponibili anche altri tipi di conto
Funzionalità e accessibilità
Wealthfront e TD Ameritrade Essential Portfolios sono abbinati in modo molto uniforme in termini di funzionalità e accessibilità. La scelta di un vincitore qui è difficile in quanto dipende molto da quali funzionalità verranno effettivamente utilizzate.
Wealthfront:
- 529 risparmi per il college: questi account sono rari tra i robo-advisories. Le commissioni sono leggermente più elevate perché questi piani includono una commissione amministrativa. Conto in contanti Wealthfront: Wealthfront offre un conto in contanti ad alto interesse pagando il 2, 32% di APY senza commissioni, trasferimenti illimitati e assicurazione FDIC fino a $ 1 milione. Linea di credito del portafoglio: conti con oltre $ 25.000 hanno accesso a una linea di credito con un interesse dal 4, 75% al 6%. Non vi è alcun controllo del credito o impatto sul punteggio di credito e puoi prendere in prestito fino al 30% del tuo account. Investimenti PassivePlus: le strategie di investimento basate su regole di Wealthfront mirano a massimizzare gli investimenti dei clienti utilizzando la raccolta delle perdite fiscali. A livelli di attività più elevati ($ 100.000 +), la società offre una raccolta delle perdite fiscali a livello di stock e parità di rischio. A partire da $ 500.000, la strategia include Smart Beta, che pondera le azioni nel tuo portafoglio in modo più intelligente.
TD Ameritrade Essential Portfolios:
- Diventa social: puoi selezionare un portfolio socialmente consapevole. Diventa mobile: l'app per dispositivi mobili offre una visione chiara dei progressi verso gli obiettivi di investimento. Tipi di account: è disponibile un'ampia gamma di tipi di account, inclusi 529 piani di risparmio universitari, Coverdell ESA e trust. Raccolta delle perdite fiscali: tutti i portafogli TD Ameritrade tassabili sono ammissibili alla raccolta delle perdite fiscali. Piano Premium disponibile: i clienti possono passare ai portafogli selettivi di TD Ameritrade con un saldo di $ 25.000.
tasse
Wealthfront ha un vantaggio rispetto ai portafogli essenziali TD Ameritrade quando si tratta di commissioni, anche se è solo dello 0, 05%.
Wealthfront ha un unico piano, che valuta una commissione consultiva annuale dello 0, 25% con un minimo di $ 500. Gli account più grandi su Wealthfront possono beneficiare di servizi aggiuntivi. Conti superiori a $ 100.000 sono idonei per un servizio di riscossione delle perdite a livello di stock e quelli oltre $ 500.000 possono optare per il programma Smart Beta, che re-pondera le partecipazioni nel proprio portafoglio utilizzando il sistema proprietario di Wealthfront.
TD Ameritrade addebita lo 0, 30% delle attività gestite. La commissione sarà valutata all'inizio di ogni trimestre in anticipo per quel trimestre e sarà ripartita proporzionalmente per i conti aperti e chiusi durante quel trimestre. Per entrambe le società, ci sono commissioni di gestione associate agli ETF sottostanti che aggiungono un ulteriore 0, 10% -0, 25% ai costi. Questi sono invisibili per te, tuttavia, poiché vengono valutati dai fornitori dell'ETF.
Deposito minimo
Wealthfront richiede agli investitori di avere $ 500 per iniziare rispetto al deposito minimo di $ 5.000 di TD Ameritrade Essential Portfolios. Ciò rende Wealthfront più accessibile per gli investitori che hanno appena iniziato e che potrebbero non avere $ 5.000 di capitale da impegnare.
- Deposito minimo di Wealthfront: deposito minimo di $ 500 USD Ameritrade: $ 5.000
portafogli
Su Wealthfront, per determinare il portafoglio in cui investirai, ti verranno poste alcune domande sul tuo atteggiamento nei confronti del rischio e su quando potresti aver bisogno di denaro. Wealthfront segue la Modern Portfolio Theory (MPT) nella creazione delle allocazioni degli asset nel tuo portafoglio. Wealthfront utilizza principalmente fondi negoziati in borsa (ETF) a basso costo per coprire 11 classi di attività, esclusi i contanti. Gli ETF che coprono queste classi di attività sono forniti dai soliti sospetti come Vanguard, Schwab, iShares e State Street. Ti viene mostrato il portafoglio esatto prima di finanziare il tuo account, ma non puoi affatto personalizzare il portafoglio predefinito. Se hai più di $ 100.000 nel tuo conto di investimento di Wealthfront, puoi scegliere un portafoglio azionario piuttosto che un portafoglio di ETF. Puoi anche mettere alcune aziende in un elenco limitato se preferisci non investire in esse.
I portafogli di TD Ameritrade contengono ETF di Vanguard e iShares, oltre ad alcuni altri provider. Puoi scegliere ETF socialmente responsabili, ma c'è poco in termini di personalizzazione del portafoglio. I portafogli vengono ribilanciati almeno una volta l'anno o ogni volta che le allocazioni si allontanano dall'obiettivo. Quando si imposta un portafoglio su TD Ameritrade, si ottengono rendimenti storici per il trimestre precedente, l'anno civile attuale (aggiornato trimestralmente) e l'anno precedente.
Investimenti fiscali vantaggiosi
Ridurre al minimo le imposte in un portafoglio tassabile richiede tempo se lo fai da solo. I robo-advisor possono utilizzare strategie come la raccolta delle perdite fiscali in modo molto più efficiente, sostituendo le attività in perdita con attività comparabili per compensare gli utili e aderendo scrupolosamente alle regole di vendita. Sia Wealthfront che TD Ameritrade offrono una raccolta delle perdite fiscali per tutti i conti tassabili.
Sicurezza
Wealthfront e TD Ameritrade offrono entrambi una sicurezza sufficiente per gli investitori. Entrambi i robo-advisor hanno una stretta sicurezza sulle loro piattaforme web e offrono autenticazione a due fattori e accessi biometrici sulle loro app mobili.
Wealthfront è membro di Securities Investor Protection Corporation (SIPC) e gli account dei clienti sono protetti fino a un massimo di $ 500.000. Il sito in realtà contiene un articolo sul perché l'assicurazione SIPC non protegge gli investitori nel modo in cui pensano, ma la società detiene ancora la copertura. Le operazioni di Wealthfront sono autorizzate da RBC Correspondent Services, una società canadese che si concentra sulla gestione patrimoniale e sui consulenti finanziari, piuttosto che sulle società di compensazione che servono broker / dealer con operatori molto attivi.
TD Ameritrade è anche membro di Securities Investor Protection Corporation (SIPC), fornendo una copertura fino a $ 500.000 e una copertura aggiuntiva per ogni cliente fino a $ 149, 5 milioni per i titoli e $ 2 milioni per i contanti.
Assistenza clienti
TD Ameritrade Essential Portfolios ha il vantaggio su Wealthfront in termini di servizio al cliente.
Wealthfront non ha una funzione di chat online sul suo sito Web o nelle sue app mobili. C'è una linea telefonica dell'assistenza clienti se hai bisogno di aiuto con una password dimenticata. Alla maggior parte delle domande di supporto poste sul proprio account Twitter viene data una risposta relativamente rapida, sebbene ne abbiamo vista una che ha richiesto più di una settimana prima che ci fosse una risposta.
TD Ameritrade rende disponibile la chat online e le nostre chiamate di prova al servizio di assistenza telefonica hanno ricevuto una risposta rapida e autorevole. Tuttavia, le FAQ non entrano in molti dettagli.
La nostra opinione
Wealthfront è stato il nostro robo-advisor con il punteggio più alto in assoluto nel 2019, quindi è naturale che abbia il vantaggio rispetto ai portafogli essenziali TD Ameritrade. Sebbene Wealthfront domini molte categorie, TD Ameritrade era ancora molto competitivo in termini di commissioni e ha persino battuto Wealthfront nel servizio clienti e nei tipi di account. Il più grande vantaggio di Wealthfront, tuttavia, è il suo approccio principale con la definizione degli obiettivi e un'esperienza utente eccezionale in tutto. Questo, unito a un leggero margine delle commissioni, rende Wealthfront la scelta migliore per la maggior parte degli investitori. TD Ameritrade Essential Portfolios è un solido robo-advisor. A partire da ora, tuttavia, Wealthfront è un valido esempio per essere il migliore.
Metodologia
Investopedia si impegna a fornire agli investitori recensioni e valutazioni imparziali e complete di robo-advisor. Le nostre recensioni del 2019 sono il risultato di sei mesi di valutazione di tutti gli aspetti di 32 piattaforme robo-advisor, tra cui l'esperienza dell'utente, le funzionalità di impostazione degli obiettivi, i contenuti del portafoglio, i costi e le commissioni, la sicurezza, l'esperienza mobile e il servizio clienti. Abbiamo raccolto oltre 300 punti dati che hanno pesato nel nostro sistema di punteggio.
A ogni robo-advisor che abbiamo esaminato è stato chiesto di compilare un sondaggio di 50 punti sulla loro piattaforma che abbiamo utilizzato nella nostra valutazione. Molti dei robo-advisor ci hanno anche fornito dimostrazioni di persona delle loro piattaforme.
Il nostro team di esperti del settore, guidato da Theresa W. Carey, ha condotto le nostre recensioni e sviluppato questa metodologia migliore del settore per classificare le piattaforme di robo-advisor per gli investitori a tutti i livelli. Fai clic qui per leggere la nostra metodologia completa.
