DEFINIZIONE di riassicurazione spot
Un accordo di riassicurazione che copre un singolo pericolo. La riassicurazione spot è utilizzata negli accordi facoltativi di riassicurazione e consente a una società cedente di ottenere una copertura riassicurativa in situazioni in cui una sottosezione del suo portafoglio totale è considerata più rischiosa rispetto al portafoglio nel suo insieme.
RIPARTIZIONE Riassicurazione spot
Le compagnie di assicurazione stipulano accordi di riassicurazione al fine di ridurre la loro esposizione al rischio e pagano le compagnie di riassicurazione per eliminare parte (o tutto) del loro rischio di sottoscrizione. Gli accordi di riassicurazione possono coprire un'intera linea di attività o possono riguardare tipi specifici di polizza e possono consentire al riassicuratore di essere selettivo quando si tratta di pericoli che accetta (riassicurazione facoltativa) o può richiedere all'assicuratore di accettare automaticamente un pericolo (riassicurazione del trattato).
Come funziona la riassicurazione spot
Gli accordi di riassicurazione facoltativa consentono al riassicuratore di essere più selettivo, ma consentono anche a una società cedente di ottenere una copertura che può essere al di fuori dei limiti dei termini e delle condizioni della riassicurazione del trattato. Ad esempio, una compagnia assicurativa può sottoscrivere polizze assicurative contro le alluvioni in una vasta area geografica, ma può aver sottoscritto una piccola serie di polizze che comportano più rischi rispetto alla polizza media in portafoglio. Le perdite associate a questo piccolo insieme di politiche possono spingere la copertura aggregata della società cedente oltre il suo limite.
Le società cedenti possono acquistare riassicurazione spot per coprire le polizze utilizzando un limite diverso da quello concesso per il suo portafoglio nel suo insieme. Può essere acquistato per coprire un pericolo o una posizione specifici e può essere tanto specifico quanto coprire una singola polizza assicurativa sottoscritta. Ad esempio, una società che sottoscrive polizze assicurative automobilistiche può acquistare riassicurazione spot per coprire un conducente considerato molto più rischioso rispetto agli altri conducenti che assicura. Separando il rischio associato al conducente più soggetto agli incidenti, l'assicuratore riduce le probabilità che il suo portafoglio generale di polizze aumenterà rispetto al suo limite di copertura.
Le compagnie di assicurazione che cercano di cedere il rischio a un riassicuratore possono scoprire che i contratti di riassicurazione facoltativa sono più costosi della riassicurazione del trattato. Questo perché la riassicurazione del trattato copre un "libro" di rischi, che indica che il rapporto tra la società cedente e il riassicuratore dovrebbe essere più a lungo termine rispetto al caso in cui il riassicuratore si occupasse solo di operazioni una tantum, coprendo singoli rischi. Sebbene l'aumento dei costi sia un onere, un accordo di riassicurazione facoltativa può consentire alla società cedente di riassicurare i rischi che altrimenti non potrebbe essere in grado di assumersi.
